С какой кредитной карты выгоднее всего снимать наличные?

В качестве основной функции кредитных карт банками предусмотрены безналичные расчеты, однако многие клиенты интересуется тем, как среди карточек выбрать самую выгодную для снятия наличных. Существуют ли вообще такие кредитки, с которых можно без переплат обналичивать средства?

Комиссии

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе выгодных карточек для получения наличности, – это величина комиссии за операцию.

При оплате товаров и услуг с помощью кредитки никакие комиссии не взимаются, однако при обналичивании денег клиент должен быть готов к тому, что не сможет снять полностью всю сумму, предоставленную ему банком. Дело в том, что большинство банковских учреждений за получение в банкоматах средств удерживает определенный процент. Как правило, это от 2 до 5% от снимаемой суммы. Если деньги будут сниматься в сторонних банкоматах, то будет взиматься дополнительная комиссия (1-2%).

Некоторые банки за обналичивание средств по кредитке не удерживают проценты, но только при соблюдении определенных условий, например, если клиент снимает не менее 15 000 рублей. Подобные нюансы должны быть четко прописаны в договоре, и на них клиенту стоит обратить особое внимание.

Также многие банковские организации за каждую операцию снятия наличных с кредитки устанавливают фиксированный тариф, в среднем 100-300 рублей.

Важно! Фиксированный процент за обналичивание денег удерживается вне зависимости от снимаемой суммы. То есть, например, если банк установил комиссию в размере 250 рублей, то при получении в банкомате 300 рублей со счета спишется 550 рублей.

Получать деньги можно также в кассе банковского отделения. Однако в подобных ситуациях чаще всего процент не отличается от того, который взимается в банкоматах. Для того чтобы получить наличные, понадобятся карта и паспорт.

Помимо стандартных кредиток существуют дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Ими допускается использование как собственных денег на счете, так и заемных банковских средств.

Такие пластиковые карточки тоже принято называть кредитными, хотя, по сути, они таковыми не являются. При использовании такого банковского продукта за обналичивание заемных средств проценты не удерживаются.

Льготный период

Второй важный показатель, который нужно учитывать тем, кто хочет использовать кредитные карты для снятия наличных, – это льготный (грейс) период.

Для справки! Грейс-период – это промежуток времени, на протяжении которого клиент может воспользоваться заемными средствами и затем погасить долг, не заплатив при этом проценты.

Продолжительность льготного периода в различных банковских организациях варьируется от 50 до 100 дней, но самыми распространенными являются карточки с грейс-периодом в 55-60 дней.

Ключевым моментом при выборе кредитки с услугой льготного периода является перечень операций, на которые он распространяется. Абсолютным большинством банков в этот список включена безналичная оплата товаров, а вот снятие денег – нет. Поэтому еще на стадии оформления в банке кредитного продукта клиенту необходимо уточнить, попадает ли обналичивание денег под действие грейс-периода.

Тем, кто решил оформить дебетовую карточку с овердрафтом, стоит иметь в виду, что у таких кредиток льготного периода не предусмотрено, и заплатить проценты за использование заемных средств придется в любом случае.

Лимит на снятие денег

Третье, что необходимо учитывать тем, кто ищет лучшие предложения по кредитным картам, – это лимит на снятие денег. Все без исключения банки устанавливают ограничения для максимальной суммы, снимаемой в сутки с кредитки. В среднем эти показатели следующие:

1. В банкомате – 50 000–70 000 руб.
2. В отделении банка – до 200 000 руб.

Стандартные пластиковые карты имеют меньший лимит, чем карточки более высоких категорий. Если кредитка относится к категории Gold и выше, то эти лимиты увеличиваются. Так, к примеру, с кредитки категории Platinum в сутки можно снять в банковском отделении до 750 000 рублей. Однако стоит учитывать, что такие суммы нужно заказывать в банке заранее.

Можно ли снять деньги без комиссии?

Чтобы уменьшить убытки при обналичивании средств с кредитной карточки, можно воспользоваться электронными кошельками, например:

• Яндекс.Деньги;
• Киви;
• Webmoney.

Вывод денег осуществляется следующим способом:

1. С кредитки деньги переводятся на электронный кошелек. Подобный перевод расценивается как безналичная оплата, поэтому банк не удерживает процент за операцию. Определенную сумму удерживает лишь платежная система (до 0,75%).
2. С электронного кошелька производится вывод денег на дебетовую карточку, привязанную к нему. В зависимости от банка и платежной системы будет взиматься комиссия за перевод (около 1%).
3. Деньги снимаются с дебетовой карты в банкомате.

Этим способом удается существенно снизить переплату за обналичивание денег. Однако если у клиента нет дебетовой карточки, такой метод ему не подойдет.

Таким образом, полностью без комиссий снять с кредитки деньги вряд ли удастся, но значительно сократить финансовые потери можно. Для этого потребуется внимательно изучить предложения банков по кредитным картам и учесть все нюансы их обслуживания.