Какую кредитную карту с кэшбеком лучше выбрать, сравнение условий и отзывы заемщиков

Вернуть часть средств за купленный товар и сэкономить позволяют кредитные карты с кэшбеком. Прежде чем оформлять банковский продукт, нужно ознакомиться с условиями банков. Редакция FinHow провела анализ самых востребованных предложений и составила перечень самых интересных.


Условия кредитования

В определенных случаях на кредитную карту начисляются бонусы, когда происходит покупка, или средства становятся доступными после накопления минимальной суммы.

Выгода, которую дают кредитные карты, выданные с кэшбеком, зависит от нескольких условий:

  • утвержденный тариф;
  • размер нижней границы;
  • условия партнерства с торговыми сетями.

В среднем на кредитной карте возможен кэшбэк от одного до трех процентов. Иногда сумма возврата достигает пяти процентов.

Факт! Прежде чем платить кредитной картой, имеет смысл ознакомиться с программой лояльности. Программа указывает, какая покупка дает право получить бонусы.

При выборе продукта нужно обратить внимание на несколько важных моментов:

  • сумма средств, которую можно тратить каждый день;
  • комиссия за банковское обслуживание;
  • товары, за которые начислят cashback при оплате картой;
  • наличие возможности получить бонусы наличными;
  • процент по карте с кэшбэком за обналичивание.

Изучив условия, на которых начисляется cashback, можно выбрать удобный продукт.


Предложения с выгодными условиями

О карте
Официальный ресурс.

Лучшие по многим параметрам кредитные карты с cashback предлагают такие банки:

  • Тинькофф;
  • Альфабанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Ренессанс кредит;
  • ВТБ 24.

Чтобы использование карты было максимально эффективным, лучше тщательно изучить программу лояльности и знать, за какие траты дают скидки.

Банки предлагают на выбор несколько видов кредитных карт, по которым за купленный товар возвращаются деньги.

Название продукта Акции Грейс-период Процентная ставка Кредитный лимит Другие особенности
«Тинькофф платинум» Начисляются баллы за безналичную оплату. Один процент дается за покупки с карты.

30% можно получить за покупку определенных категорий товаров. Стоимость 1 балла равна 1 рублю. После накопления бонусов, можно компенсировать стоимость покупки.

55 дней На покупки процентная ставка составляет от 19% до 34,9% годовых.

Если снимать деньги, то процент составит от 32,9 до 49,9%.

300 000 р. Карточки выпустят бесплатно, а вот обслуживание стоит пятьсот девяносто рублей за год.
«Тинькофф-Алиэкспресс» Пять процентов вернутся за покупки в «Алиэкспресс».

Один процент возвращается, если делать покупки в других торговых сетях.

55 дней Процентная ставка при покупках от 23,9% до 29,9% годовых.

Если снимать деньги, то процент –

от 29,9% до 39,9%.

700 000 р. Цена годового обслуживания составляет 990 р.

Комиссия за обналичивание составляет 390 р.

«Ренессанс-Кредит» По обычным покупкам возвращается один процент. Если покупать товары, которые включены в список банка, возвращается десять процентов:

5% составляет cash back по спорттоварам, 3% – для категорий «Сад и огород».

55  дней От 29,9% До 200 000 р.
Сash back по кредитной карте от Альфа-Банка 10% возвращается при оплате на заправках.  5% процентов за платежи в ресторанах. За остальные покупки возвращается 1% процент.

Для того, чтобы получить кэшбэк, нужно тратить в торговых точках до 20 тыс. р.

Можно вернуть до 36 тыс.р. в год.

60 дней От 25,9% До 300 000 р. Годовое обслуживание обойдется в 3 990 р. Комиссия за обналичивание – 4,9 процентов.
Visa Cashback «Все сразу» от Райффазенбанка Если платить картой, то за каждые 50 р. начисляется 1 балл. Условия действуют первый год. После первого года обслуживания стоимость балла составит 100 р. Есть два варианта по использованию баллов: менять на рубли или сертификаты партнеров. Партнерами являются: Ozon, Яндекс.Такси и другие компании. Кэшбек можно получить за оплату коммунальных услуг, мобильного телефона, налогов и штрафов. 50 дней От 29% 600 000 р. Годовое обслуживание стоит 1490 р.
Мультикарта ВТБ24 1% можно вернуть за покупку любых товаров, в том числе через интернет.

Максимальный кэшбэк составляет 5 000 р. ежемесячно.

50 дней 26% До 1 млн рублей Оформление карты стоит 75 р.

Обслуживание бесплатно, если каждый месяц тратить не менее 10 тыс. р.

Комиссия за обналичивание – 5,5%.

Можно получить реальную выгоду от использования кредитки, если правильно выбрать продукт. Лучше выбирать карточку с кэшбеком по категориям, которые часто используются.

Требования к заемщикам

Заказ онлайн
Официальный сайт.

Есть несколько стандартных требований для выдачи займов, к основным требованиям к заемщику относят:

  • Российское гражданство;
  • возраст от восемнадцати до пятидесяти пяти лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие постоянного источника дохода.

Для молодежи и пенсионеров предлагаются специальные кредитные программы.

Способы погашения задолженности

Деньги по кредиту нужно успеть внести вовремя. Грейс-период действует определенное количество дней, далее начисляются проценты.

Способ погашения кредита Условия
Через кассу Обращаться желательно именно в свой банк, поскольку при оплате через сторонние организации придется заплатить комиссию. Оплата через кассу проходит оперативно, поэтому можно прийти в день, установленный договором.
Через банкомат Срок поступления средств составляет от одного до трех дней. Списывается комиссия, если платеж проводится через банкоматы других организаций.
Платежный терминал Устанавливается дополнительная комиссия за обслуживание от 7 до 10%.
Мобильный банк Платеж проходит моментально, комиссии отсутствуют.

Отзывы о картах с сashback

Web-page
Сайт ВТБ24.

О своем опыте кредитования люди пишут на форумах и специализированных сайтах. Вот типичные отзывы о плюсах и минусах.

У меня плохая кредитная история, даже не надеялась, что заявку не забракуют. Но случилось чудо! Я оформила карту «Алиэкспресс» через сайт банка Тинькофф. Заявку одобрили через два часа. Карточку привезли мне домой через два дня. За покупки через сайт Алиэкспресс мне возвращается пять процентов.

Ольга, логист.

Долго выбирал, где оформить кредитку, в итоге выбрал Альфа-банк. Плачу картой и получаю кэшбек. Карточкой расплачиваюсь на заправках, в магазинах и ресторанах. На счет возвращается от пяти до десяти процентов. Приятно, что за использование кредитки можно получать деньги.

Старовойтов М., водитель.

Являюсь клиентом ВТБ-24. Оформил карточку Cash Back. Кредитом не пользуюсь. Перевожу на карту свою зарплату, затем плачу везде в терминалах и получаю кэшбек. Один процент приходит на мою карту. Ниже кредитного лимита не опускаюсь, поэтому переплаты отсутствуют.

Кузнецов С., менеджер.

Взяла заем в Альфа-банке.  Заявку заполнила через сайт и уже через два дня забрала свою кредитку. Карточку оформили бесплатно. Спасибо, что возвращаете деньги на счет. Три тысячи оплатила с карты на заправке, триста рублей вернулось на счет. Кэшбек очень радует.

Ольга К., бухгалтер.

Давно пользуюсь услугами банка Тинькофф. Сначала у меня была дебетовая карточка, потом решила оформить кредитную. Заполнила заявку через сайт, и уже через полчаса одобрили кредитный лимит 100 тыс. р. Пользоваться кредиткой очень удобно. Через личный кабинет оплачиваю мобильный телефон, коммунальные платежи. Наличку не снимаю, чтобы не платить комиссию.

Петрова Н., врач.

Из этих мнений можно сделать вывод, что при внимательном подборе программы кредитования из нее можно извлечь максимум выгоды.


Добавить комментарий