Втб для самозанятых: условия и основные особенности

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов — нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть «классические» переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	% акций, принадлежащих государству	Работающие активы, млн руб	Рейтинг Банка	Примечание
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Сбербанк России	52%	6052085	Высокий	Банк характеризуется положительными показателями финансового состояния.
ВТБ	61%	2154446	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ГазпромБанк	51%	1216806	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
Россельхозбанк	100%(Участие государства косвенное)	743339	Средний	Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости.
Банк Москвы	51%	657279	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ВТБ24	61% у ВТБ	545626	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения

Условия для получения

Зачастую самозанятые граждане испытывают трудности с получением кредита, даже если их доход выше среднего значения по региону и стране. Связано это с тем, что банки считают таких лиц неблагонадежными, а их доход – нестабильным.

В связи с этим финансовые учреждения не хотят брать на себя дополнительные риски. Тем не менее, некоторые организации готовы выдать кредит, но условия при этом будут не самыми выгодными. Они заключаются в следующих аспектах:

• более высокий размер процентной ставки;
• установление лимита по максимально допустимой сумме кредита;
• сокращение срока кредитования;
• привлечение поручителей;
• залоговое обеспечение;
• обязательное оформление страховки.

Связано это с тем, что для принятия решения финансовым учреждениям нужно проанализировать объем денежных средств, которые поступают на счета самостоятельно занятого гражданина, оценить семейное положение, уровень образования и т. д. Но руководства банковских структур осознают, что предприниматели и лица – работающие на себя – важная аудитория, интересы которой нужно учитывать.

В связи с этим для нее разрабатываются специальные программы. Для этого от потенциального заемщика потребуется соблюдение следующих условий:

• подтверждение уровня получаемого дохода;
• наличие официально подтвержденной прибыли;
• предоставление поручительства;
• привлечение дополнительного заемщика, имеющего официальное трудоустройство.

Специалисты, работающие в финансовой сфере, убеждены, что есть несколько моментов, которые помогут повысить шансы на получение такой ссуды. Они заключаются в следующих аспектах:

• наличие вклада в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
• внесение значительной части первоначальной суммы взноса;
• положительная кредитная история.

Для повышения шансов на получение ипотеки на выгодных условиях нужно посетить банк лично и пообщаться с кредитным менеджером.

Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка

Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:

1. ВТБ
2. Газпромбанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24
5. Альфа-банк
6. Банк Москвы
7. ФК Открытие
8. Промсвязьбанк
9. Московский кредитный банк
10. Ханты-Мансийский банк Открытие
11. Банк Санкт-Петербург
12. Банк Россия
13. Уралсиб
14. Ак Барс
15. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
16. Югра
17. Зенит
18. Петрокоммерц
19. МДМ банк
20. Бинбанк
21. Глобэкс
22. МТС-банк
23. Новикомбанк
24. Возрождение
25. Абсолют банк
26. Московский индустриальный банк
27. Совкомбанк

Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.

Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

• Полное;
• Частичное;
• Косвенное;
• Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:

№ п/п	Плюсы	№ п/п	Минусы
1	Стабильность и надежность	1	Высокие процентные ставки по кредитованию
2	Возможность вернуть сбережения в условиях неплатежеспособности банка	2	Низкий процент при оформлении депозита
3	Действия банков согласуются с правительством	3	Оформление кредитных заявок занимает огромное количество времени, с предоставлением большого пакета документов
		4	Снижается качество обслуживания клиентов

Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг

Пример и порядок получения ипотеки

Есть несколько факторов, оказывающих влияние на принятие банком окончательного решения:

• постоянство дохода и его прозрачность;
• хорошая история по кредитам;
• возможность привлечения поручителей;
• залоговое обеспечение.

Добиться от организации получения положительного ответа можно в том случае, если обратиться в банк, который ведет счет или другие кредиты. В сравнении с трудоустроенным физическим лицом самостоятельно занятый гражданин может рассчитывать на менее выгодные условия кредитования. Изменения эти касаются нескольких факторов:

1. Процентная ставка. За один год пользования кредитом финансовая организация начисляет 14,5-17%. Все зависит от конкретной программы, выбранной заемщиком, и самого банковского учреждения.
2. Срок кредитования. Предоставление ипотечной ссуды происходит на 10 лет максимум. В случае с гражданами, имеющими официальное трудоустройство, этот показатель составляет 30 лет.
3. Процент первоначального взноса. В обычных ситуациях он составляет 10%, если в роли потенциального заемщика выступает самостоятельно занятое лицо, происходит повышение до 20%.

Наряду с этим заемщик должен соответствовать ряду критериев и условий. Например, быть гражданином РФ, а также осуществлять коммерческую деятельность на территории страны (в четырех экспериментальных регионах). Возраст самостоятельно занятого лица, как и в других ситуациях, не может превышать 70 лет.

Порядок, по которому происходит оформление ипотечного кредита, является аналогичным для многих банковских организаций. Стоит рассмотреть практический случай на примере Сбербанка России.

1. Подача заявки. Она состоит из заявления, оформленного по образцу финансового учреждения, и пакета документов, характеризующих личность заемщика и объект кредитования.
2. Составление договора с продавцом.
3. Внесение первоначального взноса в требуемой сумме.
4. Оформление кредитного соглашения.
5. Зачисление средств за жилье на счет продавца (застройщика или лица, реализующего вторичное жилье).
6. Прохождение процедуры регистрации права собственности.

Таким образом, самостоятельно занятые граждане могут получить не только обычный кредит (потребительский или автомобильный, карту), но и ипотечный заем. Для этого потребуется подтверждение доходов.

Сделать это можно через налоговую службу, взяв справку о самостоятельной занятости, а также через личный кабинет в приложении «Мой налог». Практика показывает, что условия предоставления ссуды для самозанятых лиц являются менее лояльными.

О том, как взять ипотеку без справки о доходам или самозанятым гражданам, можно узнать ниже на видео.