Какой вариант получения кредита в Тинькофф лучше — наличными или на карту?

Решение получить в банке Тинькофф кредит должно быть продуманным и взвешенным. Перед оформлением заявки необходимо понять, на каких условиях происходит выдача средств, узнать о нюансах рассмотрения и погашения кредита.

Потребительский кредит

Клиентам, которым сумма нужна наличными, банк предлагает получить кредит с перечислением суммы на дебетовую карту.

Требования к клиентам

Подать заявку на потребительский кредит могут клиенты, которые соответствуют требованиям:

• российское гражданство;
• имеется документ, подтверждающего личность;
• возраст – от 18 до 70 лет;
• наличие регистрации на территории России.

Допускается как постоянная, так и временная прописка.

Условия кредитования

Кредит в Тинькофф банке можно оформить на следующих условиях.

Параметр	Особенность
Сумма	От 50 тыс. до 1 млн р.
Срок	От 12 до 36 месяцев
Валюта	Рубли
Процентная ставка	14,9-28,9%
Погашение	Ежемесячно равными суммами
Досрочное погашение	В любое время, комиссия не взимается
Штраф при неуплате платежа	0,5% от суммы выданного кредита, максимум 1 500 р.

Обеспечение, залог либо поручительство в Тинькофф не требуется. Выдача происходит на дебетовую карту Тинькофф Платинум.

Процедура подачи заявки и выдачи кредита

Онлайн заявка на кредит оформляется на сайте tinkoff.ru. Для оформления необходимо заполнить:

• ФИО;
• контактные телефоны (основной и дополнительный) и e-mail;
• цель, срок и сумму кредита;
• данные паспорта, дату рождения и место;
• адрес прописки и проживания;
• сведения о занятости (наименование, адрес и телефон работодателя, должность и стаж заемщика);
• дополнительные сведения (уровень дохода, данные по кредитной истории, семейное положение, образование, количество детей и прочее);
• кодовое слово для обращения в банк.

После заполнения заявки на указанный номер придет СМС-код, подтверждающий принадлежность телефона клиенту. Если заявитель не станет вводить код, то появится предложение авторизоваться через социальные сети. Одновременно высветится уточнение, что отказ от указания кода может снизить вероятность одобрения заявки.

Если обращение будет предварительно одобрено, то в течение 1-2 дней с клиентом свяжется представитель банка. Сотрудник уточнит у заемщика удобное время и место для встречи, на которую привезет документы на кредит и карту с одобренной суммой. Сумму без комиссии запросить можно в любом банкомате (при условии обналичивания более 3 000 р.).

Дополнительные услуги

В рамках договора кредитования возможно подключение дополнительных услуг.

Услуга	Особенности
Страховая защита	По желанию заемщика за 0,5% в месяц от первоначально выданной суммы возможно оформление страховки от болезней и несчастных случаев. Списание происходит в дату ежемесячного платежа. Согласие на услугу или отказ от нее не может менять решение банка о предоставлении кредита.
Кредитные каникулы	Комиссия за услугу составляет в месяц 0,5% от выданной в кредит суммы, списывается вместе с ежемесячным платежом. При этом платеж по кредиту на период действия услуги составляет 1% от выданной суммы (минимум 1 000 р.), а процентная ставка принимается равной 12%. Активировать услугу возможно не более 1 раза в течение каждых 3 расчетных периодов (равен 1 месяцу).

Время, на которое подключается дополнительный пакет услуг зависит от срока кредита.

Срок кредитования	Длительность услуги
до 1 года	1 месяц
до 2 лет	2 месяца
до 3 лет	3 месяца

Кредитные карты

Для клиентов, которым приоритетна безналичная оплата, банк готов предложить карту с кредитным лимитом Тинькофф Платинум. Для оформления карты нужно зайти на tinkoff.ru и заполнить форму, схожую с заявкой на потребительский кредит. Если банком выпуск кредитки будет одобрен, то карта будет доставлена клиенту в течение 1-7 дней (предварительно будет уточняющий звонок от сотрудника кредитной организации).

Условия обслуживания Тинькофф Платинум

Параметр	Особенности
Максимальный лимит	до 300 тыс. р.;
Процентная ставка	19,9-29,9%;
Процентная ставка при обналичивании	32,9-49,9%
Комиссия за обналичивание	290 р. плюс 2,9% от суммы
Грейс-период	55 дней
Минимальный платеж	Не более 8% от суммы долга (минимально 600 р.).
Плата за обслуживание основной карты	590 р.
Плата за обслуживание дополнительной карты	590 р.
Плата за перевыпуск карты по инициативе держателя	290 р.
Перевыпуск при окончании срока действия или по инициативе банка	Бесплатно
СМС-банк	59 р.
Интернет и мобильный банк	Бесплатно

Владельцам платежного инструмента доступны дополнительные услуги.

Дополнительная услуга	Особенности
Бонусная программа «Браво»	За покупки по карте начисляются баллы, которыми можно будет компенсировать часть трат (из расчета 1 рубль = 1 балл).
Подключение страховой защиты клиента	Стоимость услуги 0,89% от суммы задолженности.
Увеличение кредитного лимита	При своевременной оплате и активном использовании карты.

Существуют и штрафы, связанные с несвоевременным исполнением кредитных обязательств.

Причина штрафа	Размер
Однократная просрочка минимального платежа	590р.
Вторая просрочка минимального платежа	590р. плюс 1% от задолженности
Третья и последующие просрочки минимального платежа	590р. плюс 2% от задолженности

Другие предложения по кредитным картам

Помимо карты Платинум на сайте tinkoff.ru представлено порядка 15 видов карт. В зависимости от выбранной программы на безналичные траты начисляются бонусы, тратить которые можно у партнеров банка.

Платежный инструмент	Ключевые особенности
S7 Airlines	Кредитный лимит до 1,5 млн р., возможность копить мили на услуги компании S7 от всех совершенных покупок.
All Airlines	Мили копятся от любых покупок, потратить их можно во всех авиакомпаниях. OneTwoTrip – бонусами возвращается до 10% от покупок, баллы тратятся на путешествия.
AllGames	накопленные баллы можно потрать на покупку в магазинах игр и электроники, лимит кредитования до 700 тыс. р. GooglePlay – возврат до 10% от покупок, накопления тратятся на приобретение приложений в Гугл Маркете.
WWF	Сама карта создана из эко-материала, 0,75% от всех трат перечисляется в фонд помощи дикой природе.
AliExpress	До 5% трат возвращается в виде бонусов, доступных к использованию на сайте компании, лимит кредитования до 700 тыс. р. EBay – бонусы тратятся в интернет-магазине, начисляется до 3% от любых онлайн-покупок. Юлмарт – баллы можно потратить в сети Ulmart, при оплате в аптеках, на АЗС и в ресторанах баллы копятся быстрее.
Рандеву и Ламода	Накопленные баллы используются в сети магазинов, лимит кредитования до 700 тыс. р.
Малина	Полученными баллами можно расплатиться у партнеров программы, при первой покупке начисляется 8 тыс. бонусов.
Mitsubishi	Возвращается 5% от трат на мойках и АЗС и 1% от прочих покупок, потратить можно на ТО и запчасти в центрах Mitsubishi.

Основным фактором при выборе программы для кредитной карты являются потребности клиента. Перед оформлением заявки рекомендуется на калькуляторе на сайте банка рассчитать доход от использования бонусов по выбранной карте и принимать решение с учетом потенциальной выгоды.

Способы погашения кредита в банке Тинькофф

Вернуть полученную сумму (как по потребительскому кредиту, так и по кредитке) можно одним из способов:

1. Переводом с карты стороннего банка – средства поступают моментально, Тинькофф не берет комиссию за операцию. Уточнять тарифы у банка-отправителя необходимо отдельно.
2. Наличными – предлагается более 300 пунктов приема. Среди них Почта России, электронные терминалы, пункты денежных переводов – полный перечень партнеров можно узнать на tinkoff.ru. О комиссиях и сроках зачисления необходимо уточнять у посредников перед оплатой.
3. Банковским переводом — отправить деньги можно через личный кабинет на tinkoff.ru или отделение любого банка.

Средний срок зачисления – 2 рабочих дня. Комиссия за перевод взимается согласно тарифам отправляющей стороны.