Чем дебетовая карта отличается от кредитной, и какая из них лучше

Когда клиент решает вопрос о том, какую карточку оформить, возникает дилемма: чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вариант для себя выбрать выгоднее. Прежде, чем заполнять заявку, стоит с этим определиться.


Особенности дебетовых карт

Девушка совершает покупки

Линейка банковских продуктов постоянно расширяется, банки предлагают все новые и новые условия по кредитованию, однако базовые различия между кредитными и дебетовыми вариантами сохраняются.

Дебетовая карточка – это самый распространенный банковский продукт. На такой карте можно хранить собственные сбережения, для оплаты услуг существует несколько вариантов:

  1. Оплата безналичными способом в торговых точках и интернет-магазинах.
  2. Переводы и платежи через банковские приложения и личный кабинет на официальном сайте.
  3. Снятие наличных в платежных терминалах.
  4. Переводы на электронные кошельки.

Средства с дебетовых карт можно направить на абсолютно любые цели, при этом банк не контролирует статьи расходов. В основном выпускаются карты от 2-х платежных систем:

  • VISA;
  • MasterCard.

Банковские продукты имеют разный статус и отличаются условиями обслуживания.


Вид Особенности
Неименные Самые простые дебетовые карточки, плата за обслуживание которых минимальна. Служат они для оплаты по безналичной системе и снятия наличных денег, новые варианты карт предусматривают и финансовые операции через интернет. Существенный минус заключается в слабой защите данных: нет голограммы и подписи владельца, равно как и его ФИО.
Классические Стандартные карточки для клиентов банка, эмбоссированы – на пластиковом носителе вытеснено имя владельца. Имеется защитная голограмма, поле для подписи. Служат для оплаты в магазинах и в интернете. Платно подключаются услуги СМС-информирования, имеется доступ к интернет-банкингу.
Золотые Владельцы этого банковского продукта имеют существенные бонусы, это и возврат процента от потраченной суммы, и начисление бонусов за приобретение товаров в определенных торговых сетях, а также круглосуточная поддержка банка по любым финансовым вопросам. Дополнительно каждое банковское учреждение предлагает свой пакет услуг.
Платиновые Перечень бонусов для клиентов существенно расширен по сравнению с тем пакетом, который предоставляется владельцам золотых карт. Сюда входит страховка, СМС- и онлайн-банкинг, система скидок и персональные предложения.

Стоит учитывать и тот факт, что чем выше статус дебетовой карты, тем больше потребуется средств для оплаты годового сервисного обслуживания.

Интересно! Среди всех дебетовых карт максимальный спрос именно на неименные банковские продукты.

Кредитные карты и их плюсы

Девушка идет в магазин

Кредитные и дебетовые карты отличаются разительно. В случае кредитки речь идет о уже одобренном банком нецелевом займе, воспользоваться которым можно бесконечное количество раз. Однако в использовании таких банковских продуктов есть свои нюансы:

  1. Кредитный лимит. На карточке есть только определенная сумма денег, равняется она, как правило, трехкратному размеру доходов, подтвержденному документально.
  2. Беспроцентный срок. Этот период, продолжительность которого редко превышает 60 суток, позволяет клиентам пользоваться заемными средствами без переплат. Исключение составляют случаи, когда с карты снимаются наличные деньги – банк автоматически начисляет проценты.
  3. Процентная ставка. Прописывается в договоре и начинает начисляться по истечении грейс-периода. Ставка годовая, как правило, не превышает 30%.

Для того чтобы обслуживание кредитки было выгодным, рекомендуется вносить оплату за несколько суток до окончания грейса. Если вернуть долг полностью не получается, необходим минимальный платеж в размере от 4 до 8% от суммы задолженности.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что на последней нельзя хранить собственные средства. В последнее время некоторые банки идут навстречу клиентам и позволяют вносить на счет небольшую сумму средств, однако такие финансовые операции рассматриваются в негативном ключе, и когда встанет вопрос о повышении кредитного лимита, клиент рискует получить отказ.

Кредитный лимит – гибкая величина. После 6 месяцев активного пользования картой клиенту могут увеличить доступную к использованию сумму. При нарушении условий договора планка снижается до минимального уровня.

Кредитные карты, как и дебетовые, привязаны к международным платежным системам и имеют разные статусы. Более статусные банковские продукты – это повышенный лимит средств, сниженная процентная ставка и бонусные системы.

Интересно! Бонусы и баллы начисляются обладателям кобрендинговых карт, выпущенных при участии сторонних компаний.

Можно ли использовать дебетовую карту как кредитную?

Удачный шопинг

Классические дебетовые карты не подразумевают использование средств банка, однако экономика не стоит на месте, и банковские учреждения стали подключать владельцам дебетовых счетов услугу овердрафта. Устанавливается кредитный лимит, в пределах которого можно использовать заемные средства, вернуть их нужно в течение месяца.

Нюанс! В России дебетовые карточки с овердрафтом пользуются популярностью, и именно их клиенты ошибочно называют кредитками.

Главная особенность таких банковских продуктов – это автоматическое списание денег на оплату кредита при внесении средств на карту. Для тех, кто регулярно пользуется заемными деньгами, это оптимальный вариант, поскольку отпадает необходимость в транзакциях со счета на счет.

Какой же вариант лучше?

Ответ на этот вопрос для каждого клиента свой, и при выборе банковского продукта следует отталкиваться от собственных финансовых возможностей и потребностей. Однако, чтобы банковский продукт, будь то кредитная карта или дебетовая, приносил прибыль и выгоду, следует тщательно подойти к выбору программы. Специалисты обращают внимание на следующие моменты:

  1. Выбирать лучше карты с минимальной платой за обслуживание. Если условия по статусным банковским продуктам более привлекательны, стоит соотнести выгоду и оплату за сервис.
  2. Предпочтение стоит отдать банковским продуктам с кэшбэком. При активном использовании карт любого вида можно вернуть от 2 000 до 30 000 рублей.
  3. Преимуществом будет и бонусная программа, система скидок.
  4. Можно подобрать предложения, по которым ежемесячно осуществляется начисление процентов на остаток по счету.

Используя карты по назначению, учитывая все нюансы обслуживания, можно не только использовать собственные и заемные деньги, но и приумножить капитал.


Добавить комментарий