Где выгоднее всего получить займ для бизнеса?

Займы для бизнеса выручают тех, кто еще только хочет открыть свое дело, или тех, кто уже планирует расширяться. Есть МФО, которые готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям или малому бизнесу. Каковы особенности получения таких займов?

Займ в МФО

МФО популярны среди предпринимателей благодаря простоте с которой одобряется и выдается займ. В микрофинансовые организации удобно обращаться заемщикам, имеющим различные проблемы:

• плохую кредитную историю;
• ситуацию, в которой деньги требуются срочно;
• отсутствие поручителей или залога.

Оформляя заявку на микрозайм для малого бизнеса, можно достаточно быстро, иногда даже в течение 15 минут, узнать результат.

Микрозаймы имеют следующие преимущества относительно других видов кредитования:

• минимум документов;
• быстрое оформление заявки;
• возможно обращение по телефону или на сайте;
• получение средств за один день;
• разнообразие способов возврата средств.

К минусам кредитования в МФО можно отнести высокие процентные ставки и небольшие выдаваемые суммы, в среднем от 5 000 до 50 000 рублей.

Как происходит оформление документов на получения денег в МФО:

1. Подача заявки на кредит. Можно оформить предварительную заявку прямо на сайте компании, не тратя время на поездки в офис кредитора.
2. Согласование с сотрудником МФО пакета необходимых документов.
3. После окончательного одобрения заявки и проверки документов, заемщик приезжает в офис компании для заключения договора.
4. Получение денег наличными или безналичным расчетом.

Таким образом, соответствуя нехитрым требованиям кредитора, можно быстро получить деньги на открытие или развитие бизнеса.

Займ в ломбарде

В ломбарде взять микрокредит для малого бизнеса не сложно: необходимо лишь иметь имущество под залог и можно обращаться за займом. Кредит в ломбарде оформить и получить достаточно просто, но это рискованно и дорого — можно лишиться залога и остаться с большим долгом.

В ломбард за коммерческим займом для ИП или малого бизнеса стоит обращаться по таким причинам:

• средства необходимо получить за 1-2 часа;
• есть ликвидный залог, который можно будет быстро реализовать.

Кредитование в ломбарде имеет плюсы:

• минимальный набор документов от заемщика (зачастую только паспорт);
• быстрое получение коммерческого займа;
• кредитную историю не проверяют.

Самый главный недостаток ломбардов: высокие процентные ставки. Чем больше срок, на который выдаются деньги, тем процент выше.  В ломбард обращаются, если требуется небольшая сумма, но сумма залога при этом должна быть в два-три раза больше. Также ломбард может выручить при плохой кредитной истории. Необходимо учитывать, что залоговое имущество в ломбарде оценивают невысоко. В случае невыплаты долга залог реализуется.

Займ у частного инвестора

Еще один вариант кредитования – коммерческий займ у частного лица. Его может выдать любой человек, имеющий свободные денежные средства. Кредит выдается под залог ликвидного имущества. Процедура получения коммерческого займа не сложная:

1. Для получения займа необходимо обратиться к инвестору с заявлением.
2. Договориться об условиях.
3. Нотариально заверить оформленные документы.

Справок о подтверждении доходов или поручителей не требуется. Кредитную историю так же никто не проверяет. Залог является гарантом выполнения обязательств.

Занять деньги в долг для предпринимателей будет не сложно. Под каждую финансовую ситуацию найдется свое предложение. Небольшой кредит быстро и с минимальными затратами времени выдадут МФО и ломбард. От банков можно рассчитывать получить большую сумму под меньший процент, но и требования они предъявляют значительные.

Займ в банке

Еще одним источником микрокредитования малого бизнеса являются банки. Но там представителей малого бизнеса кредитуют на достаточно жестких условиях и предъявляют к ним много требований:

• обязательная страховка (имущества и здоровья);
• иметь определённый минимум оборотных средств;
• придерживаться необходимых финансовых показателей;
• предъявлять банку финансовую отчетность.

Зачастую требуется предоставление залога. В качестве залога принимается личное и недвижимое имущество, транспортные средства. Это вызвано большим уровнем невозврата средств индивидуальными предпринимателями (до 50%). Необходимо учитывать, что сотрудник банковской организации может явиться для проверки залогового имущества.

Существуют различные программы кредитования малого предпринимательства:

• кредитования без предоставления залога;
• лизинг;
• кредиты на пополнение оборотных средств;
• кредиты на приобретение недвижимого имущества, оборудования.

Этапы получения займа в банке:

1. Выбирается банк, и уточняются условия кредитования.
2. Готовится пакет документов по правилам банка.
3. Предоставляются дополнительные сведения по запросу кредитора.
4. Ожидание решения и получение денег в случае одобрения заявки.

Многие банки опасаются выдавать коммерческие займы предпринимателям на развитие бизнеса. Это происходит потому, что часто эта категория бизнесменов замечается в сокрытии реальных финансовых показателей или у них отсутствуют ликвидные залоги под кредит.