Бонусы по кредитным картам

Большинство банков выпускают кредитные карты, которые имеют систему начисления бонусов. В каждом учреждении свои программы лояльности, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки.

Бонусные программы

Бонусные кредитки бывают разных видов. Часто они выпускаются совместно с учреждениями-партнерами, такими как:

• авиаперевозчики;
• туроператоры;
• автозаправки;
• торговые центры;
• железнодорожные перевозки;
• рестораны.

Действуют партнерские программы следующим образом:

1. При совершении расходных операций в соответствующих категориях на карточку начисляются бонусы в размере, предусмотренном условиями по данному продукту.
2. Происходит их конвертация в рубли или другие условные единицы, которые зачисляются на специальный счет.
3. Бонусы используются на условиях, зафиксированных в договоре.

Важно! Период действия бонусов может быть ограничен, поэтому, чтобы они не сгорели, их трату лучше не затягивать.

Наиболее часто банки предлагают своим клиентам бонусные кредитные карты:

• с вознаграждением в денежном эквиваленте;
• с накоплением милей для совершения авиаперелетов;
• предполагающие получение скидок при совершении покупок в фирмах-партнерах.

При выборе кредитки следует учитывать необходимость в тех или иных товарах и услугах. Чем чаще клиент будет совершать операции по карте, тем эффективнее будет использоваться бонусная программа.

Кэшбэк по кредиткам

Функция кэшбэк позволяет получить часть потраченных средств за совершение расходных операций. При этом на карточку возвращается определенный процент денег, которые были потрачены.

Размер процента, как правило, зависит от того, в какой категории была произведена покупка. Такое поощрение от банка может составить от 1 до 10%, в редких случаях до 30%.

Банк	Размер кэшбэка	Условия начисления
ВТБ 24	3-5% в зависимости от типа кредитки	Оплата счета в кафе, ресторанах и покупка билетов в кино
Райффайзен	За каждые 50 рублей с любых покупок начисляется 1 балл, который в дальнейшем можно обменять на кэшбэк	500 баллов = 100 рублей 4000 баллов = 4000 рублей 20 000 баллов = 50 000 рублей
Альфа-банк	5-10% в разных категориях	Покупки на заправках, в кафе и ресторанах

Особенностью кредиток с кэшбэком является возможность тратить полученное вознаграждение по своему усмотрению в любое время. Таким образом, этот вид программы лояльности является наиболее универсальным.

Банки устанавливают максимальный размер кэшбэка, который можно получить за один расчетный период.

Следует отметить тот факт, что поощрения от банков действуют только при совершении безналичных покупок. Деньги не возвращаются при таких операциях, как:

• снятие наличных;
• денежные переводы;
• оплата кредитов.

Денежные средства могут также возвращаться в виде баллов. Однако тратить их можно только на определенные категории товаров и услуг.

Карты с бонусными милями

Лица, часто пользующиеся авиаперелетами, могут сэкономить, используя кредитные карты с бонусами в виде миль. Такие кредитки делятся на следующие виды:

1. Позволяющие получать и обменивать мили на премиальные билеты в определенной авиакомпании.
2. Предусматривающие начисления за покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренду автомобилей. Тратить такие бонусы можно на перелет у любых перевозчиков.

Многие кредитные карточки предполагают также начисление приветственных баллов при совершении первой транзакции.

В разных банках условия начисления миль могут существенно отличаться.

Банк	Кредитная карта	Размер вознаграждения
Тинькофф	S7 Airines	За каждые 60 рублей до 1,5 miles, по спецпредложениям – до 18 miles
ВТБ 24	Карта Мира	35 рублей = 4 miles
Райффайзен	Austrain Airlines	50 рублей = 1 miles
Альфа-банк	Alfa-Miles	30 рублей = 1 miles

При использовании таких бонусов необходимо учитывать, что цена «в милях», как правило, отличается от обычной цены в денежном эквиваленте.

Использование кредитных карт с бонусами – это возможность получить дополнительную прибыль, совершая привычные покупки. Главное условие – не переоценивать свои финансовые возможности в погоне за выгодой и вовремя погашать текущую задолженность.

Условия бонусных программ кредитования

Условия кредитования по основным продуктам банков, выдающие бонусные карты, таковы.

Название карты	Процентная ставка	Лимит кредитования, руб.	Стоимость годового обслуживания	Льготный период, дн.
Платинум. Тинькофф банк	от 19,9%	300 000	590 рублей со второго года	до 55
ВТБ 24 Карта впечатлений	26%	750  000	бесплатно при ежемесячных покупках от 25 000 рублей	до 50
Райффайзен «Все Сразу»	от 29%	600  000	1490 рублей	до 50
Альфа-банк Alfa-Miles	от 23,99%	300  000	1790 рублей	до 60

Для получения бонусов, предусмотренных по картам этих банков, необходимо строго выполнять условия их предоставления.

Требование к клиентам и особенности оформления карт

Банки предлагают кредитные карты при первом обращении на стандартных условиях. В дальнейшем при аккуратном соблюдении договорных обязательств и активном пользовании пластиковым продуктом некоторые параметры кредитования могут быть изменены. Например, кредитный лимит увеличен, а процентная ставка снижена.

Для получения кредитки клиенты должны соответствовать обязательным условиям, выдвигаемым кредитором к потенциальным заемщикам:

• гражданство;
• регистрация на территории России;
• ограничения по возрасту, обычно от 21 года до 65 лет.

Обязательным документом для оформления кредитки является паспорт. Однако банк может запросить дополнительную информацию: второй удостоверяющий личность документ или справку о доходах.