Вклады в банк Тинькофф: условия и отзывы клиентов

Сегодня, в условиях кризиса и высокой инфляции, все большее число людей задумывается над тем, как сохранить имеющиеся сбережения. И в идеале не просто сохранить, но и преумножить. Банк Тинькофф способен выступить помощником в этом непростом деле, поскольку имеет ряд конкурентных преимуществ перед другими банками. В этой статье мы проанализировали все условия и нюансы, а также отзывы клиентов банка Tinkoff. 

Проценты по вкладам

Логотип ТинькоффПервым весомым аргументом в пользу банка Тинькофф выступает высокая процентная ставка. И если в докризисные годы она составляла примерно 11 % годовых, то в последние месяцы вклады принимались под ставку 13,8 %, если срок договора составлял год, постепенно снижаясь до 9,38 % годовых, если вклад открывался на 3–5 месяцев.

Весьма неплохими были ставки при открытии вклада в долларах и евро – от 1 % при открытии на 3–5 месяцев до 4,07 %, если вкладчик планировал отдать свои сбережения банку на год. В среднем же после понижения ставок Центробанком РФ доходность депозитов снизилась до 10,2 %, однако ряд экспертов утверждает, что в скором будущем ставки могут вырасти на 1–1,5 процента.

Если же говорить о долгосрочной перспективе, то вполне можно рассчитывать на доходность 11–11,5 % в год, причем существует возможность капитализации процентов, если оставлять их на депозите, а не переводить на карту с целью сразу же их использовать.

Надо сказать, что подобные процентные ставки предлагает сегодня довольно большое количество банков России, однако минусом этих предложений является стандартная процедура оформления вклада, не всегда удобная и требующая больших временных затрат.

Тинькофф банк Лого

Поскольку ТКС не имеет филиалов на территории России, открытие вклада происходит дистанционно, через Интернет, а всю необходимую документацию банк перешлет по почте, либо доставит с курьером. В Москве вклад можно открыть в головном офисе банка, но эта услуга не бесплатна – 1000 рублей – и особых выгод от пользования ей не ощущается. Очень часто перед открытием вклада,потенциальных клиентов волнует следующий вопрос.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф банке?

Клиентам банка Тинькофф не стоит беспокоиться по этому поводу. Официальная информация от руководства ТКС гласит, что банк находится в системе страхования вкладов и все сбережения клиентов, если их размер не превышает 1400000 тысяч рублей, застрахованы.

Однако тут есть одна тонкость: страхование не распространяется на средства, находящиеся на счете карты, так как они по действующим в банке инструкциям не относятся к вкладам. Поскольку клиентов не ставят в известность об этом, имеет смысл не лениться и самому поинтересоваться у сотрудников банка, является ли ваш вклад «за номером таким-то» застрахованным?

Как открыть вклад в ТКС?

Если вы живете в Москве или Петербурге, никуда ехать для оформления вклада не придется: сотрудник банка сам прибудет по указанному вами адресу и буквально за 15 минут оформит депозит. Никаких документов при этом, кроме паспорта гражданина РФ, не потребуется. Конечно, можно приехать в отделение банка и самому, но это, как отмечалось выше, сегодня совершенно невыгодно.

Жителям же остальных городов России, достаточно просто зайти на сайт tcsbank.ru и простейшими операциями, буквально в 4–5 кликов мышкой, открыть депозит в личном кабинете.

Скриншот с сайта банка Тинькофф

Все документы банк Тинькофф обязуется выслать по почте в течение недели, а средства вклада можно зачислить на счет практически сразу же, следующими способами:

  • Внешним переводом через сторонние банки
  • Переводы Почты России
  • Через систему платежных терминалов «Эликснет»
  • Через моментальные переводы «Contact»
  • Через операторов пунктов приема платежей «Город».

Начисление процентов и получение бонуса становится возможным сразу же после поступления денег на счет клиента.

Стоит отметить один неприятный нюанс при открытии вклада «не в первый раз»: в этом случае банк уже не выдаст договор депозита, чтобы его получить, нужно направить запрос уже после заключения договора размещения денег – банк Тинькофф должен выслать его почтой в течение недели со дня поступления запроса в финучреждение.

Еще одним минусом выступает комиссия, которую клиенты уплачивают сторонним банкам за перечисление средств при открытии депозита в Тинькофф. Банк компенсирует клиентам 1,5 % от суммы внесенных денег, однако в большинстве банков за перевод денежных средств взимают 2 % и более.

Как пополнить вклад?

Возникают ситуации, когда у человека появляются дополнительные свободные денежные средства, которые он хочет доложить к уже имеющимся на счете. Как поступить в таком случае?

Пополнение депозита в Тинькофф

Скажем сразу, что за пополнение вклада некоторые банки берут такую же комиссию, как и за первоначальный перевод денег на счет ТКС – в среднем 1,5–2 % от суммы.

Но есть и такие, где комиссия составляет всего 10 рублей за перевод любой суммы. Узнавать комиссию необходима у банка, с которого вы хотите перевести деньги. Деньги зачисляются на счет за 1–2 рабочих дня, как показывает практика – за несколько часов. Реквизиты для пополнения счета можно найти на сайте ТКС или в интернет-банке.

Второй способ – перевод с дебетовой карты клиента, который доступен в интернет-банке и мобильном приложении.

Ну и, наконец, пополнить вклад можно наличными рублями, долларами и евро до 300 тысяч рублей без комиссии в точках – партнерах банка ТКС:

  • МТС
  • Евросеть
  • НОУ-ХАУ
  • Юнистрим
  • Золотая Корона
  • Почта России
  • Contact

Если верить официальному сайту, таковых насчитывается около 300 000 по России и всему миру.

Пополнение вклада
Скриншот с сайта банка

Бонусы за пополнение депозита

Еще одним приятным преимуществом в конкурентной борьбе за клиента является предоставление бонуса от 1 до 1,5 % в зависимости от суммы вклада сразу к себе на счет. Так, при размере вклада в 100 000 рублей это будет 1000 рублей. [pull_quote_left]А при 500-тысячном депозите сумма бонуса будет не так уж и мала и составит сразу 7500 рублей![/pull_quote_left]

Учитывая, что и на эти деньги сразу будут начисляться дополнительные проценты, не стоит отказываться от такой возможности, тем более что сделать это можно довольно просто, если открыть счет банковским переводом с другого банка.

Удобнее и проще всего это сделать посредством интернет-банкинга. Стоит помнить, что при досрочном расторжении договора с банком Тинькофф, клиенту придется «вернуть» эти виртуальные 1–1,5 % банку.

К слову, и ставка в этом случае упадет до совсем уж смешных 0,1 % годовых и доход будет исчисляться именно исходя из нее. Впрочем, большинство банков так же резко снижают процентные ставки при досрочном расторжении клиентом договора, ТКС здесь не одиноки.

Частичное изъятие депозита

А вот если возникает необходимость в частичном изъятии денег, здесь у клиентов ТКС могут возникнуть определенные неудобства. Дело в том, что частичного снятия вклада у этого банка при ряде обстоятельств не предусмотрено, можно только закрыть депозит полностью.

А обстоятельства эти следующие:

  1. Если вклад был открыт менее шестидесяти дней назад.
  2. Если требуется снять менее 500 долларов или евро, что при нынешнем курсе валют не кажется такой уж маленькой суммой.

Правда, все действия с досрочным изъятием части денег можно провести вполне быстро (в течение 24 часов) посредством буквально 4–5 кликов в личном кабинете, что, несомненно, удобнее, чем звонить на горячую линию операторам, оставлять свою заявку им и потом ждать ответа.

Здесь поданная вами через интернет-банкинг заявка обрабатывается автоматически; время обработки чаще всего не превышает 15–20 минут. За это время с вами должен связаться оператор службы поддержки и сообщить дальнейшие действия.

Отметим, что средства, снятые с вклада можно получить тремя способами: на карту банка Тинькофф они поступят на следующий день после обработки заявки, банковский перевод на счет в другом банке будет отправлен на следующий рабочий день, такие же сроки будут, если клиент решит воспользоваться пунктами выдачи наличных через почту России.

Как закрыть вклад?

Нужно помнить, что вклады в банке Тинькофф пролонгируются автоматически по истечении срока действия договора. На тот же срок, но уже по ставке, которая является актуальной для банка на момент продления. Однако вы вправе отменить пролонгацию посредством интернет-банка или звонком в Центр обслуживания клиентов.

Изъятие средств со вклада

Способы получения денег остаются теми же, что и при досрочном закрытии вклада. А вот порядок действий вкладчика, закрывающего вклад в срок, будут несколько иными.

Если вклад закрывается через Интернет, необходимо войти в раздел «Вклады» в интернет-банкинге и нажать на кнопку «Закрытие вклада по сроку». Если же вам предпочтительнее телефонный звонок, наберите 8-800-555-25-50 и сообщите оператору Центра обслуживания клиентов о своем желании закрыть депозит.

Закрываем депозит

В этом случае нужно знать номер своего договора, а также назвать оператору предпочтительный способ получения денежных средств. После того, как изъятие средств будет документально оформлено, вам на e-mail или посредством телефонного sms придет оповещение о том, что операция выполнена. Можно идти и получать денежные средства удобным вам способом!

Отзывы вкладчиков

Отзывы вкладчиков

Ну и напоследок – несколько отзывов людей, уже открывавших вклады в банке Тинькофф.


Сергей, предприниматель, 34 года, г. Химки, Московская область.

Пользуюсь этим инструментом накопления/сбережения «кровных» уже достаточно давно, и меня все устраивает. Сервис на довольно высоком уровне, сотрудники службы поддержки вежливы, терпеливы и готовы приехать в нужное место для консультаций. Ну а самое главное – проценты начисляют по нашим временам немаленькие, деньги можно снять в любом банкомате без комиссий, государственная страховка в случае чего. В общем, моя оценка – твердая «пятерка»!


Отзыв от Лидии Николаевны — домохозяйка, г. Киев.

У нас сейчас на Украине сами знаете что творится, но Тинькофф никуда не исчезает и обещания свои держит. Единственное, что при досрочном снятии вклада практически никакой прибыли не остается, как-то пришлось вот так практически все деньги срочно снимать, но и то это лучше, на мой взгляд, чем хранить их дома, «в чулке»!


Вадим Скворцов, 40 лет, свободный художник, Санкт-Петербург.

От банка Tinkoff одни разочарования, вложил 50 000 рублей, вначале начислили бонус, потом отобрали, в половине банкоматов, чтобы воспользоваться своими же деньгами, приходится платить комиссию, чтобы снять деньги частично, нужно, чтобы не меньше 15 тысяч было на счете, да еще и служба поддержки очень часто не способна адекватно реагировать на обращения… В общем, минусов вижу больше, чем плюсов…


Екатерина, 19 лет, студентка, Самара.

Это отзыв моих родителей, они открыли депозит в Тинькофф банке, чтобы не доставала их частыми просьбами дать денег на карманные расходы. Пока мне все нравится: снимаю редко и довольно крупные суммы, не превышающие размер первоначального вклада, так что от процентной политики банка и от различных приятных мелочей просто кайфую!


Арам Григорян, 52 года, инженер, Москва.

Верно говорят: все познается в сравнении. Вот и я, видя все минусы вкладов в этот банк (а я, как человек старой закалки, считаю минусом даже отсутствие офисов в Москве, уж не говоря о трудностях с дозвоном в Центр поддержки клиентов, не всегда справедливых списываниях денег со счета и так далее), не могу не сказать и о его плюсах.

В первую очередь, это колоссальная экономия личного времени, простота и быстрота проведения любых операций по вкладу, что немаловажно в условиях большого города, в котором я живу. Да и основателю банка, Олегу Тинькову я доверяю, читал недавно его книжку, думаю, он не обманет!


Как видно из этой небольшой подборки отзывов, люди относятся к вкладам в Тинькофф банк по-разному, но в целом это благожелательно-позитивный настрой. В качестве минусов называются мелочи или то, что просто непривычно пока в нашем обществе.

А это дает основания верить, что люди скоро по достоинству оценят вклады в ТКС, смогут разобраться в этой системе и получать от нее неплохие выгоды!


Отзывы и комментарии: 3
  1. Интересно, а когда банк в 2014 году поднимал проценты с 8 до 10 а потом до 12, причем по собственной воле, это как трактовать? Вы наверное бы уже не ныли что Вас обманули? Банк в рынке и предлагает Вам условия выше среднерыночных на текущую дату. Но не собирается просто одаривать Вас деньгами как бы вам этого не хотелось.

  2.     Картой Тинькофф Платинум заинтересовалась еще давно, но вызывало опасения то, что у банка нет офисов и все операции проходят онлайн, как и открытие счетов, паспортные данные соответствнно также вводятся онлайн.Но банк дает гарантию конфиденциальности личных данных, то есть можно заполнять…

  3.     Картой Тинькофф Платинум заинтересовалась еще давно, но вызывало опасения то, что у банка нет офисов и все операции проходят онлайн, как и открытие счетов, паспортные данные соответственно также вводятся онлайн.Но банк дает гарантию конфиденциальности личных данных, то есть можно заполнять…

Добавить комментарий