Кредит для самозанятых: условия, требования и основные особенности

Специального кредита самозанятым гражданам не существует. То есть не получится взять в банке какой-то особенный (под более низкий процент) кредит для самозанятых граждан. По крайней мере, пока, в 2019 году.

Но если самозанятый гражданин захочет взять кредит, то он может взять его в общем порядке как физлицо. Банк в этом случае запросит у него документы, подтверждающие наличие дохода. В этом случае самозанятый может подтвердить свой доход справкой, которую позволяет сформировать приложение «Мой налог».

Надо сказать, что сейчас многие банки вообще не требуют подтверждать доход, к примеру, при выдаче кредитных карт или небольших кредитов (до 1 млн руб.). Даже автокредит могут дать при отсутствии справки о доходах. Но в этом случае условия по кредиту могут быть более жесткими. К примеру, будет выше процентная ставка либо первоначальный взнос.

Дают ли кредит самозанятым

Существуют банки, кредитные программы которых не требуют подтверждения доходов (например, Тинькофф-банк, Ренессанс-кредит, Почта-банк и др.). Для получения кредита в таких банках, самозанятому нужно предоставить лишь паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.). Общая схема получения кредита следующая:

  1. Выбрать банк с приемлемыми условиями кредитования. Если в каком-либо банке у самозанятого уже есть счет или карта, в первую очередь нужно рассматривать его (так будет больше шансов получить кредит).
  2. Собрать необходимые документы. Чаще всего, это паспорт гражданина РФ и заполненная анкета (у каждого банка она своя). Также может потребоваться документ, подтверждающий доходы (он не всегда обязателен, но может повысить шансы на получение кредита). В приложении «Мой налог» можно сформировать справку о доходах самозанятого лица для предоставления ее в банк. Иногда банку может потребоваться дополнительный документ, например, ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.
  3. Подать в выбранный банк заявку (непосредственно в отделении или онлайн). Ее рассматривают, потом дают ответ.
  4. Если банк одобрил заявку на кредит, обсуждаются условия его получения: процентная ставка, сроки, сумма, затем подписывается договор.

Повысить шансы на получение самозанятым кредита может владение ценным имуществом, наличие созаемщика или поручителя, а также положительная кредитная история.

Популярные банки

Нельзя точно сказать, насколько выгодные у них условия для кредитования фрилансеров, однако, отмечается, что они принимают выписки с электронных счетов, а это уже является преимуществом.

И также они обращают особое внимание на пользование заёмщиком услуг именно их банка, потому что для них очень важно, чтобы как можно больше людей стали их клиентами. Пока что значительная часть выгодных программ работает только в Москве, но распространение в регионы будет не менее быстрым. А значит и такие сложные вопросы, как получение ипотеки, могут вскоре оказаться не совсем безнадёжным делом

А значит и такие сложные вопросы, как получение ипотеки, могут вскоре оказаться не совсем безнадёжным делом.

Как выставить счет самозанятому

Одна из проблем в работе с самозанятым — что нужно писать в платежном поручении при оплате самозанятому. С недавнего времени банки стали блокировать счета самозанятых, поэтому счет надо оформить так, чтобы у банка не было вопросов по назначению платежа.

Рекомендуется в счете указывать не только услуги (за что платятся деньги), но и тот факт, что такой доход не облагается НДС и НДФЛ. Это нужно для того, чтобы банк не принял операцию за нелегальный доход.

Чтобы избежать проблем со счетом, можно сделать следующее:

  • предупредить банк о статусе самозанятого;
  • открыть отдельный счет (возможно карточный) для доходов от самозанятости.

Подтверждением расчетом с самозанятым для контрагентов служат фискальные чеки, который самозанятый может самостоятельно формировать в приложении «Мой доход» и предоставлять клиентам.

Расчетный счет для самозанятых граждан в 2019 году

В п. 3 ст. 14 Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 указаны следующие способы расчета покупателя с самозанятым:

  • наличные денежные средства;
  • электронные платежные средства;
  • другие формы безналичных расчетов.

Как при электронных, так и при безналичных расчетах, денежные средства перечисляются получателю на банковский счет или банковскую карту. Таким образом, самозанятый имеет возможность воспользоваться расчетным счетом для получения средств.

В марте 2019 года самозанятые столкнулись с блокировкой счетов в кредитных организациях. Это связано с тем, что банки не всегда понимают, как характеризовать деятельность самозанятых: клиенты получают доход на свои личные счета, тогда как использование счетов физического лица для предпринимательской деятельности запрещено.

У банков могут появиться вопросы касательно поступления средств на текущий счет самозанятого клиента: что является источником дохода, какова его периодичность. Чтобы снять эти риски, стоит уведомить банк о своем статусе самозанятого.

Если самозанятый не уведомил банк о своем статусе, кредитная организация может потребовать у клиента объяснение характера операций в рамках № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года. Нетипичные транзакции могут вызвать подозрение банка и послужить основанием для блокировки счетов самозанятого.

Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется открыть отдельный банковский счет, на который будут поступать доходы только от самозанятости.

Ряд банков (Тинькофф-банк и Альфа-банк) внесли поправки в договоры обслуживания физических лиц. Теперь операции клиентов, связанные с применением в их деятельности налога на профессиональный доход, считаются исключением и разрешены и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей.

Оформление предпринимательства

Иногда у заемщиков возникает идея оформить свой предпринимательский статус, как ИП или патент, чтобы избавиться от возможных проблем при получении кредита и, к примеру, оформлении виз.

Здесь стоит сразу отметить, что сильно положение дел это не изменит. В банковской системе ИП также считаются клиентами с большими рисками, как и те, кто работает без оформления своего бизнеса. Поэтому индивидуальные предприниматели имеют не меньше проблем с получением кредита, чем самозанятые. Их совершенно так же постигнут невыгодные ставки и возможные предложения сделать первоначальный взнос. Однако если гражданин имеет увеличивающийся бизнес, то ему стоит оформиться как ИП, чтобы не только увеличить свои шансы на кредитование и получение ипотеки, но и не иметь проблем с налоговой.

Несмотря на то что сейчас далеко не все финансово-кредитные организации относятся всерьёз к самозанятости и нередко отказываются сотрудничать с работающими на себя людьми, специалисты отмечают быстрый рост числа фрилансеров. И если их организации не будут гибкими и не начнут предоставлять выгодные предложения для самозанятых, то потеряют гигантское количество потенциальных клиентов. И если государственная власть всё ещё пытается сделать самозанятых ИП, то банки не могут долго заниматься одним и тем же. Новое время вынудит их стать дружелюбнее к этой категории граждан, и некоторые уже это поняли, вступив в борьбу за новых клиентов

А конкуренция не только улучшает качество услуг, но и заставляет всех соревноваться в выгодности условий, что особенно важно при оформлении кредита и ипотеки

Как взять кредит безработному

Любой заемщик должен понимать, что при решении получить займ важно иметь доход, за счет которого будет осуществляться внесение платежей. Оформлять кредит, если нет постоянной работы, не стоит.

Такое поведение может привести к ухудшению финансового положения.

Наличие ежемесячного дохода, пусть и неофициального, позволяет гораздо легче занять деньги. При этом, подавая заявку, стоит указать, что является источником получаемых средств. Если это неофициальное трудоустройство, кредитор сделает звонок работодателю. Таким образом при отсутствии справок, подтверждающих доход, удастся оформить займ.

Повысить шанс на положительное решение по заявке на кредит безработному помогает наличие обеспечения. Традиционно используются следующие его виды:

  1. Залог. С этой целью можно использовать автомобиль или недвижимость. Некоторые банки принимают в качестве залога драгоценные металлы, ценные бумаги и другое дорогостоящее имущество.
  2. Поручительство третьих лиц. Гражданам, которые решили подтвердить платежеспособность заемщика, придется собрать ряд документов. Они должна иметь официальное место работы и стабильный доход.

Минимальный размер займа – традиционно получить маленький кредит гораздо проще. Банки, осознавая, что вернуть долг в этом случае проще, с большей вероятностью дают положительное решение. Кроме того, небольшую сумму можно занять и в других кредитных организациях. Для этого потребуется лишь паспорт.

Кредитная карта – еще один способ получить деньги в долг без особых проблем. Для ее оформления не требуется много времени и большого пакета документов. Однако чаще всего в первый раз кредит на карту неработащему дают на небольшую сумму. Только после того, как лимит будет потрачен и возвращен несколько раз размер возможного долга увеличится. Кроме того следует иметь в виду, что такой кредит стоит брать только на покупки там, где можно рассчитаться по карте.

Снятие же наличных обычно обходится достаточно дорого – минимум 3-5%. Если поиск ответа на вопрос, как получить кредит безработному, осуществляется с целью открыть собственный бизнес, важно составить грамотный бизнес-план. Отсутствие ошибок и неточностей в этом документе приведет к получению займа.

Банки для самозанятых

ФНС проводит интеграцию функционала приложения «Мой налог» в банки. Такие сервисы будут регистрировать самозанятых, а также автоматически рассчитывать и уплачивать налоги.

Возможность регистрации самозанятых появилась в мобильном приложении банка «Альфа-банк». Переход на режим налога НПД осуществляется процессом простой регистрации, без дополнительных заявлений и документов, офис банка посещать при этом не обязательно.

Данный сервис доступен с 25 февраля 2019 года. Банк не берет комиссию за уплату налогов. В Альфа-банке также занимаются разработкой специальных кредитных и инвестиционных программ для самозанятого населения.

Сбербанк также планирует внедрить в свои банковские сервисы регистрацию самозанятых в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Помимо регистрации будет предусмотрен автоплатеж налога, услуги для работы с чеками, прием платежей на существующие счета или виртуальные карты.

Добавить комментарий

14 − шесть =

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.