Поправки к закону о потребительском кредите и займе
Содержание
Новые требования к договору займа
Закон требует, чтобы соглашение на потребительскую ссуду состояло из 2-х частей:
- Общие правила кредитования.
- Персональные условия займа.
Существует перечень общих правил, которые должны содержаться в договоре. Среди них:
- полное название финансовой организации;
- виды и объемы потребительских кредитов;
- тип валюты, сроки и варианты погашения задолженности;
- размеры ставок;
- штрафные санкции за просрочку;
- способы и сроки, на протяжении которых можно отказаться от займа.
Личные условия должны находиться в таблице на титульной странице кредитного договора.
В отдельной рамке указывается стоимость кредита. Форму таблицы и рамки утверждает Центробанк.
Персональные условия клиент и кредитор создают совместно. К ним относятся следующие сведения о займе:
- размер и валюта;
- порядок и срок возврата средств;
- размер кредитного лимита;
- период действия договора;
- способы общения кредитора и заемщика;
- сопутствующие дополнительные услуги.
Требуется, чтобы шрифт текста договора был четкий и хорошо читабельный.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Начисление процентов и штрафов по займу
Ставка по процентам указывается в персональных условиях и может быть постоянной или переменной. Кредитор должен проинформировать заемщика о применении переменной ставки и возможности ее роста и снижения. За 7 дней до изменения ее величины требуется уведомлять заемщика.
При начислении процентов закон предусматривает следующие правила:
- Общая стоимость потребительской ссуды не может превышать 1/3 части среднерыночной величины, установленной Центробанком.
- Штраф за просрочку ограничен ставкой в 20% годовых.
Если размер кредита выше 100 000 рублей, или объем платежей по всем займам превосходит 50% годовой зарплаты заемщика, банк обязан предупредить о риске просрочек.
В январе 2017 года начали действовать следующие ограничения для МФО по потребительским ссудам сроком до года:
- Размер процентов за просрочку не может превышать 3-кратного размера непогашенной части займа. На штрафы и пени ограничение не действует.
- Неустойка начисляется на сумму основной задолженности. После достижения двукратного размера процентов начисление прекращается.
Возникшая задолженность погашается в строгой очередности:
- Проценты, начисленные по займу.
- Тело кредита.
- Неустойка.
- Проценты и основная задолженность за текущий период.
- Остальные платежи.
Потребительскую ссуду разрешено вернуть на протяжении 14 дней после выдачи, уплатив начисленные проценты. Возврат целевой ссуды возможен в течение месяца.
Важно! Под действие закона попадают не все кредиты на потребительские нужды. Необходимо, чтобы договор займа был подписан после даты вступления нововведения в силу и его опубликования.
Бесплатные услуги финансовых организаций при оформлении кредита
В законе оговорено, что банк или МКК не вправе взимать плату за следующие услуги по договору потребительского займа:
- открытие расчетного счета;
- зачисление займа на счет;
- выдача наличных денег клиенту;
- обслуживание и сопровождение счета.
Кроме того, финансовые учреждения обязаны бесплатно:
- рассматривать заявку на потребительский займ;
- оценивать кредитоспособность клиента, обратившегося за кредитом;
- предоставлять другие услуги, при пользовании которыми заемщик не получает финансовой выгоды.
Кредиторы должны обеспечить бесплатный способ погашения ссуды и уведомить о нем клиента.
Факт! Страхование жизни и здоровья клиента является добровольным. Закон разрешает заемщикам отказаться от страховки в течение 5 дней после оформления полиса и вернуть страховую премию.
Включение в условия кредитного договора пункта об оказании платных услуг кредиторами или сторонними лицами допускается лишь с согласия клиента.
Возврат долга по займу – ограничения деятельности коллекторов
Процедура возврата задолженности оговаривалась в ст. № 15 ФЗ о потребительском займе. С 1 января 2017 г. документ утратил силу, поскольку Президентом был подписан Закон о коллекторах. В нем указано, что при общении с неплательщиками работникам коллекторских служб запрещается:
- применять силу и угрожать расправой;
- причинять клиенту вред;
- повреждать имущество неплательщика;
- оказывать психологическое воздействие;
- беспокоить в ночное время;
- встречаться с клиентом чаще 1 раза в неделю и др.
Кредитор не имеет право без согласия заемщика передавать третьим лицам сведения о долге и персональную информацию.
