Если должнику нечем платить микрозаймы, что ему делать, что с ним будет?

Что делать, если нечем платить микрозайм, и что будет с кредитной историей в результате неоплаты? Даже добросовестного плательщика может коснуться ситуация, когда оплатить займ вовремя нет возможности. Непредвиденные ситуации могут поставить заемщика в положение, когда возникают просрочки по микрозаймам. К счастью, выход из такой ситуации есть.

Быть на связи с кредитором

При возникновении финансовых проблем не стоит ждать, пока вырастет задолженность. Целесообразнее обратиться в МФО, чтобы предупредить о положении дел и совместно решить, что делать с возникшими долгами по микрозайму.

Факт! Кредитной организации важно вернуть заемные средства, поэтому она предлагает варианты решения проблемы.

Как правило, работники МФО пытаются найти выход, устраивающее обе стороны:

• увеличение срока возврата займа;
• отсрочка договорных обязательств;
• реструктуризация задолженности.

Следует обратить внимание, что сумма возврата может оказаться больше запланированной в связи с увеличившимся сроком кредитования. Обращение в финансовую организацию поможет избежать начисления пеней и штрафных санкций. Заемщик не скрывается и сообщает о своей неплатежеспособности.

В 95% случаев невыплаты задолженности МФО идет навстречу при решении проблемы просроченной задолженности.

Не скрываться от коллекторов

Скрыться от выплат долга не выйдет. В интересах МФО любыми способами вернуть деньги, да еще с процентами. Для этого компания в соответствии с 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» действует следующим образом:

• самостоятельно добивается возврата долга регулярными напоминаниями неплательщику;
• обращается к услугам коллекторских фирм;
• подает в суд на заемщика.

При работе коллекторской службы воздействие на заемщика оказывается разнообразными способами, но законодательство РФ ограничило деятельность данных организаций в давлении на неплательщика.

Факт! Коллекторы не имеют права наносить физический вред человеку или его имуществу, звонить ночью, угрожать или оказывать психологическое давление.

Защитить свои интересы в суде

Должник тоже имеет право отстаивать свои права в суде. В некоторых случаях суд встает на сторону заемщика, например, при таких обстоятельствах:

• при потере работы;
• ухудшении состояния здоровья;
• наличии иждивенцев на содержании у должника.

В судебном процессе должник имеет возможность значительно уменьшить сумму наложенных санкций и штрафов. Но все же большинство судебных решений принимается в пользу кредитной организаций, так как заемщик подписывал договор об условиях микрозайма в соотвествии с Гражданским Кодексом РФ.

Для подтверждения своей неплатежеспособности в суде необходимо собрать документы, подтверждающие потерю работы или здоровья, и предоставить их на процессе.

Заемщик может подтвердить свои расходы на оплату лечения и покупку лекарств для себя или болеющих родственников, предоставить свидетельства о рождении находящихся на иждивении несовершеннолетних детей.

Факт! В таком случае судом будут списаны начисленные штрафные санкции, но долг и проценты по пользованию займом должника вернуть обяжут.

Судебная практика показывает, что уменьшить проценты по кредиту вполне возможно. Для этого необходимо доказать суду ряд фактов:

1. Годовая процентная ставка необоснованно велика в сравнении со ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.
2. Договор, заключенный с микрофинансовой организацией, является кабальным. Займ взят в тяжелых жизненных обстоятельствах, которыми воспользовалась МФО для извлечения выгоды.

Если суд вынес решение о том, что необходимо оплатить долг, то человек обязан найти средства для его погашения до истечения установленного периода. В противном случае дело будет передано судебным приставам, которые наложат арест на все банковские счета и имущество неплательщика.

Признать себя банкротом

Существует и другой вариант избежать выплаты долга – признание плательщика банкротом. Должник признается банкротом в суде при соответствии им ряду критериев:

1. Общая сумма долгов превышает 500 000 рублей.
2. Срок, в течение которого должник не платит по своим обязательствам, – от трех месяцев.
3. Если должник представит документы о невозможности выплаты долгов, то можно обращаться в суд, если общая сумма задолженности менее полумиллиона.

Если истец по суду признается банкротом, то на него накладывается ряд ограничений:

1. 5 лет должник не имеет права скрывать от кредитных организаций факт признания его банкротом.
2. 3 года не имеет права занимать руководящие посты.

Еще одним вариантом выплаты долга является перекредитование в другой финансовой организации. Это позволит погасить текущий долг, но не избавит от обязательств по новому кредиту.

Существуют случаи, когда мошенники берут микрозайм, оформленный на третье лицо. Попав в такую ситуацию, важно незамедлительно поставить в известность МФО и обратиться в прокуратуру для начала разбирательства по факту мошенничества.

Кредитные организации в большинстве случаев положительно настроены на урегулирование просроченной задолженности. Следует помнить также, что данные о непогашенных обязательствах неблагоприятно сказываются на кредитной истории заемщика. Взять впоследствии заемные средства в банке или другой МФО будет сложнее.