Втб для самозанятых: условия и основные особенности
Содержание
Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика
Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.
На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Более подробная информация представлена в таблице:
Наименование банка | % акций, принадлежащих государству | Работающие активы, млн руб | Рейтинг Банка | Примечание |
---|---|---|---|---|
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | Банк принадлежит государству в силу закона |
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) |
100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | Банк принадлежит государству в силу закона |
Сбербанк России | 52% | 6052085 | Высокий | Банк характеризуется положительными показателями финансового состояния. |
ВТБ | 61% | 2154446 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
ГазпромБанк | 51% | 1216806 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
Россельхозбанк | 100%(Участие государства косвенное) | 743339 | Средний | Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости. |
Банк Москвы | 51% | 657279 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
ВТБ24 | 61% у ВТБ | 545626 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.
Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Условия для получения
Зачастую самозанятые граждане испытывают трудности с получением кредита, даже если их доход выше среднего значения по региону и стране. Связано это с тем, что банки считают таких лиц неблагонадежными, а их доход – нестабильным.
В связи с этим финансовые учреждения не хотят брать на себя дополнительные риски. Тем не менее, некоторые организации готовы выдать кредит, но условия при этом будут не самыми выгодными. Они заключаются в следующих аспектах:
- более высокий размер процентной ставки;
- установление лимита по максимально допустимой сумме кредита;
- сокращение срока кредитования;
- привлечение поручителей;
- залоговое обеспечение;
- обязательное оформление страховки.
Связано это с тем, что для принятия решения финансовым учреждениям нужно проанализировать объем денежных средств, которые поступают на счета самостоятельно занятого гражданина, оценить семейное положение, уровень образования и т. д. Но руководства банковских структур осознают, что предприниматели и лица – работающие на себя – важная аудитория, интересы которой нужно учитывать.
В связи с этим для нее разрабатываются специальные программы. Для этого от потенциального заемщика потребуется соблюдение следующих условий:
- подтверждение уровня получаемого дохода;
- наличие официально подтвержденной прибыли;
- предоставление поручительства;
- привлечение дополнительного заемщика, имеющего официальное трудоустройство.
Специалисты, работающие в финансовой сфере, убеждены, что есть несколько моментов, которые помогут повысить шансы на получение такой ссуды. Они заключаются в следующих аспектах:
- наличие вклада в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
- внесение значительной части первоначальной суммы взноса;
- положительная кредитная история.
Для повышения шансов на получение ипотеки на выгодных условиях нужно посетить банк лично и пообщаться с кредитным менеджером.
Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка
Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:
- ВТБ
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24
- Альфа-банк
- Банк Москвы
- ФК Открытие
- Промсвязьбанк
- Московский кредитный банк
- Ханты-Мансийский банк Открытие
- Банк Санкт-Петербург
- Банк Россия
- Уралсиб
- Ак Барс
- Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
- Югра
- Зенит
- Петрокоммерц
- МДМ банк
- Бинбанк
- Глобэкс
- МТС-банк
- Новикомбанк
- Возрождение
- Абсолют банк
- Московский индустриальный банк
- Совкомбанк
Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.
Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.
Виды государственного участия
Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:
- Полное;
- Частичное;
- Косвенное;
- Контролирующее.
Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.
Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.
Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.
Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.
Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков
Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:
№ п/п | Плюсы | № п/п | Минусы |
---|---|---|---|
1 | Стабильность и надежность | 1 | Высокие процентные ставки по кредитованию |
2 | Возможность вернуть сбережения в условиях неплатежеспособности банка |
2 | Низкий процент при оформлении депозита |
3 | Действия банков согласуются с правительством | 3 | Оформление кредитных заявок занимает огромное количество времени, с предоставлением большого пакета документов |
4 | Снижается качество обслуживания клиентов |
Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг
Пример и порядок получения ипотеки
Есть несколько факторов, оказывающих влияние на принятие банком окончательного решения:
- постоянство дохода и его прозрачность;
- хорошая история по кредитам;
- возможность привлечения поручителей;
- залоговое обеспечение.
Добиться от организации получения положительного ответа можно в том случае, если обратиться в банк, который ведет счет или другие кредиты. В сравнении с трудоустроенным физическим лицом самостоятельно занятый гражданин может рассчитывать на менее выгодные условия кредитования. Изменения эти касаются нескольких факторов:
- Процентная ставка. За один год пользования кредитом финансовая организация начисляет 14,5-17%. Все зависит от конкретной программы, выбранной заемщиком, и самого банковского учреждения.
- Срок кредитования. Предоставление ипотечной ссуды происходит на 10 лет максимум. В случае с гражданами, имеющими официальное трудоустройство, этот показатель составляет 30 лет.
- Процент первоначального взноса. В обычных ситуациях он составляет 10%, если в роли потенциального заемщика выступает самостоятельно занятое лицо, происходит повышение до 20%.
Наряду с этим заемщик должен соответствовать ряду критериев и условий. Например, быть гражданином РФ, а также осуществлять коммерческую деятельность на территории страны (в четырех экспериментальных регионах). Возраст самостоятельно занятого лица, как и в других ситуациях, не может превышать 70 лет.
Порядок, по которому происходит оформление ипотечного кредита, является аналогичным для многих банковских организаций. Стоит рассмотреть практический случай на примере Сбербанка России.
- Подача заявки. Она состоит из заявления, оформленного по образцу финансового учреждения, и пакета документов, характеризующих личность заемщика и объект кредитования.
- Составление договора с продавцом.
- Внесение первоначального взноса в требуемой сумме.
- Оформление кредитного соглашения.
- Зачисление средств за жилье на счет продавца (застройщика или лица, реализующего вторичное жилье).
- Прохождение процедуры регистрации права собственности.
Таким образом, самостоятельно занятые граждане могут получить не только обычный кредит (потребительский или автомобильный, карту), но и ипотечный заем. Для этого потребуется подтверждение доходов.
Сделать это можно через налоговую службу, взяв справку о самостоятельной занятости, а также через личный кабинет в приложении «Мой налог». Практика показывает, что условия предоставления ссуды для самозанятых лиц являются менее лояльными.
О том, как взять ипотеку без справки о доходам или самозанятым гражданам, можно узнать ниже на видео.