Как и на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке – это возможность для молодой семьи получить средства на собственное жилье. Данный актив можно направить на погашение платежей по кредиту и сэкономить свои деньги. Кому и на каких условиях предоставляется такой заем, и на что стоит обратить внимание при оформлении?

Кредитные программы в Сбербанке

Сбербанк является ведущим банком страны и предлагает своим клиентам выгодные условия сотрудничества, в том числе и по займам под маткапитал. Чтобы взять ипотечный займ в данной организации, заемщик должен соответствовать требованиям и предоставить банку ряд документов.

Важно! Такой кредит дает возможность распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению еще до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.

Воспользоваться ипотечным займом под материнский сертификат можно по одной из следующих программ:

1. Готовое жилье – покупка любой недвижимости на вторичном рынке.
2. Строящееся жилье – инвестиции в строящийся объект или покупка недвижимости у юрлица в новостройке.

Кроме этого, заемные средства могут быть направлены на погашение ипотеки, оформленной ранее, в том числе, до 2007 года, когда еще не было материнской программы. Данным сертификатом нельзя только компенсировать неустойки, штрафы и пени за невыполнение кредитных обязательств.

Условия кредитования

Сумма ипотеки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от стоимости целевого объекта недвижимости. Как правило, средств материнского оказывается недостаточно для погашения ипотеки, поэтому немалое значение имеет текущий уровень дохода заемщика.

Условия кредитования можно разделить на несколько пунктов:

1. Процентная ставка, в зависимости от ряда факторов, может колебаться от 11% до 14,5%.
2. Сумма кредитования варьируется в пределах от 300 000 до 15 000 000 рублей. Первоначальный взнос должен превышать 20% суммы.
3. Кредит оформляется сроком до 30 лет. Если в течение этого периода возраст заемщика превысит 75 лет, максимально допустимый срок займа ограничивается.
4. Допускается досрочное погашение кредита.

В качестве ипотечного залога может быть предоставлено приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости, сопоставимый по стоимости с залогом и находящийся в собственности заемщика.

Процентные ставки

Существенное значение при расчете процентной ставки на ипотеку имеют следующие факторы:

• срок кредитования;
• сумма первого взноса;
• участие в зарплатной программе сбербанка.

Так, самую низкую ставку из возможных (11%) получат те клиенты, которые хотят занять нужную сумму на срок менее 10 лет и готовы внести первым платежом более 50% суммы.

Интересно! Если строительство объекта недвижимости ведется на кредитные деньги Сбербанка, это также будет существенным плюсом, ставка может быть снижена на 0,5%.

Требования к заемщикам

Клиент может претендовать на получение ипотечного кредита под маткапитал при соответствии следующим условиям:

1. Возраст от 21 года при заключении договора и до 75 лет на момент прекращения выплат.
2. Гражданство РФ.
3. Общий рабочий стаж от 5 лет, и не менее полугода работы на текущем месте.
4. Супруг становится созаемщиком, если иные условия не указаны в брачном договоре.

Документы, которые необходимо предоставить при подаче заявки:

• паспорт с регистрацией;
• справка о доходах;
• свидетельство о регистрации брака;
• обязательство по оформлению объекта в общую собственность.

У клиентов банка есть возможность получить заем без предоставления справки о доходах по двум документам, удостоверяющим личность. Это могут быть паспорт и страховое свидетельство.

Важно! Сбербанк может выдать ипотечный кредит без справки о доходах только клиентам, готовым внести первый платеж в размере более 50% от общей суммы.

Способы получения займа под материнский капитал в Сбербанке

Самый оптимальный способ получения такого кредита состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки в банк на ипотечное кредитование.
2. Заключение договора с продавцом недвижимости, регистрация сделки в Росреестре.
3. Перечисление банком всей суммы сделки на счет.
4. Перечисление средств продавцу недвижимости и заключение ипотечного договора после утверждения Росреестром заемщика как собственника жилья.
5. Подача заявления в ПФР (с приложенными договорами) и перевод средств маткапитала на счет банка.

Основная сложность при оформлении ипотеки под маткапитал заключается в том, что Пенсионный фонд может перечислить банку деньги по сертификату лишь по прошествии 2-х месяцев с момента подписания договора. Таким образом, фактически клиент не может внести средства маткапитала в качестве первого платежа по кредиту.

Способы погашения займа

Существует несколько вариантов погашения ипотечного кредита под материнский капитал:

• ежемесячные выплаты равными суммами;
• досрочное погашение остатка задолженности;
• внесение крупной суммы средств и последующий перерасчет выплат.

Последний вариант наиболее актуален при таком типе кредита. Средства маткапитала зачастую предоставляются уже после заключения договора и расчета ежемесячных выплат, поэтому внесение этой суммы дает возможность погасить хотя бы часть кредита и снизить последующие расходы.

Как увеличить вероятность одобрения до 100%?

Ипотечные кредиты под материнский капитал в Сбербанке имеют более высокий процент одобрения, чем простые потребительские кредиты. Одна из основных причин – сумма самого маткапитала является весомым аргументом для доказательства платежеспособности клиента.

Кроме того, есть и другие факторы, способные повысить шансы на одобрение заявки:

1. Кроме объекта ипотеки в качестве залога может быть предложена другая недвижимость заемщика. Чем выше ее стоимость, тем выше шансы на одобрение.
2. Важен уровень дохода заемщика, а также его стаж работы, в том числе на последнем месте, и занимаемая должность.
3. Наличие созаемщика и достаточный уровень его дохода также увеличивает вероятность одобрения заявки.

Для того, чтобы получить займ под материнский капитал в Сбербанке, достаточно либо иметь постоянное место работы, либо уже располагать половиной требуемой суммы. Главная сложность при оформлении такого кредита заключается в невозможности мгновенного получения средств и внесения их в качестве первоначального взноса.

Поэтому перед подачей заявки желательно собрать некоторую сумму для первых платежей, до тех пор, пока материнский капитал не будет разблокирован Пенсионным фондом.