В каких банках выдаются кредитные карты с низким процентом?
Содержание
От чего зависит ставка, и как ее снизить?
Банк самостоятельно определяет ставку за кредит по карточке, изначально задавая диапазон значений (например, от 19% до 26%). То, какой процент будет установлен конкретному заявителю, зависит от следующих факторов:
- Кредитной репутации заемщика.
- Количества предоставленных документов. Учитываются справки от работодателя, подтверждение источников дохода, сведения о собственности и активах.
- Соотношения кредитной нагрузки и дохода клиента.
- Истории сотрудничества с конкретным банком (наличие вкладов, погашенных кредитов и прочего).
Часто банки пересматривают одобренную изначально процентную ставку, снижая ее, например, при активном использовании карты без задержек оплаты.
Чтобы банк по карточке предложил меньший процент, рекомендуется сделать следующее:
- Предоставить как можно больше документов, которые положительно характеризуют заявителя.
- По возможности, предварительно уменьшить кредитную нагрузку (закрыть кредиты и счета с лимитом в прочих банках).
- Не утаивать информацию, подробно и достоверно отвечать на вопросы кредитного специалиста.
Выполнение этих условий не гарантирует, но значительно повышает вероятность улучшения условий кредитования.
Установленный размер ставки важен в двух случаях — при снятии наличных и при погашении задолженности вне льготного периода. В этих ситуациях процент начисляется за фактическую продолжительность срока использования средств.
При оплате в льготный период (установленный банком срок, в течение которого проценты не начисляются) нет разницы, какая ставка указана в договоре. Если вернуть средства до оговоренной даты, то переплата будет нулевая.
Важно, что льготный период распространяется, в основном, на оплату по терминалу или покупки в интернете. При снятии наличных, платежах и переводах другим клиентам и на свои счета льготный период не действует.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Топ карточек с самым низким процентом
По кредитным картам самые минимальные процентные ставки предлагают 2 банка — Тинькофф и Абсолют. Относительно других организаций они же имеют самый небольшой пакет документов и довольно лояльно относятся к клиентам с испорченной или отсутствующей кредитной историей.
Кроме того, стоит обратить внимание на Почта-банк и Восточный банк, ведь по их продуктам можно вообще не выплачивать проценты.
Особенности предложения от Тинькофф
В Тинькофф банке можно оформить 3 карты с процентом ниже, чем у конкурентов.
Карточка S7 Airlines может быть выпущена как в категории World, так и Black Edition. При оплате картой копятся мили, которые можно будет в дальнейшем потратить на покупку билетов или улучшение класса перелета. По ней действуют такие условия.
Параметр | S7 Airlines World | S7 Airlines Black |
Лимит кредитования | До 700 тыс. р. | До 1,5 млн р. |
Ставка | При использовании для безналичных оплат минимум 18,9%, верхняя граница 29,9%,
В прочих случаях процент будет от 25,9% до 39,9% |
Аналогично |
Льготный период | до 55 дней | |
Годовая стоимость обслуживания | 1 890 р. по основной и 590 р. по дополнительной | 7990 р. по основной, 3990 р. по дополнительной |
Комиссия за выдачу наличных | 390 р. | Аналогично |
СМС сервис | 59 рублей в месяц | Бесплатно |
Из всех продуктов банка самый низкий процент имеет карта Тинькофф Платинум.
Параметр | Значение |
Лимит кредитования | 300 000 р. |
Ставка | При использовании для безналичных оплат минимум 12,9%, верхняя граница 29,9%,
В прочих случаях процент будет от 30,0% до 39,9% |
Льготный период | 55 дней |
Годовая стоимость обслуживания | 590 р. и для основной, и для дополнительной карт |
Комиссия за выдачу наличных | 2,9% плюс 290 р. |
СМС сервис | 59 р. |
Клиентам нужно обратить внимание на то, что за операции, связанные с обналичиванием, у S7 Airlines процентная ставка ниже, чем у Тинькофф Платинум. В первом случае она составляет от 25,9% до 39,9%, а во втором от 30,0% до 39,9%. Если предполагается, что снятие денег со счета будет происходить часто, есть смысл выбрать S7.
Для оформления достаточно паспорта, а из требований к заемщику есть только совершеннолетие и гражданство РФ.
Особенности предложения от банка Абсолют
Кредитная организация предлагает карточный счет со ставкой от 19%, которую можно выпустить в пакете услуг Стандарт, Голд или Платинум. По ним действуют такие условия.
Параметр | Стандарт | Голд | Платинум |
Кредитный лимит | До 250 тыс. р. | До 500 тыс. р. | До 750 тыс. р. |
Обслуживание в год | 500 р. для действующих клиентов, 600 р. для новых | 1 500 р. для действующих клиентов, 2 000 р. для новых | 5000 р. для действующих клиентов, 6000 р. для новых |
Обналичивание | 3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 150 тыс. р. в день и 600 тыс. р. в месяц | 3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 300 тыс. р. в день и 750 тыс. р. в месяц | 3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 500 тыс. р. в день и 1 млн р. в месяц |
Проценты, начисляемые на остаток «Сберегательному» счету | До 5% | До 7% | До 7% |
Важно, что ставка 19% доступна клиентам со второго года использования карты при отсутствии просрочек. В течение первых 12 месяцев начисления будут сделаны из расчета 21% годовых.
Интересно! Грейс-период по всем программам составляет 56 дней, что больше обычной 50-ти дневной программы, которую предлагают конкуренты.
Предложения с процентной ставкой 0%
Существуют и карты, по которым процентная ставка вообще не начисляется
Карточки «Просто» и «Просто-30» от Восточного банка
По карточкам «Просто» и «Просто-30» в течение 5 лет использования устанавливается ставка в размере 0% (вне зависимости от того, потрачены средства по безналу или получены в банкомате), далее — 10% годовых. Но если кредитный лимит не полный, то каждый день взимается плата в 50 рублей по карте «Просто» или 30 рублей по тарифу «Просто-30». Предельный верхний лимит кредитования — 120 тыс. р. и 200 тыс. р. соответственно. Для оформления необходим паспорт.
«Почтовый экспресс» от Почта Банка
Похожие условия и по этой карте:
- За предоставление 5000 р. лимита клиент платит 300 р. за выпуск карточки и 500 р. ежемесячно.
- При лимите 10 000 р. оплачивается 500 р. и 1000 р. соответственно.
- Если лимит 15 000 р., необходимо внести 600 р. за оформление, в дальнейшем 1500 р. ежемесячно.
Продолжительность беспроцентного периода — 2 года, в дальнейшем ставка приравнивается к ставке рефинансирования.