Какие кредитные карты считаются самыми выгодными?
Содержание
Процентная ставка
Ключевым моментом при выборе самой выгодной кредитной карты становится величина ее процентной ставки, поскольку это влияет на сумму переплаты. Чем выше этот показатель, тем больше клиент будет платить банковскому учреждению за использование заемных средств, чем меньше – тем, соответственно, это пользование будет выгоднее.
На российском финансовом рынке предложения банков сильно отличаются, и процентные ставки по кредитным карточкам колеблются в размере от 17 до 50%.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Годовое обслуживание
Второе, на что следует обратить внимание клиенту, который ищет выгодные кредитные карты, – это стоимость годового обслуживания. Помимо процентов, которые клиент выплачивает за пользование банковскими средствами, ему также необходимо оплачивать годовое обслуживание пластиковой карточки.
В среднем за обслуживание классической кредитной карты банки берут ежегодную оплату в размере 500-1500 рублей. Если же у пластиковой карточки категория Gold и выше, стоимость значительно возрастает. Некоторые учреждения предлагают бесплатное годовое обслуживание, но чаще всего это означает, что все прочие комиссии выше, а различные дополнительные услуги платные.
Для справки! В некоторых банка платным также является выпуск кредитки, то есть ее изготовление.
Максимальный лимит
Низкие процентные ставки и незначительная плата за годовое обслуживание вряд ли привлекут тех, кто ищет выгодные кредитные карты, если максимальный размер предоставляемых средств будет невысокий. Лимит заемных средств прежде всего зависит от платежеспособности клиента, но играют роль и другие факторы, такие как, например, трудовой стаж или источник доходов.
В различных банках максимальный лимит в среднем равен 300 000 – 500 000 рублей, но для карточек высоких категорий (Platinum, World Signia и другие) этот показатель может достигать 1 000 000 рублей и даже превышать эту сумму.
Практически всегда банк устанавливает максимальный размер денежных средств в индивидуальном порядке, анализируя все данные о потенциальном заемщике. Если клиент активно пользуется кредиткой и всегда вовремя погашает задолженность, он может рассчитывать на увеличение лимита.
Льготный период
Клиенту, который не знает, какую кредитную карту лучше оформить, стоит обратить внимание на кредитки с льготным (грейс) периодом. Так называется срок, на протяжении которого можно использовать предоставленные деньги, не выплачивая за это проценты и лишь внося минимальный платеж.
В среднем грейс-период длится от 45 до 60 дней, но ряд банков предлагает до 100 и даже 200 дней беспроцентного использования средств. Однако в подобных случаях чаще всего взимается высокая ежегодная плата за обслуживание карты.
Услуга достаточно распространенная, поэтому банковских учреждений, где можно оформить кредитную карту с льготным периодом, более чем достаточно. При оформлении нужно уточнять, что входит в льготный период. Как правило, бесплатно пользоваться деньгами в рамках грейс-периода можно, совершая безналичную оплату товаров и услуг, а на банковские переводы и снятие наличных в банкоматах действие льготного периода не распространяется.
Также необходимо уточнить, когда именно начинается льготный период, поскольку в некоторых банках датой его начала считается не день совершения первой покупки, а определенная дата согласно кредитному договору.
Комиссии и дополнительные сборы
За различные операции по кредитной карточке банком взимаются комиссии, чаще всего это за обналичивание денег в банкоматах и денежные переводы. Размеры всех комиссий в обязательном порядке должны быть прописаны в договоре. Чем они меньше, тем выгоднее кредитка.
Если клиент хочет оформить страховку, то о ее стоимости тоже следует поинтересоваться заранее, поскольку в разных банках эти суммы отличаются. Наиболее востребованы следующие виды страховки:
- жизни и здоровья заемщика;
- карты от кражи, утери или мошенничества;
- от потери работы.
Как правило, сумма платы за страховку составляет определенный процент от предоставляемого кредитного лимита.
Дополнительные услуги
Стоимость таких услуг, как, например, СМС-уведомления или интернет-банкинг, может входить в стоимость годового обслуживания кредитки. Такие карты являются более выгодными по сравнению с теми, где за эти опции придется платить отдельно.
Бонусы и скидки
Некоторыми банками предлагаются пластиковые карточки с функцией кэшбэк. Это означает, что часть средств, которую клиент потратил на оплату услуг и товаров, возвращается ему на счет (обычно до 5% от суммы). Пользоваться такой кредиткой выгоднее, чем обычной.
Также существуют карты, на которые клиент может получать дополнительные бонусы за счет участия в специальных программах. Такие карточки выпускаются банками совместно с различными организациями-партнерами и называются кобрендовыми (или кобрендинговыми). При использовании пластиковой карты для безналичной оплаты товаров клиенту начисляется определенное количество бонусов, которые впоследствии можно обменивать на скидки или призы.
Кобрендовые проекты достаточно популярны, и получить такую карту можно практически в любом банке.
Отзывы клиентов
Выбирая выгодную кредитку, можно изучить в интернете отзывы клиентов о кредитных картах. Это поможет сравнить предложения различных банков и учесть опыт реальных людей.
Очень много невыгодных предложений в банках. В итоге свой выбор остановила на Альфа-Банке. Мне одобрили 40 000 рублей под 25%. И, что очень важно, продолжительность льготного периода до 100 дней! Карта часто выручает. Хорошо, что оформила именно ее, очень довольна!
Татьяна К., Смоленск.
На мой взгляд, самая выгодная кредитная карта – от Ренессанс-банка. Пользуюсь уже год и ничего плохого сказать не могу. Карта лучше других по многим показателям. Например, обслуживание у нее бесплатное, а кэшбэк можно получить до 10%! Хочу посоветовать ее всем, кто до сих пор не знает, где лучше взять кредитную карту и какую именно.
Колесников Д.П., Москва.
Долго искала, где оформить кредитную карту на наиболее выгодных условиях. Я считаю, что лучшие кредитные карты предлагает банк Тинькофф. Да, не всех кредитный лимит устраивает, но его потом можно увеличить. Зато годовое обслуживание почти в 2 раза меньше, чем в большинстве других банков, да еще и кэшбэк можно получать. Тинькофф Платинум – самая лучшая кредитная карта!
Елена Ч., 36 лет.
