Куда жаловаться на МФО, как выиграть в борьбе?

Нередко, заключив договор займа, заемщик обнаруживает, что проценты, начисленные на основную сумму долга, неподъемны для него, и начинает борьбу с МФО в попытках их снизить. Шансы уменьшить начисленные проценты есть даже в случае, когда суд встает на сторону МФО. Как же развернуть ситуацию в свою пользу?

Варианты действий

Процентная ставка по договору займа может доходить до 700% в год. Даже при самых небольших кредитах в 10-20 000 рублей сумма начисленных процентов может оказаться неподъемной для должника. В этом случае есть несколько вариантов, как бороться с МФО за свои права:

1. Попытаться урегулировать проблему в досудебном порядке: поставить МФО в известность о возникших трудностях и договориться о вариантах оплаты долга.
2. Подать иск в суд и просить о признании договора займа недействительным в части начисленных процентов.
3. Получив судебное решение о необходимости полной выплаты процентов, подавать встречный иск к МФО и апелляцию.

Если воспользоваться не обычным бесплатным юристом, а хорошим платным специалистом, то есть шанс оспорить в суде, даже если судебное решение вступило в силу. Юристы МФО хорошо знают законодательство в части микрофинансирования, поэтому нужно хорошо подготовиться, прежде чем заявлять свои права.

Факт! Лучше всего разобраться с проблемой на досудебном этапе.

Как действовать до подачи иска в суд

Один из самых приемлемых вариантов – поставить в известность кредитную компанию о возможных затруднениях по выплате и урегулировать ситуацию одним из предложенных способов:

1. Пролонгация займа. Обычно сроки выплаты займа продляются на месяц, иногда срок достигает 3-х месяцев. Такой способ возможен только в случаях, когда заемщик уверен, что за этот срок сумеет поправить материальное положение и выплатить образовавшийся долг.
2. Кредитные каникулы. Предполагают отсрочку платежа на некоторое время по договоренности с микрофинансовой организацией.
3. Реструктуризация задолженности. Это возможность получить новый займ для погашения старого. Кредит можно взять в этой же организации, или обратившись в другую.

Если заемщик и микрофинансовая организация приходят к договоренности, то все изменения отражаются в дополнительном соглашении к договору. Но как же бороться с микрофинансовыми организациями, если договориться не удалось? Следующим шагом в решении проблемы становится суд.

Судебное решение проблемы

Если компания не пошла на уступки заемщику и подала иск в суд с требованием вернуть всю сумму долга согласно заключенному договору, то заемщику также необходимо подать встречный иск о признании договора займа недействительным.

Факт! С большей вероятностью удастся добиться снижения суммы задолженности в части начисленных процентов, чем в части тела кредита.

Суд может занять сторону заемщика в следующих случаях:

1. Банкротство. По закону, если общая сумма долгов больше полумиллиона рублей, а сроки неплатежей – от трех месяцев, то разрешается обращаться в суд о признании себя банкротом.
2. Кабальный договор. Клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о признании заключенного договора кабальной сделкой, которая была подписана в трудных жизненных обстоятельствах, МФО знала об этом и воспользовалась ситуацией для получения выгоды.
3. Слишком высокие проценты по договору в сравнении со ставкой рефинансирования.
4. Займ взят на неотложные нужны (лечение, содержание детей).

Изначально суд всегда принимает сторону микрофинансовой организации, поскольку договор подписан на законных основаниях, и у суда просто нет причин его расторгнуть.

Поэтому важно требовать отмены договора или признания недействительной его части, грамотно аргументировав причины и подтвердив свои слова документально.

Что делать, если решение суда вступило в силу

Если решение суда все же было вынесено не в пользу заемщика, то и тут есть возможность побороться. Прежде всего, важно не пропустить сроки, когда возможно подать апелляцию.

Факт! В течение 1 года можно обжаловать вердикт.

До этого времени можно подавать иск о признании заключенного договора недействительным, но к нему писать апелляционную жалобу, в которой пояснить, почему иск не был подан раньше, и просить принять его сейчас.

Если же решение суда уже вступило в законную силу, то стоит подавать только один иск без жалобы. Шанс в данном случае минимален и возможен, только если микрофинансовая организация не подаст встречный иск о том, что сроки для обжалования договора уже вышли.

При подаче заявления в суд необходимо будет оплатить госпошлину за каждый иск. Если суд отказывает заемщику в пользу МФО, то можно подавать апелляцию в вышестоящие органы.

Куда жаловаться на МФО

Если действия МФО выходят за рамки договора: она требует дополнительные проценты или неустойки или пытается получить долг незаконными способами, то возникает вопрос: куда жаловаться на МФО?

Пожаловаться можно в специализированные органы:

• Роспотребнадзор;
• Центробанк;
• Федеральную антимонопольную службу;
• финансовому омбудсмену.

В жалобе нужно изложить суть обращения и приложить документы, подтверждающие правоту заемщика, если такие имеются.