Почему валютные займы попали под неофициальный запрет?

В отличие от кредитов в рублевом эквиваленте, у валютных займов сниженная ставка по процентам, однако финансовые «передряги» на мировом уровне сильно сказались на этом виде кредитования, и даже крупные банки не выдают кредиты в иностранной валюте.

Виды валютных кредитов

Валютные займы, как и кредиты в рублевом эквиваленте, различаются в зависимости по целевому назначению:

1. Наибольшим спросом пользовалась ипотека в долларах и евро, но постоянные скачки курса валюты стали причиной отказа банков от предоставления таких кредитных продуктов.
2. Займы в иностранной валюте на покупку авто также исчезли из линеек банков.
3. Кредиты в долларах и евро выдаются на потребительские нужды, и это единственный вид кредитования, который еще сохранился.

По сроку кредитования договоры о займах в иностранной валюте бывают кратко-, средне- и долгосрочными. На короткий период заключаются договоры на потребительские расходы.

Для справки! Частные займы не могут выдаваться в иностранных деньгах, в расписке прописываются суммы в рублях.

Условия для получения долларов и евро в долг

Процентную ставку определяет Центральный банк России. ЦБ, проанализировав структуру долгов, поднял риски по валютным программам кредитования до 300%. Это привело к повышению процентов с 3% до 5%, что и стало причиной негласного запрета на автокредиты и ипотеку.

Сумма займа в долларах и евро зависит от финансовых возможностей клиента, платежеспособность проверяется в первую очередь. Также тщательной проверке подвергается кредитная история заемщика, по предыдущим займам не должно быть просрочек и уж тем более долгов.

Точные условия по выдаче иностранной валюты в долг можно узнать только в процессе общения с представителем кредитной компании. Постоянные изменения котировок и нестабильная позиция рубля на мировом рынке многократно увеличивают общую потребительскую задолженность, в связи с чем суммы, проценты по банковским продуктам корректируются.

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

При рассмотрении заявок на займы в долларах и евро банки выдвигают ряд требований:

1. Кредиты в иностранной валюте одобряют лицам, которые старше 21 года. В большинстве случаев планка установлена выше – 25 лет. Заемщикам старше 60 лет получить положительное решение невозможно.
2. Наличие постоянного источника дохода. Лучше, если заемщик, желающий оформить займ в иностранной валюте, будет иметь доход в долларах (евро).
3. Наличие страховки. Объектом страхования могут выступать жизнь и здоровье потенциального клиента, работа. Долг по кредиту в иностранной валюте может быть покрыт из средств страховки.

Привлечение поручителей или предоставление в качестве обеспечения залогового имущества еще больше повышает шансы на получение кредита в иностранной валюте.

Программа реструктуризации

Ответной мерой на повышение общей задолженности потребителей стало создание программ реструктуризации по программам кредитования в иностранной валюте.

Для справки! Перевести займ в рубли нельзя, однако выход из ситуации есть – можно оформить новый потребительский кредит и погасить задолженность. Предоставляется эта услуга после перерасчета, конвертирования валют.

Реструктуризация также осуществляется, однако пересмотр договора проводится только для клиентов с крупной задолженностью. Программа предусматривает следующие варианты:

1. Пролонгация договора.
2. Пересмотр размера процентной ставки.
3. Изменение графика погашения долга – сначала заемщик оплачивает проценты, а затем и основную часть.

Банки могут «простить» долг, если имущество и ценные бумаги займодателя не покрывают всю сумму. Когда затраты кредитной организации на работу коллекторской службы превышают сумму долга, также проводится обнуление договора.