Как взять займ под залог имущества?

Одной из разновидностей кредитования является выдача займа под залог. Как и любой кредит, заем под залог имеет некоторые особенности, о которых следует знать тем, кто хочет им воспользоваться.

Что может стать залогом

В качестве залога кредитору может быть предоставлено имущество следующих категорий:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• ценные бумаги;
• драгоценности;
• бытовая техника;
• имущественные права.

Залог является надежным обеспечением выполнения обязательств по кредиту, поэтому, как правило, кредит выдается быстро и с минимальным пакетом требуемых документов. В случае невыплаты долга залог становится собственностью кредитора. Следует иметь в виду, что от характеристик закладываемого имущества в первую очередь будет зависеть предоставляемая сумма.

Где можно взять заем под залог

Если возникла необходимость взять деньги под залог, можно обратиться в следующие организации:

• МФО;
• банк;
• ломбард.

Кроме этого, подобный тип кредитования практикуют частные инвесторы.

Получение денег в МФО

Большинство МФО специализируются на предоставлении физическим лицам микрозаймов на беззалоговой основе, однако некоторые из них работают по принципу совмещения деятельности с ломбардом и для выдачи сумм свыше 30 000 рублей просят обеспечение в виде залога. В такие организации можно обратиться для того, чтобы быстро заложить имущество и получить деньги.

Для справки! Оценка закладываемого имущества осуществляется в офисе МФО непосредственно при обращении клиента. Одобренная сумма не может превышать рыночной стоимости.

Наиболее популярными видами залога в МФО являются следующие:

• автомобиль;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Если залоговым имуществом становится квартира или дом, то при оформлении кредита понадобится согласие на обременение всех проживающих там совершеннолетних лиц. Право пользования имуществом при этом остается у заемщика.

Если заемщик хочет заложить автомобиль, МФО помещает его на охраняемую стоянку до момента погашения долга, но без права пользования любым участником кредитного договора.

Условия кредитования в различных МФО отличаются, но выглядят приблизительно следующим образом:

• максимальная сумма не больше 60% от стоимости залога;
• процентная ставка 3-5% ежемесячно;
• срок до 5 лет.

Помимо паспорта заемщику нужно предоставить документы, подтверждающие право владения имуществом. Кредитная история не играет роли.

Оформление кредита происходит быстро, и клиент получает деньги в тот же день. Поэтому обращение в МФО станет выходом ля тех, кому нужно получить срочный займ под залог.

Выдача займа в ломбарде

Так же, как и в МФО, для ломбарда не имеет значения, плохая или хорошая кредитная история у клиента. Требования, которые предъявляются к заемщикам, заключаются лишь в достижении совершеннолетия и наличии действующего паспорта.

Если в качестве залога предоставляется недвижимость или транспортное средство, нужно предъявить документы, подтверждающие право собственности. При этом автомобиль остается на специальной стоянке, а расходы за его хранение оплачивает заемщик.

Условия выдачи займа под залог в ломбарде обычно следующие:

• сумма от 20% до 70% от стоимости имущества;
• процентная ставка 0,2%-1% в день;
• срок от нескольких дней до года.

Если стоимость залога высокая (авто, квартира), то ломбард увеличивает возможный срок кредитования до нескольких лет. Однако следует понимать, что в этом случае сумма переплаты будет свыше 700%, поэтому взятыми в долг в ломбарде заемными средствами невыгодно пользоваться длительный срок.

Если по истечении срока заемщик не погашает долг, ломбард предоставляет ему еще месяц. В течение этого времени клиент может выкупить свое имущество и оплатить все начисленные за этот период проценты. Если же этого не происходит, ломбард продает залог с аукциона с целью компенсации своих финансовых потерь.

Кредит в банке

В банках тщательно анализируют все данные о потенциальном заемщике, и большое значение имеет его кредитная история. Если она не идеальна, то велика вероятность отказа в выдаче кредита. Однако некоторые банки согласны выдавать займы лицам с плохой КИ, если они предоставят в залог свое имущество.

Условия выдачи подобных займов в банках отличаются в зависимости от того, что именно клиент отдает в залог:

1. Наибольший период кредитования предлагается в случае оформления в залог квартиры – до 30 лет.
2. Если закладывается автомобиль, срок сокращается до 5 лет, во всех прочих случаях максимальный период составляет 6-12 месяцев.
3. Сроки при залоге ювелирных изделий либо бытовой техники могут быть различными, от 1 дня до полугода.

Максимальная сумма займа под залог в банках обычно не превышает 10 000 000 рублей, а процентная ставка для пользования заемными средствами обычно составляет 15-25% годовых.

Если клиент готов предоставить залог, такая заявка рассматривается в банке довольно быстро, и в большинстве случаев деньги можно получить в тот же день.

Требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам:

• возраст 18-60 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе выдачи кредита;
• наличие паспорта и другого документа, удостоверяющего личность;
• наличие справки о доходах за последние 6 месяцев.

В большинстве банков при оформлении залога в обязательном порядке нужно оформить страховку на закладываемое имущество.

Кредитование у частных инвесторов

Получение займов у частных кредиторов является достаточно распространенной ситуацией, поскольку перечень требуемых документов минимален (паспорт с пропиской), а условия выгоднее, чем в различных кредитных организациях.

Абсолютное большинство частных инвесторов выдают деньги под залог имущества, лишь некоторые из них готовы дать в долг незначительные суммы просто под расписку.

В качестве залога частные кредиторы, как правило, принимают только недвижимость и автомобили.

Условия кредитования в каждом конкретном случае предлагаются индивидуальные и зависят от различных факторов (состояние закладываемого имущества, возраст заемщика и прочие).

Многие онлайн сервисы содержат объявления от различных частных кредиторов. Достаточно просто зарегистрироваться, чтобы получить возможность выбрать наиболее подходящий вариант.

Условия обычно следующие:

1. Процентная ставка порядка 0,7 – 3,4% в сутки, встречаются и более выгодные предложения.
2. Сроки кредитования обычно не превышают 30 дней для бытовой техники и ювелирных изделий и 1 года для автомобилей. В случае с квартирами или гаражами они устанавливаются по договоренности.
3. Сумма, которую может получить заемщик составляет от 20 до 80% стоимости залогового имущества.

Стоит иметь в виду, что среди данной категории инвесторов часто встречаются мошенники, поэтому к выбору кредитора нужно отнестись максимально ответственно, а читать подписываемый договор следует очень внимательно.

Важно! Если кредитор просит оставить некоторую сумму в качестве задатка или сначала оплатить комиссию за перевод средств заемщику, то, скорее всего, это мошенник.

Процедура оформления займа у частных кредиторов достаточно проста и заключается в составлении двух договоров: займа и залога. После оформления деньги можно получить сразу же, поэтому этот вариант также подходит тем, кому деньги понадобились срочно.

Куда лучше обратиться?

Способов получить срочный займ под залог имущества несколько, и каждый из них имеет свои преимущества. Самую низкую процентную ставку обычно предлагают частные кредиторы, однако при обращении к ним нужно быть уверенным в их благонадежности, поскольку велик риск столкнуться с мошенничеством.

В банках процентная ставка выше на 0,5-2%, к тому же требуется подтверждение доходов. Если такого документа у заемщика нет, можно воспользоваться услугами МФО или ломбардов, где деньги выдают срочно и с минимальными требованиями к клиентам.