Подают ли в суд «Смс финанс»?

Заемщики, которые допустили длительные просрочки, беспокоятся, подает ли компания «Смсфинанс» в суд. Некоторые надеются, что срок исковой давности пройдет, и оплачивать задолженность не придется. Бытует мнение, что микрофинансовым компаниям в суд подавать не выгодно, поэтому они взыскивают долг собственными силами, а если не получается – списывают задолженность. Какова стратегия работы «Смсфинанс» с должниками, и что является поводом для судебного разбирательства?

Что предусмотрено в договоре займа

Прежде чем выдать ссуду, кредитор предлагает заемщику ознакомиться с индивидуальными условиями договора кредитования. В них указана стоимость займа, срок погашения и возможные санкции за нарушение обязательств.

Факт! Свое согласие с условиями клиент подтверждает собственноручной или электронной подписью. Ознакомиться с графиком погашения и договором займа можно в личном кабинете пользователя.

В договоре займа «Смсфинанс» обозначены следующие нюансы:

1. Компания предусматривает пролонгацию ссуды. Для этого следует оплатить проценты за весь период продления.
2. При нарушении заемщиком срока возврата заемных средств кредитор вправе начислить неустойку. Уплата штрафа не освобождает должника от обязанности возвращать основную задолженность и проценты.
3. В случае неисполнения заемщиком обязательств компания вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
4. Кредитор может передавать долг третьим лицам по договору цессии, при этом все права заемщика по договору займа сохраняются.
5. Если возникнут основания для предъявления иска, заемщик и кредитор могут решить спор по договору займа путем заключения третейского соглашения.

За просрочку платежа кредитор ежедневно взимает штраф в размере 0,05% от размера займа. При этом начисление процентов за пользование ссудой продолжается. Сведения о просрочке компания передает в Бюро кредитных историй, а это впоследствии негативно влияет на финансовую репутацию клиента.  Если не получается внести платеж в назначенный срок, «Смсфинанс» просит позвонить по номеру 8 800 333 2757 и предупредить о сложившейся ситуации.

Важно! Компания не рекомендует пользоваться микрозаймами людям, у которых ежемесячные расходы стабильно превышают доходы. Не стоит брать ссуду гражданам, которые точно не знают, из каких источников они будут погашать долг.

«Смсфинанс» просит вносить платежи заблаговременно, поскольку риски задержки поступления средств несут заемщики.

Почему компания не хочет подавать в суд

Всегда ли «Смсфинас» при невыполнении заемщиком обязательств подают в суд? Нет, организация может обратиться с иском в суд, если клиент серьезно нарушил график погашения займа или отказывается частично или полностью возвращать долг.

При возникновении финансовых трудностей обычно кредитор идет навстречу заемщику и предлагает несколько вариантов решения проблемы.

Интересно! Компания прибегает к судебному разбирательству, если возникла крупная сумма задолженности, или заемщик отказывается идти на контакт.

В остальных случаях «Смсфинанс» разбирается с должниками собственными силами.

Компания не стремится инициировать судебные разбирательства по следующим причинам:

1. Нет возможности сопровождать судебный процесс, поскольку в регионе проживания клиента отсутствует юридическое представительство «Смсфинанс».
2. Содержание штата юристов дорого обходится, так как им нужно оплачивать не только зарплату, но и командировки. Если сумма долга небольшая, то затраты на ее взыскание превысят доход.
3. В ходе судебного процесса должник может представить доказательства, что не имеет возможности выплатить задолженность. В итоге кредитор денег не получит.
4. Суд может принять сторону должника и снизить сумму штрафа, начисленного за просрочку.

Бытует мнение, что микрофинансовые компании специально затягивают срок обращения в суд, дожидаясь, пока сумма долга максимально увеличится за счет штрафов и пеней.

Если договор с «Смсфинанс» заключен в 2017 году или позже, то закон запрещает начислять на задолженность проценты в размере, превышающем двукратную сумму займа. На пени и штрафы данное ограничение не распространяется. Проценты и неустойку можно начислять лишь на непогашенную сумму долга.

Интересно! Специалисты утверждают, что после вступления в силу закона о коллекторской деятельности нагрузка на суды увеличится, поскольку кредиторы будут чаще подавать иски в суд.

Что делать, если «Смсфинанс» подала иск в суд

Когда оплачивать задолженность нечем, и судебного разбирательства не избежать, следует изучить нормативно-правовую базу и подготовиться к защите личных интересов. Необходимо ознакомиться с условиями договора займа и привлечь грамотного юриста.

Если финансовые проблемы возникли по уважительной причине, следует собрать подтверждающие документы и выстраивать линию защиты с учетом обстоятельств.

Российское законодательство позволяет должникам отстоять свою позицию в суде несколькими способами.

Подать встречный иск о признании сделки кабальной

Заемщику потребуется доказать, что договор займа он подписывал при стечении тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях. Признаками кабальности договора являются следующие обстоятельства:

• завышенная стоимость кредита;
• острая необходимость заемщика в деньгах (похороны, дорогостоящее лечение, крупные долги и так далее);
• осведомленность кредитора о тяжелых обстоятельствах клиента.

При наличии веских доказательств суд пойдет навстречу должнику и снизит размер неустоек.

Потребовать уменьшить суммы начисленных пени

Суд сравнит, сколько «Смсфинанс» фактически потеряла от просрочки, и размер начисленных неустоек. Если разница существенная, суд произведет перерасчет в пользу должника.

Обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа

Если на основании поданных документов суд придет к выводу, что из-за сложных жизненных обстоятельств должнику нечем погашать задолженность, кредитора обяжут сделать пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности.

Необходимо подтвердить обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Таковыми являются:

• болезнь;
• длительная командировка;
• отсутствие работы.

Этот способ позволяет должнику отсрочить платеж на некоторый срок или погашать долг не одной суммой, а частями.

Инициировать банкротство

Теоретически избежать необходимости возвращать долг можно, запустив процедуру банкротства. Но для этого сумма задолженности должна превышать 500 тыс. р.

В «Смсфинанс» максимальная сумма краткосрочного займа составляет 15 тыс. р., а долгосрочного – 30 тыс. р., поэтому невозможно начать процедуру банкротства только из-за долгов перед этой компанией.