Как пользоваться кредитной картой и не попасть в долги?

Вопрос о том, как пользоваться кредитной картой, возникает у большинстве людей сразу же после изучения условий банка. Многим кажется, что, все весьма запутанно, однако, если разобраться в расчетах беспроцентного периода и суммах платежей, грамотно пользоваться кредиткой сможет каждый.

Условия по кредиткам

Линейка банковских продуктов стремительно меняется, и практически каждый месяц на финансовом рынке появляются новые виды кредиток. Тем не менее основные условия по кредитным картам сводятся к 4 пунктам:

1. Клиенту открывается доступ к ограниченной сумме денег, которая в банковской сфере называется кредитным лимитом. Равен он примерно 2-4-кратному размеру заработка заемщика и в процессе активного использования карты может быть увеличен. В случае нарушений договора доступная сумма урезается до погашения долга.
2. Клиент может пользоваться заемными деньгами в рамках установленного лимита, причем при оплате образовавшегося долга в так называемый грейс-период пользование кредитом становится беспроцентным. Льготный срок составляет от 30 до 60 суток, начинается отсчет с момента активации карты или после совершения первой оплаты в новом платежном периоде.
3. По истечении льготного срока на сумму долга начисляются проценты по годовой ставке, она не превышает 30%. При этом начисление идет не только на дни после окончания грейс-периода, а за все время пользования займом.
4. Если по окончании льготного времени у владельца карты нет средств для полного погашения задолженности, на счет банка должен быть внесен минимальный платеж – от 4 до 8% от суммы долга.

Любое нарушение условий использования, например отсутствие минимальной оплаты, ведет к начислению штрафов, уменьшению кредитного лимита и прекращению грейс-периода. Главные правила пользования кредитной картой – это расчет длительности льготного срока и аккуратное внесение платежей.

Нюанс! В большинстве организаций снятие наличных приводит к прекращению беспроцентного срока пользования.

Как использовать кредитку?

Используя кредитную карту, клиент может оплачивать широкий спектр товаров и услуг:

• продукты питания;
• авиа-, железнодорожные и иные билеты;
• рестораны, кафе, музеи и прочие заведения;
• коммунальные услуги и аренда;
• оплата активных кредитов;
• переводы на дебетовые счета и электронные кошельки.

Использовать можно несколько способов оплаты:

• безналичные расчеты по системе эквайринга;
• платежи в банковских терминалах;
• расчет в интернет-магазинах;
• снятие наличных.

Использование кредитной карты в основном подразумевает безналичный расчет, снятие наличных денег возможно, но такая операция облагается комиссией в размере до 4% от запрошенной клиентом суммы.

Нюанс! Денежные средства на карточке автоматически конвертируются в валюту страны, в которой клиент расплачивается кредиткой, что является существенным преимуществом.

Оплата по счету

Одно из основных условий пользования кредитной картой – оплата долга или внесение минимального платежа. Пополнить счет можно несколькими способами:

• в банковском терминале;
• через электронные кошельки;
• переводом с дебетовой карты;
• внесением денег в кассу банка;
• через интернет-банкинг;
• почтовым переводом.

Поскольку транзакции часто проходят с задержкой, рекомендуется платить по кредиту заранее.

Сколько нужно будет заплатить?

Клиенты, которые впервые пользуются кредиткой, часто сталкиваются с проблемой в расчетах платежей. По условиям использования кредитной карты при оплате в беспроцентный период вернуть нужно будет только потраченную сумму. Однако к этому долгу необходимо прибавить и другие статьи расходов по счету:

1. Платная услуга СМС-информирования о состоянии счета.
2. Страховка, оформленная при получении карты.
3. Комиссия за обслуживание кредитной карты, которая может взиматься ежемесячно или ежегодно.
4. Процентная часть долга в случае окончания грейс-периода.

Можно ли точно узнать сумму долга? Банки формируются выписку по счету каждый платежный период, информация отправляется клиенту на электронную почту либо контактный номер телефона. Обновляется информация и в личном кабинете клиента. В основном люди пользуются онлайн-банкингом для контроля состояния счета.

Выписка содержит следующую информацию:

• детализация суммы долга;
• дата погашения;
• размер минимального платежа.

Если просмотреть выписку нет возможности, можно позвонить в банк и после процедуры верификации запросить информацию по счету.

Для справки! В случае систематического нарушения договора кредитования и при росте задолженности банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга.

Как рассчитать грейс-период?

Чтобы не столкнуться с неожиданностями во время льготного периода, нужно уточнить у эмитента, как правильно пользоваться кредитной картой. Правила отличаются в разных финансовых учреждениях.

У многих заемщиков трудности возникают с определением начала грейс-периода. Уточнить информацию можно несколькими способами:

1. Позвонить в контактный центр, подтвердить личность, сообщив персональные данные и кодовое слово.
2. Проверить условия договора в документах, полученных при оформлении карточки.
3. Авторизоваться на сайте банка и проверить нюансы кредитования.
4. Воспользоваться кредитным калькулятором и самостоятельно рассчитать дату окончания беспроцентного периода.

Для удобства клиентов создана система информирования: данные о начале грейс-периода, его длительности отправляются владельцам карт в СМС, а также высылаются письма на e-mail.

Как пользоваться картой, чтобы приумножить доход?

Все более актуальной становится тема заработка на кредитных карточках, и, если грамотно выбрать банковский продукт, можно приумножить доходы. Есть 2 популярных способа это сделать:

1. Получить прибыль с кредитки можно, активно оплачивая ею покупки при наличии услуги кэшбэк. На карту клиента возвращается до 2% от потраченных средств, и за год так можно заработать в пределах 50 000 рублей (на стандартных кредитках типа Classic или Standard).
2. При этом полученные деньги можно перевести на дебетовый счет с начислением процентов на остаток счета.
3. Еще один способ пользоваться картой с выгодой – это бонусные системы, позволяющие копить баллы за покупки, обменивать их на рубли или товары в определенных торговых сетях. Такие преимущества открываются владельцам кобрендинговых карт.

Интересно то, что у платежного инструмента может быть одновременно обе эти возможности.