Сколько длится срок исковой давности по кредитной карте?

Вопрос о том, что такое срок исковой давности по кредитной карте, и сколько он длится, возникает в случае образования задолженности. Банк при нарушении заемщиком условий договора вправе обратиться в суд, однако по истечении определенного периода претензии финансового учреждения не будут рассматриваться.

Что такое исковая давность?

Данное понятие описано в 196 статье Гражданского кодекса, означает оно период, в течение которого финансовая организация вправе требовать с заемщика оплату штрафов, процентов и общей суммы долга по договору кредитования. При этом закономерным будет и обращение в суд.
Срок исковой давности по кредитной карте отсчитывается таким же образом, как и в случае традиционных займов. Действует два главных правила:

1. Длительность договора и день начала кредитных отношений не влияют на продолжительность исковой давности.
2. Начало отсчета приходится на дату последнего контакта сотрудника банка с заемщиком. В ряде случаев отталкиваются от срока окончания кредитного соглашения, но договоры на кредитки не имеют таких ограничений.

Ситуации, когда суд начинает отчет с дня окончания договора по кредиту и принимает на этом основании итоговое решение, оспариваются в вышестоящих инстанциях и расцениваются как неверная трактовка Гражданского кодекса.

В качестве даты последнего официального контакта выбирают день, когда клиент провел последний платеж для оплаты долга по кредитной карточке или снял с нее деньги. Обращения и визиты в финансовое учреждение, звонки, зарегистрированные в официальных базах данных, также могут использоваться для подтверждения общения с заемщиком.

Для справки! Срок давности по кредитной карте составляется 36 месяцев с момента последнего контакта банковского учреждения и заемщика.

Когда отсчет начинается заново?

В ряде ситуаций исковая давность по кредитной карточке пересчитывается заново:

1. Заемщик подал заявление с просьбой пересмотра условий договора (пролонгация, реструктуризация).
2. Банк предоставил клиенту отсрочку, льготные каникулы.
3. Клиент подтвердил получение банковского уведомления.
4. Предоставлены записи телефонных бесед, СМС с официальных номеров банка.
5. На карточный счет поступили денежные средств в счет уплаты долга.

Передача дела должника в отделы взыскания и коллекторские службы не обнуляет сроки давности.

Что можно предпринять в суде, исходя из искового срока?

Суд принимает иск с требованием выплаты долга вне зависимости от того, как много времени прошло с момента последнего официального контакта сотрудников банка и клиента. Поэтому первое, что можно сделать, – предоставить в качестве доказательств суду данные, подтверждающие, что срок исковой давности по кредитному счету истек, также следует составить ходатайство. Как показывает опыт судебных тяжб с Приватбанком, в большинстве случаев решение принимается в пользу заемщиков.

Однако, согласно законодательству, срок давности «замораживается» в ряде ситуаций:

1. Форс-мажорные ситуации не позволили банковскому учреждению своевременно обратиться в судебную инстанцию. Примером таких обстоятельств служат военные действия, забастовка, природные катастрофы.
2. Органы власти установили временный запрет на 196 статью ГК.
3. Ответчик находился на государственной службе в армии.

Соответственно, сослаться на 196 статью заемщик не может.

Что касается случаев, когда банк продолжает требовать долг по истечении 36 месяцев, то в данной ситуации единственным решением становится удаление персональных данных из базы финансового учреждения. Для этого необходимо подать заявление в судебную инстанцию. Однако даже эта мера не запрещает банку напоминать клиенту об имеющихся долгах.

При образовании задолженности не рекомендуется надеяться на благоприятный исход, если сотрудники финансового учреждения не стараются выйти на контакт. Банки могут подать заявление в суд к окончанию сроков давности, после того как на основную сумму долга длительно начислялись штрафы и пени.