На каких условиях банки выдают кредитные карты?

Оформляя заявку на кредитку, важно знать, на каких условиях банки дают кредитные карты. И хотя общие принципы кредитования сохраняются в разных финансовых организациях, следует уточнить нюансы договора еще до его подписания.

Общие условия

Основные условия по кредитным картам:

1. Грейс-период пользования картой подразумевает безналичную оплату в течение установленного договором срока без начисления процентов. Бывает фиксированным, когда отсчет начинается с момента первой покупки, и нефиксированным, когда дата начала льготного времени совпадает с днем активации карты. Обычно составляет до 55 суток.
2. Если за грейс-период клиент не может вернуть задолженность, к сумме долга прибавляется процентная часть. Годовая ставка в среднем не превышает 30%.
3. При наличии долга клиент обязан выплачивать минимальный платеж, размер которого не может быть более 10% от задолженности.

Кредитная карта остается активной при внесении ежемесячной или ежегодной платы за сервисное обслуживание. По правилам договора любое нарушение условий кредитования приводит к начислению пени, к тому же в рамках борьбы с должниками кредиторы практикуют уменьшение кредитного лимита и аннулирование грейс-периода.

Для справки! Все условия работы с кредиткой отражаются в договоре, один экземпляр которого клиент обязан получить при выдаче кредитной карты.

Другие условия кредитования

Прежде чем оформить кредитную карту, стоит уточнить дополнительные условия кредитования. В первую очередь клиенты обращают внимание на бонусные системы:

• кэшбэк;
• скидки в партнерских сетях;
• накопление баллов и милей.

Тем не менее рекомендуется начать изучение программы кредитования с других нюансов:

1. Размер сервисных сборов. Ряд банковских учреждений делает обслуживание карты бесплатным в случае, если денежный оборот по кредитке превышает определенную сумму, например, 5 000-10 000 рублей.
2. Возможность снятия наличных. В большинстве случаев эта операция осуществляется с взысканием комиссии от 1,5% от суммы, нередко к процентам прибавляется фиксированная плата за обналичивание. К тому же снятие денег прерывает действие грейс-периода, соответственно, начинаются начисления по годовой процентной ставке. Некоторые банки создают отдельные карты, позволяющие снимать наличные средства без комиссии.
3. Правила отсчета грейс-периода. Поскольку, внося оплату до окончания льготного срока, клиент по факту пользуется кредитом без переплат, рекомендуется точно знать дату начала и конца грейса.
4. Система информирования состояния счета. Как правило, СМС-банкинг и мобильные приложения требуют ежемесячной оплаты, поэтому при подключении всех сервисов стоимость карточки может сильно увеличиться.
5. Стоит выбрать варианты с бесплатным информированием или подключить только одну самую удобную и часто используемую систему.

Выбрав наиболее привлекательные условия кредитования, рекомендуется уточнить пакет документов, необходимый для подачи заявления.

Требования к заемщику

Условия оформления кредитной карты каждый банк формирует самостоятельно, однако ряд требований остается единым:

1. Возраст не менее 18 лет, чаще нижняя планка устанавливается на отметке в 21 год. Лицам старше 70 лет кредитные продукты практически не оформляются.
2. Платежеспособность, подтвердить которую могут справки по форме 2-НДФЛ и копии страниц из трудовой книжки.
3. Наличие ценного имущества и транспортных средств – второстепенное требование, влияющее на размер кредитного лимита.
4. Предоставление одного или нескольких удостоверений личности.

Помимо стандартных некоторые финансовые организации устанавливают дополнительные требования. Например, для повышения шанса одобрения заявки могут запросить справку о составе семьи или даже платежные квитанции за оплату жилья для соотнесения доходов и расходов клиента.

Способы получения

После рассмотрения заявки банк сообщает заемщику о своем решении. Условия получения кредитной карты Сбербанка, ВТБ и прочих финансовых организаций стандартные:

1. В отделении банка после проверки паспортных данных клиенту выдается карточка и ПИН-конверт.
2. После активации счета кредиткой можно пользоваться.

Только Тинькофф работает дистанционно, доставляя карты курьерской службой прямо в руки новоиспеченного клиента. На любом этапе заемщик вправе отказаться от банковского продукта, при этом до активации и использования заемных средств сделать это можно моментально.