Что делать, если у банка отозвали лицензию и закрыли

В свете последних событий в российской экономике отзыв лицензии и закрытие банка, недавно еще казавшегося образцом надежности, не выглядит уже фантастичным.

Новости о закрытии банка довольно быстро распространяются во Всемирной паутине, актуальную информацию всегда можно посмотреть на сайте Центробанка РФ, и даже прекратившие свою деятельность финансовые учреждения, скорее всего, уведомят вас об этом смс-сообщением. Так что «проспать» это неприятное событие вам не удастся. А значит, стоит успокоиться и действовать по уже многократно проверенному алгоритму.

Если вы руководитель или владелец бизнеса, первым делом оповестите контрагентов и сотрудников фирмы. Чем раньше люди, имеющие через вас дело с терпящим бедствие банком, узнают печальную новость, тем проще будет разрешить нередкие в данной ситуации финансовые споры. Так, клиенты могут перевести вам деньги, которые могут «зависнуть», не успев дойти до вашего счета.

Далеко не всегда пропавшие таким образом деньги удается быстро и без лишней нервотрепки вернуть покупателю.

Сотрудникам же компании, имеющим зарплатные карточки, новость нужно донести оперативно, потому что в случае отзыва лицензии у банка их кровно заработанные деньги задержатся, а потом и «зависнут» на счетах, а работодатель обязан будет выплатить еще и компенсацию за дни допущенной просрочки. Стоит объяснить сотрудникам, что им нужно будет обращаться за компенсацией оставшихся на картах «лопнувшего» банка средств уже в другое финансовое учреждение.

Если вы являетесь вкладчиком банка, нужно определиться со своим статусом. Больше остальных повезло физлицам и индивидуальным предпринимателям.

Эти категории граждан не только обладают автоматически застрахованными вкладами (с 2015 года – в сумме 1,4 млн рублей), но и пользуются правом преимущественного возмещения финансовых потерь.

Причем Агентству по страхованию вкладов для принятия решения о компенсации средств не обязательно дожидаться закрытия банка – это процедура длится не меньше года после отзыва у банка лицензии. Здесь же назначенные банки-агенты начинают выплаты клиентам банков уже через две недели после того, как лицензия отозвана.

Многих интересует вопрос: а будут ли начислены проценты на сумму вклада, утраченную в закрывшемся банке? Приятная новость: да, обратившись в банк-агент за возмещением, вы получите не только сумму своего вклада, но и проценты, начисленные до даты прекращения деятельности организации. Необходимо будет захватить с собой паспорт и написать заявление.

Следует помнить, что у банка, осуществляющего вам выплату, есть месяц, чтобы договориться с вами о порядке выплаты. Как правило, к моменту начала процедуры банкротства у банка еще работает сайт, на котором должна быть размещена вся актуальная информация по возмещениям денег, если же нет – информационными ресурсами в Интернете располагает Агентство страхования и «Вестник Банка РФ»

Тяжелее будет получить свои кровные юрлицам, а также той 1/5 части российских вкладчиков, банки которых не входили в систему страхования вкладов. Впрочем, и в этих случаях вероятность возврата денег есть, но с большими затратами нервов и денег, а иногда – и только через суд.

Если сумма вклада превышает 1 400 000 рублей или вы не являетесь физлицом или предпринимателем, стоит подготовить на невыплаченную сумму требование. Сделать это можно путем направления своего требования кредитора в адрес временной администрации, назначаемой Центробанком в каждый банк с момента отзыва лицензии до закрытия.

Его форма и перечень необходимых для приложения документов расположены на веб-сайте Агентства. Практика показывает, что не все документы удается собрать сразу, поэтому стоит позаботиться о них заранее. Сведения же о составе временной администрации и ее контактах легко узнать на интернет-ресурсе Центробанка.

Нужно зайти на вкладку «Объявления временных администраций» и найти извещения, касающиеся предъявления требований. Важно успеть подать свое требование лично или направить его по почте до момента окончания конкурсного производства по банку. В документе обязательно должна быть указана точная сумма долга финансового учреждения перед вами.

Не стоит забывать и о такой «мелочи», как «зависшие» на корреспондентском счете деньги. По закону их вам также обязаны вернуть. Такая ситуация встречается крайне редко, однако она возможна: если платеж был отправлен незадолго до момента приостановки работы банка, они списались с вашего счета, но получателю так и не дошли.

После совершения этих формальных операций остается только ждать: если повезет, по завершении процедуры ликвидации деньги могут вернуться. Чаще же дело заканчивается процедурой банкротства, по итогам которой юрлица, как показывает практика, в 90 % случаев теряют свои средства навсегда.

В случае же, когда вы являетесь должником «лопнувшего» банка, забывать о своих обязанностях перед организацией, выдавшей кредит, не стоит. Да и навряд ли получится это сделать: временные управляющие чаще всего «продают» ваши кредитные обязательства другим банкам, и расплачиваться по остатку кредита придется уже с этими банками.

Кстати, изменить условия договора на более «кабальные» для вас новые хозяева вашего долга не имеют права по закону, за это переживать не стоит.

Напоследок несколько слов по поводу ситуации с налоговыми отчислениями. Если деньги уже были отправлены в налоговую инспекцию или Пенсионный фонд России, но «зависли» в банке вследствие отзыва лицензии – переживать не стоит. В этом случае налоги считаются уплаченными, однако вам нужно будет посетить налоговиков с платежными документами и выпиской со счета.

Поскольку поступление на счета «застрявших» денег представители налоговых служб отследить не могут, следует, помимо предоставления вышеназванных бумаг, еще и объяснить инспектору создавшееся положение с отзывом лицензии. Рассчитывая налог по «упрощенке», следует помнить, что на его оплату распространяются общие правила.

А это означает, что платежи, которые «заморозились» на банковских счетах, и потерявшиеся в результате закрытия банков деньги списанию не подлежат, это считается грубым нарушением закона.