Чем социальные займы отличаются от других кредитных продуктов?

В рамках оказания финансовой помощи социально незащищенным слоям населения РФ были разработаны программы по предоставлению социальных займов. В чем особенность этого вида кредитования, какие условия и требования выдвигаются перед заемщиком и можно ли оформить заем онлайн?

Кредитные программы для пенсионеров

Пенсионеры, несмотря на наличие ежемесячных денежных поступлений в виде пенсии, признаны неблагонадежными заемщиками. Доход пожилых граждан стабилен, и их ответственное отношение к выполнению долговых обязательств высоко ценится кредиторами.

Для справки! Получить деньги можно при личном обращении в офис или через систему онлайн.

Условия предоставления займов

Социальный займ для пенсионеров выдают микрофинансовые организации и банки. В МФО условия по микрокредитованию следующие:

1. Длительность договора не отличается от стандартных программ кредитования, соглашение может быть подписано на период от 5 до 21 дней. Существуют предложения и с длительным по меркам МФО периодом кредитования – до 12 месяцев.
2. В среднем сумма займа равна 1 000-10 000 рублей. Рассчитывать на сумму свыше 50 000 не стоит.
3. Процентная ставка для пожилых заемщиков лояльна – от 0,3 до 1,7% в среднем. Отдельные компании предлагают беспроцентные займы и сниженные ставки при регулярном обслуживании.

В банке условия по кредитования несколько иные:

1. Срок действия договора может быть от недели до нескольких лет, но на момент окончания соглашения клиент не должен быть старше 70.
2. Проценты начисляются из расчета 9-20% годовых.
3. Сумма кредита в пределах до 100 000 рублей.

В МФО рассмотрение заявок на кредит занимает не более часа, именно поэтому кредитные программы в микрокредитных организациях РФ пользуются большим спросом. Банки же принимают решения по микрокредитованию в течение 30 суток.

Требования к заимодателю

В список основных требований как в МФО, так и банке входит предоставление двух удостоверений личности – паспорта российского образца и пенсионного свидетельства. В сети микрофинансовых организаций установлено требование по возрасту – клиенту компании не должно быть больше 65-70 лет.

В банковой сети же требования к пенсионерам серьезнее:

1. Обязательно в договоре принимают участие поручители с постоянным источником дохода.
2. Если нет поручителей, в качестве обеспечения может выступать залоговое имущество.
3. В банк необходимо принести справку, в которой указан размер пенсии. Если у заимодателя есть другие источники дохода, по ним также необходимо предоставить информацию.
4. Пристальное внимание кредиторы обращают на качество кредитной истории. Пожилым заемщикам с задолженностями практически нереально получить одобрение.

Существенная разница в требованиях к клиенту и объясняет тот факт, что пенсионеры чаще обращаются за кредитами в МФО, а не в сеть банковских учреждений.

Способы получения и оплаты микрокредита

В банковской сети при оформлении социального займа предлагают два варианта получения денег – наличными сразу после подписания соглашения, а также банковским переводом на расчетный счет.

В микрофинансовой сфере возможности клиента гораздо шире:

• зачисление на карту;
• электронные переводы на QIWI, Яндекс. Деньги и WebMoney;
• курьерская доставка наличных, дебетовых и кредитных карт;
• получение средств через платежные системы;
• почтовые переводы.

МФО постоянно совершенствуют систему работы с клиентами, и список способов получения кредитных средств пополняется. Погасить социальный займ можно теми же способами.

Интересно! Самый простой способ оплаты – это перевод через онлайн-банкинг и подключение услуги автоплатежа.

Кредиты для многодетных и молодых семей

Менее популярные, но не менее выгодные социальные займы были разработаны для многодетных семей и молодоженов. Большая часть программ предоставляется банками, а их главная цель – улучшение качества жилищных условий. В МФО же льготных программ для этой категории граждан не предусмотрено, онлайн-микрокредиты выдаются на общих правилах.

Для справки! Статус многодетной семьи получают те семьи, в которых имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия. Молодыми семьями в сети банковских учреждений признаны те семьи, в которых хотя бы одному супругу нет 35 лет.

Условия кредита

Социальный займ, который оформляется сугубо на улучшение качества быта, зависит от имущества, приобретаемого в кредит. Условия договора могут выглядеть следующим образом:

1. Банковские учреждения могут предоставить в кредит сумму, не превышающую 85% от стоимости жилья.
2. Начисление процентов осуществляется по годовой ставке, размер которой не превышает планки в 14%.
3. Длительность договора может достигать 30 лет.

Ипотечное кредитование подразумевает аннутитетные выплаты каждый месяц, то есть финансовая нагрузка будет равномерной. В банковской сети предусмотрено досрочное погашение договора с перерасчетом долга по процентам.

Интересно! Состояние счета по кредиту можно легко отследить в режиме онлайн.

Требования к заимодателю

Получить социальный семейный займ не так просто, и для кредита потребуется собрать пакет документов:

1. Паспорта супругов (РФ) и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
2. Необходимо принести справку о размере заработной плате по установленной законом форме 2-НДФЛ. Дополнительно предоставляются копии страниц с трудовой книжки, при этом стаж на последнем месте работы у обоих супругов должен превышать 3-6 месяцев.
3. Получить льготные условия по кредиту в банковской сети можно, предоставив в обязательном порядке справку о жилищно-бытовых условиях по месту постоянной прописки супругов.
4. Отсутствие собственного жилья – главный пункт при рассмотрении заявки на займ.

 

Перечень требований по кредиту для многодетных и молодых семей намного шире, и узнать полный пакет документов можно через онлайн-сервис или у сотрудника банка по горячей линии. Стоит заметить, что сбор документов для кредита намного облегчается в связи с тем, что государственные структуры принимают онлайн-заявления, высылают бумаги на электронный адрес и по почте.

Помимо документов супругам необходимо найти 2 поручителей, которые в свою очередь предоставляют справки 2-НДФЛ о своих доходах. После сбора бумаг можно оставить предварительную онлайн-заявку на кредит, после ее изучения с заемщиком свяжется менеджер банка.

Как получить займ и оплатить его в срок?

Рассмотрение анкет на льготную ипотеку занимает не менее месяца. Когда банк принимает окончательное решение, клиента информируют об условиях договора и приглашают для подписания документов. Деньги можно получить наличными средствами или посредством перевода на счет.

Оплата задолженности проводится наличными в офисе учреждения. Деньги также можно отправить на расчетный счет банка через терминалы и платежные системы. Если заимодатель имеет открытый расчетный счет, можно через онлайн-банкинг перечислять средства банку.

Социальные займы позволяют пенсионерам, молодым и многодетным семьям оформить кредит на льготных условиях. Однако для их получения необходимо подтвердить свой статус документально.