Как получить кредитную карту на 100 000 рублей?

Получить кредитную карту на 100 000 рублей можно во многих финансовых организациях. Выдаются такие суммы в рамках стандартных программ кредитования, однако условия предоставления займа существенно отличаются друг от друга. Какие программы кредитования самые лучшие, и в чем особенности предоставления такой суммы заемных денег?

Рейтинг банковских предложений

При оформлении кредитки с лимитом в 100 000 рублей стоит внимательно изучить основные пункты кредитного соглашения. Договор должен отражать следующую информацию:

• период беспроцентного пользования займом;
• размер годовой процентной ставки и порядок ее начисления;
• кредитный лимит и возможность его изменения;
• плата, взимаемая за обслуживание каждый месяц;
• стоимость СМС-банкинга и прочих дополнительных услуг;
• размер пени.

Если кредитка предоставляет бонусы и скидки, то в кредитном соглашении должна быть информация о правилах начисления баллов, сроке их действия и способах использования.

Банк	Процентная ставка	Грейс-период	Ежемесячное обслуживание
Тинькофф Банк	14,9-30% годовых	55 дней максимум	590 рублей
Ренессанс Кредит	От 24,9%, но не более 30% годовых	55 суток	0 рублей
Райффайзенбанк	От 29 до 35% годовых	50 календарных дней	1490 рублей, если оборот по карте более 8 000 рублей в месяц, – бесплатно.
Альфа Банк	От 23% годовых	60-100 суток	1290 рублей
ВТБ 24	28%	50 дней	900 рублей, но если каждый месяц тратится более 10 000 рублей, – бесплатно.

Кредитный лимит определяется на основании данных об уровне дохода, как правило, займ не превышает заработной платы за 4 месяца. Однако если клиент добросовестно исполняет свои обязательства более полугода, банк может пересмотреть договор и увеличить сумму кредита.

Что касается грейс-периода, то тут есть свои тонкости. Подавляющее большинство организаций аннулируют льготный срок сразу после снятия наличных, что ведет к начислению процентов за все время пользования займом. Не предоставляется грейс при появлении долгов и просрочек, однако с погашением задолженности беспроцентный период снова начинает действовать.

Для справки! Платные услуги, такие как СМС-информирование и онлайн-банкинг, требуют ежемесячной оплаты в размере до 100 рублей, однако некоторые кредиторы, например, Ренессанс Кредит, предоставляют такие сервисы бесплатно.

Требования к заемщику

Перечень требований к клиенту банка стандартный:

1. Возраст до 75 лет, но менее 21 года. Редко акцептируются заявки от 18-летних заемщиков.
2. Проживание на территории РФ и наличие прописки обязательно.
3. Бюро кредитных историй подтверждает чистую кредитную историю заемщика.
4. Платежеспособность подтверждается документально.

Для оформления договора требуется паспорт и справка 2-НДФЛ, иногда может понадобиться второе удостоверение личности. Однако есть и кредитные программы, позволяющие оформить займ вовсе без документов, но тогда кредитный лимит будет минимальным.

Способы получения карточки

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, необходимо подать в выбранный банк письменное заявление или онлайн-заявку. Обычно они имеют одинаковую силу, но некоторые кредиторы рассматривают электронные заявления в качестве предварительных, и если заемщик отвечает требованиям банка, его пригласят в офис для подписания договора.

Для справки! В анкете указываются персональные сведения, уровень дохода и условия кредитования, приемлемые для заемщика.

Для изучения предоставленных клиентом данных банк отводит трое суток, и после подтверждения заявки начинается изготовление пластиковой карточки. Это этап может занять в среднем две недели, еще 14-30 дней отводятся на транспортировку.

Готовую карту заемщик получает одним из способов:

• в отделении банка;
• по почте;
• с курьером.

Сразу после выдачи карту использовать по назначению не получится – нужно пройти активацию. Некоторые банки автоматически активируют счет на следующие сутки, другие же позволяют воспользоваться займом сразу после проведения в терминале любой операции, требующей ввода пароля.

Как произвести оплату долга

Гибкий график внесения платежей – одно из весомых преимуществ кредиток, однако именно с датой оплаты чаще всего возникают трудности. Для беспроцентного пользования займом следует погашать долг до окончания грейса, после его завершения на задолженность набегут проценты по годовой ставке. Узнать дату платежа и его сумму можно в выписке, которую банк высылает:

• на электронную почту;
• в СМС;
• бумажным письмом;
• в личный кабинет на сайте.

Когда размер и дата выплаты определены, необходимо выбрать один из способов для погашения долга:

• в кассе учреждения;
• почтовым переводом;
• транзакция с дебетовой карты;
• оплата с электронных платежных систем;
• экспресс-переводы.

Техническая задержка возможно при любом из способов оплаты, поэтому рекомендуется расплачиваться с банком заблаговременно. Также стоит учитывать комиссионный сбор.