Как грамотно подать в суд на микрофинансовую организацию?
Содержание
Особенности подачи иска в суд
Если заемщик с МФО не смогли договориться о способе погашения возникшего долга, то следующим этапом отстаивания прав становится суд.
Согласно статье 333 ГК РФ, заемщик, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеют право подать ходатайство в суд на кредитную компанию с требованием снизить неустойку, образовавшуюся в связи с неуплатой долга.
Факт! Для такого иска у заемщика должна быть веская причина, препятствующая своевременному погашению задолженности.
Общая сумма долга состоит из следующих элементов:
- тело кредита;
- процентная ставка;
- начисление процентов на сумму долга;
- штраф за образовавшуюся задолженность.
Судебная практика по микрозаймам показывает, что признать весь договор недействительным вряд ли получится, а вот снизить размер штрафа (неустойки) можно. Для должника лучше первым обратиться в суд с иском против МФО, но зачастую юристы микрофинансовой организации оказываются быстрее.
Если МФО уже подала в суд
После того как клиент прекращает платить по своим обязательствам, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Тогда заемщик тоже подает встречный иск, где просит признать незаконным размер неустойки и освободить его от ее выплаты. Обстоятельства, которые привели заемщика к росту долга, должны быть вескими, например, такими:
- Потеря работы.
- Снижение доходов.
- Ухудшение здоровья.
- Дети и другие члены семьи на иждивении должника.
Все причины, указанные в поданном иске, должны быть подтверждены документально. Например, в случае снижения зарплаты – справка с места работы, а в случае ухудшения здоровья – справка из медицинского учреждения.
Если суд не удовлетворил требования должника или удовлетворил не в полной мере, можно повторно подавать исковое заявление в пределах срока исковой давности.
Факт! Срок исковой давности составляет 1 год, если он истек, то шанс выиграть крайне мал.
Но попытаться выиграть дело все равно можно, если МФО не заявит о прекращении дела в связи с истечением сроков.
Если в суд подает заемщик
До того, как подать в суд на МФО, заемщик решает, хочет ли он признать договор недействительным полностью или только в какой-то его части.
По статистике, приблизительно в 50% случаев удается добиться снижения выплаты в пользу должника, но практически никогда не удается полностью отменить необходимость оплачивать задолженность. Исключения – это признание лица недееспособным и не несущим ответственность за свои действия на момент заключения договора.
Добиться отмены договора крайне сложно, суды в таких случаях признают права кредитора, ведь договор подписан клиентом добровольно, а деньги получены. А вот попытаться оспорить выплату неустойки или снизить процентную ставку вполне можно.
Для того чтобы суд признал процентную ставку по договору займа необоснованно высокой, должник может привести следующие доводы:
- Процентная ставка слишком высока в сравнении с официально установленной ставкой рефинансирования.
- Договор был подписан под давлением тяжелой жизненной ситуации, о которой знал кредитор и воспользовался ею в целях обогащения.
- Некоторое время должник честно платил по кредиту, но все платежи уходили лишь в счет погашения процентов.
Должник может просить у суда отсрочки выплаты кредита или рассрочки. Отсрочка чаще всего предоставляется на год, но любые сроки могут быть рассмотрены индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств истца. В случае необходимости до окончания срока исковой давности разрешается снова подавать заявление.
Если, по мнению заемщика, микрофинансовая организация начисляет необоснованные проценты свыше тех, что указаны в договоре, или требует досрочно погасить долг, то в этом случае также можно подавать иск в суд.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Документы для суда
Подавая иск, необходимо подготовить следующие документы:
- Копию договора займа.
- Документы, подтверждающие требования истца: расчет финансовых требований, справки, подтверждающие тяжелые жизненные условия.
- Квитанцию об оплате госпошлины.
- Исковое заявление.
Размер госпошлины зависит от суммы иска, если его основание – это компенсация в денежном виде. А вот если иск содержит прошение о снижении процентов по кредиту, то он подается бесплатно.
Как только началось судебное разбирательство, долг по кредиту не увеличивается до принятия решения судом. При этом неважно, кто подал иск раньше: микрофинансовая организация или заемщик.
Заемщик может подавать жалобу на финансовую организацию в контролирующие органы в случае, если его не устраивает работа МФО.