Условия и особенности кредитной карты от ВТБ 24

Линейка кредитных карт ВТБ 24, судя по отзывам, учитывает потребности различных категорий клиентов. Есть банковские продукты для тех, кто часто обналичивает деньги, для автовладельцев и для путешественников. Какие условия предлагает ВТБ 24, в чем разница между картами, и что говорят люди о своем опыте кредитования в этом банке?

Условия кредитования и виды кредитных карт

Чтобы выбрать карту с оптимальными условиями и максимально выгодно ее использовать, необходимо знать, что конкретно предлагает ВТБ 24 населению.

Ассортимент банковских продуктов включает карточки с 3-мя статусами:

• классические;
• золотые;
• платиновые.

Классические карты рассчитаны на клиентов с разными предпочтениями. Вот их основные особенности:

1. Активным пользователям, часто совершающим платежи картой, в том числе через интернет, подойдет продукт «Cash Back». По нему ежемесячно возвращается на счет пользователя 1% от оплаченных покупок.
2. Любителям получать подарки в процессе пользования картой банк предлагает платежный инструмент с программой «Коллекция». Выбрать вознаграждение можно на корпоративном сайте ВТБ 24.
3. Для тех, кто предпочитает оплату наличными, банк разработал «Карманную карту». При снятии денег через банкомат или кассу комиссия составляет лишь 1% от суммы.

Премиальные карты рассчитаны на активных клиентов и поддерживают одну из программ лояльности:

1. «Карта впечатлений» рассчитана на почитателей культурных развлекательных мероприятий. По ней предусмотрен Cash Back до 5% и «Консьерж-сервис».
2. «Автокарта» разработана для любителей путешествий на личном авто. К ней подключен Cash Back до 5% и услуга «Помощь на дороге».
3. «Карта мира» предназначена для путешественников. Милями, начисленными в процессе ее использования, можно оплачивать авиа- и ж/д билеты, аренду авто, проживание в отеле.
4. «Коллекция» предусматривает подарки за оплаченные покупки, скидки до 40% у партнеров банка и «Консьерж-сервис».

Лимит заемных средств и годовая процентная ставка по кредитным картам ВТБ 24 зависит от статуса.

Статус	Кредитный лимит	Процентная ставка, % годовых
Классическая	До 300 тыс.р.	28%
Золотая	До 750 тыс.р.	26%
Платиновая	До 1 млн р.	22%

Стоимость обслуживания также привязана к статусу.

Статус	Сумма ежемесячных покупок, при которых обслуживание бесплатно	Платное обслуживание, в месяц
Классическая	От 10 тыс. р.	75 р.
Золотая	От 25 тыс. р.	350 р.
Платиновая	От 60 тыс. р.	850 р.

У некоторых продуктов из классической линейки, например, у «Наличной карты» обслуживание платное в любом случае, и составляет порядка 900 рублей в год.

Во всех случаях льготный период составляет 50 дней. По комиссии за снятие наличных есть различия.

Статус	Процент за обналичивание	Минимум
Классическая	1%	50 р.
Золотая	5,5%	300 р.
Платиновая	5,5%	300 р.

В классической коллекции есть исключения, это карта Cashback, по которой процентная ставка при обналичивании составляет 5,5%, минимум 300 р.

Минимальный платеж по всем кредитным продуктам составляет 3% от суммы задолженности + проценты за отчетный срок. Участникам зарплатного проекта банк предлагает более выгодные условия.

Нюанс! Условия кредитования напрямую зависят от финансовой репутации клиента. Чем она лучше, тем быстрее банком принимается решение по заявке и тем выгоднее будет выгоднее тарифный план по карте.

Владелец платежного инструмента может оформить до 5 дополнительных карт на себя или члена семьи.

Требования к заемщикам и документам

Чтобы стать обладателем карточки, клиенту необходимо соответствовать таким требованиям банка:

• быть дееспособным гражданином РФ;
• находиться в возрасте от 21 до 68 лет;
• обладать положительной кредитной историей;
• иметь регистрацию в зоне расположения филиала ВТБ 24.

Чтобы получить кредитную карту ВТБ 24 нужно посетить ближайший банковский филиал, предоставить паспорт и один из нижеуказанных документов:

• справку о доходах за последние полгода 2-НДФЛ либо банковского образца;
• заграничный паспорт со штампом о выезде за рубеж;
• выписку по действующему счету;
• свидетельство о регистрации ТС.

От количества предоставленных документов зависят условия получения карточки и размер кредита.

Способы получения займа

Оформить кредитную карту ВТБ 24 банк предлагает следующими способами:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Заказать кредитку через ВТБ 24-Онлайн, этим способом могут воспользоваться владельцы Личного кабинета, то есть действующие клиенты организации.
3. Обратиться в ближайшее отделение финучреждения.

При возникновении вопросов можно позвонить в центр клиентской поддержки по номеру 8 800 100-24-24.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней. Предварительная онлайн заявка состоит из 3-х частей.

О принятом решении сотрудник банка сообщает с помощью СМС или по телефону. Получив одобрение ВТБ 24 по заявке на кредитную карту, следует посетить офис банка с указанным выше пакетом документов и подписать кредитный договор.

Функционал личного кабинета

При оформлении карточки в банке помимо прочего подписывается договор на услугу Телебанк. В результате абоненту выдается логин и пароль от личного кабинета онлайн-банкинга, а его сотовый телефон привязывается к системе. Вход в сервис осуществляется через интернет на главной странице сайта ВТБ 24.

Для этого необходимо:

1. В правом верхнем углу нажать кнопку «ВТБ 24-Онлайн».
2. Ввести в специальную форму логин и пароль.
3. Нажать функцию «Отправить СМС».
4. Указать в предложенном окне код, полученный на телефон.
5. Нажать кнопку «Войти».

Произвести вход в онлайн-банк можно с мобильного приложения, которое работает по аналогии с веб-версией личного кабинета.

Важно! При использовании интернет-банкинга необходимо иметь под рукой мобильный телефон. Система требует СМС-подтверждение при входе в сервис и совершении различных операций с картой или со счетом.

Пользователи личного кабинета имеют возможность:

• ознакомиться с действующими карточками, счетами и состоянием их баланса;
• оплатить услуги ЖКХ;
• совершить перевод между своими счетами и в сторонние банки;
• заказать кредитную карту ВТБ 24 или другие продукты;
• обменять валюту;
• пополнить баланс мобильного телефона или оплатить интернет;
• открыть или закрыть вклад;
• заказать выписку по счету и многое другое.

С помощью раздела «Еще» можно посмотреть новости и уведомления банка, изменить настройки или связаться со службой поддержки.

Способы погашения займа

Внести средства на счет кредитной карточки можно следующими способами:

1. Через интернет-банкинг «ВТБ 24-Онлайн» переводом с любого счета. Чтобы система перечисляла деньги в соответствии с графиком погашения, необходимо настроить автоматический платеж.
2. Через кассу любого филиала банка, предоставив сотруднику паспорт и карточку.
3. Через онлайн-сервисы для переводов между картами. Необходимо указать номер, CVC2/CVV2 код и срок действия карты отправителя, а также номер карточки получателя. Например, у банка Тинькофф есть система переводов «С карты на карту», через которую такая операция проводится.
4. Через пункт обслуживания сети «Золотая Корона – погашение кредитов» путем внесения наличных в кассу.
5. Через филиал стороннего банка, отправив платеж по реквизитам ВТБ 24.

Реквизиты, необходимые для перевода, можно посмотреть в своем личном кабинете.

Как увеличить или уменьшить лимит по кредитной карте ВТБ 24?

Чтобы уменьшить или увеличить размер кредита, нужно обратиться в ближайший банковский офис с тремя документами:

• паспортом;
• справкой о доходах;
• СНИЛС.

При уменьшении доступной суммы денег справка об уровне заработной платы не нужна. В обоих случаях потребуется написать соответствующее заявление. При рассмотрении запроса на повышение кредитного лимита банком учитываются следующие факторы:

• частота использования карты и объем истраченных сумм;
• своевременность погашения кредитной задолженности;
• финансовая состоятельность заявителя и наличие документов, подтверждающих его платежеспособность;
• состояние кредитной нагрузки клиента.

Высокий лимит кредитования не устраивает граждан чаще всего по трем причинам:

1. Заемщики не могут удержаться от соблазна истратить всю сумму.
2. Размер обязательного платежа рассчитывается в % от лимита, а не основной задолженности.
3. Клиенты боятся, что крупную сумму похитят мошенники.

При этом, на форумах иногда встречаются отзывы клиентов о том, что банки отказывают в уменьшении кредитного лимита.

Гражданам с высокой долговой нагрузкой банк иногда выдает карточки с нулевым кредитным лимитом. Их можно использовать, как дебетовые, то есть пополнять собственными средствами, а затем тратить. Через 2 месяца клиент вправе обратиться за увеличением лимита кредитования.

Чтобы уменьшить либо запретить дальнейшее повышение кредитного лимита, следует обратиться в офис ВТБ 24 и написать соответствующее заявление. Имеющуюся задолженность по счету необходимо погасить до желаемой суммы лимита.

Отзывы клиентов

Высказывания о своем опыте использования этого банковского продукта люди оставляют в социальных сетях и на форумах, посвященных финансовой тематике. Вот типичные отзывы.

Рублевой картой «Cash back» оплачивал покупки в США, операции проходили быстро. Понравился понятный и простой функционал Телебанка, через который можно контролировать остаток счета, переводить деньги и совершать платежи. Обращался за онлайн-поддержкой и получил необходимую помощь и подробные разъяснения.

Иван Сюборев, Москва.

Классической картой ВТБ 24 не пользовался год и вдруг обнаружил, что кредитный лимит снизился до 0. В службе поддержки мне ответили, что банк имеет право в одностороннем порядке изменить лимит и в договоре есть соответствующий пункт. Получается, что можно выехать за границу и остаться без денег. Это мне не особо нравится.

Андрей Орлов, 27 лет.

У меня есть классическая карта «Коллекция». Когда выбирал, понравились правила бонусной программы. За каждую совершенную покупку в конце месяца банк начисляет бонусы. Затем я через сайт ВТБ выбираю из каталога товар и заказываю его по почте. В каталоге чего только нет! Бытовая техника, парфюм, товары для дома – я очень довольна!

Инна Мельникова, Москва.

«Карманная кредитная карта» ВТБ 24 была мной получена в рамках персонального предложения, я имею зарплатную карточку. Порадовала ставка 19,9%, а также бесплатное оформление и обслуживание карточки. Выгодно снимать наличные в банкомате – комиссия 1% и ограничение за разовое снятие — 100 тыс. р. Пополняю кредитку переводом со счета зарплатной карты, никаких проблем.

Георгий Волков, Екатеринбург.

Изучила отзывы и оформила в ВТБ 24 «Автокарту» с лимитом 100 тыс. р., чтобы оплачивать бензин и пользоваться 3% кэшбеком. В интернет-банке узнала, что мне подключили расширенную страховку «Защита кредита» и списали страховую премию. Пришлось идти в офис банка и подавать претензию на отмену услуги и возврат средств. Проверяйте, что вам дополнительно оформляют, они запросто подключат лишние услуги!

Светлана Татун, 34 года.

Активно пользуюсь золотой «Картой Мира», доход позволяет распоряжаться кредитным лимитом 700 тыс. р. Заплатив 350 р. за оформление, я получил статус Gold и сопутствующие привилегии. Накопленные мили трачу при бронировании отелей и покупке авиабилетов.

Игорь Сергеев, Санкт Петербург.

У меня классическая «Карманная карта» с лимитом 150 тыс. р. Пользуюсь ею повсеместно, а после получения зарплаты погашаю долг в течение льготного периода. О сумме долга и начисленном кэшбеке узнаю через СМС.

Ольга Чалова, 37 лет.