Что такое кредитная карта и как грамотно использовать ее без риска обзавестись долгами?

Клиенты банковских учреждений часто получают предложения о выпуске кредиток, но что такое кредитная карта, многим не до конца ясно. Чем отличается данный банковский продукт от других, и правда ли, что на счету всегда будут долги?


Особенности кредитных карт

Именная карточка

Кредитка – это пластиковый носитель, связанный со счетом в банке, на котором находится возобновляемый кредит, готовый к использованию в любое время.

Заемные средства можно тратить, учитывая следующие параметры:

  1. Кредитный лимит – это максимальная сумма, доступная к использованию. Банк устанавливает ее в зависимости от платежеспособности клиента.
  2. Грейс-период – время, в течение которого за оплату товаров и услуг проценты не начисляются. В среднем беспроцентный срок не превышает 55 суток.
  3. Проценты начисляются по ставке от 9 до 30% годовых за все дни пользования займом за исключением случаев, когда клиент погасил задолженность еще до конца грейс-периода.
  4. При наличии долга ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, размер которого от 6 до 10% от общей задолженности.

При несоблюдении условий договора, появлении задолженности банк накладывает штрафы, и безналичный период не возобновляется до момента погашения займа. В качестве мер борьбы с должниками может осуществляться пересмотр параметров обслуживания, в частности снижение кредитного лимита.

Виды кредитных карточек

Виды платежных инструментов


Банковские учреждения предлагают разнообразные кредитные карты, имеющие определенный статус. В основном клиенты выбирают платежные системы:

  • VISA;
  • MasterCard.

Какие есть разновидности платежных инструментов, и в чем их отличия?

Вид Особенности
VISA Electron и MasterCard Maestro Самые простые кредитные карты, предназначенные для безналичной оплаты в торговых точках. Покупки в интернете оплатить такой кредиткой не получится. Главное преимущество – дешевое обслуживание, однако есть и серьезный недостаток – низкий уровень защиты. Карта не именная, отсутствует голограмма и поле для автографа клиента.
VISA Classic и MasterCard Standard Классические кредитки, которые оформляются по умолчанию. Позволяют оплачивать покупки как в интернете, так и в торговых точках.
MasterCard Gold и VISA Cold Статусные карты с расширенным пакетом услуг. Помимо безналичных расчетов при покупке товаров и услуг, снятия наличных, клиентам предоставляется круглосуточная поддержка сервисного центра. Лимит по картам выше, чем у продуктов классической линии. Дополнительные преимущества – кэшбэк, бонусная система, скидки на покупки.
Platinum Статусный вариант пластиковых карт отличается самым высоким доступным лимитом и самым дорогим обслуживанием. Пакет услуг значительно шире, чем для карт GOLD.

Отдельного внимания требуют кобрендинговые карты. Что это такое? Это банковские продукты, созданные при участии сторонних компаний. Такие кредитные карточки дают скидки на товары и услуги в магазинах и торговых сетях, участвующих в выпуске кредитки.

Преимущества кредиток

Основные преимущества кредиток

По определению кредитные карточки – это многоразовый займ, пользоваться которым нужно грамотно. В отличие от стандартных кредитов, при оформлении которых каждый раз необходимо собирать обширный пакет документов, заемные средства на кредитке доступны всегда, и лимит по счету возобновляется при погашении долга.

Многие клиенты банков отказываются от кредиток, полагая, что максимальный лимит по карте не превышает 100 000 рублей, что не соответствует истине. Для классических карт VISA и MasterCard лимит в среднем равен 600 000 рублей. При этом кредитный лимит отличается гибкостью, а значит, он может быть увеличен в процессе обслуживания.

Еще одно преимущество – отсутствие отчетности перед банком. Это значит, что потратить деньги можно на абсолютно любые цели, не предоставляя финансовому учреждению детализацию.


Добавить комментарий