Особенности займов под залог недвижимости

Деньги в долг под залог недвижимости можно занять в банках, МФО и у частного кредитора. Залог недвижимости — это надежное обеспечение, поэтому, если в собственности есть квартира, офис, дача, земельный участок или гараж, то можно получить деньги в долг достаточно легко. Каждый инвестор имеет свои особенности, чтобы не прогадать, важно разобраться во всех нюансах.

Требования к обеспечению

Займ под залог недвижимости

Оформить и получить кредит под залог недвижимости возможно в том случае, если она ликвидна. Обеспечением может быть следующее имущество:

  • земельные участки;
  • дома и дачи;
  • жилые квартиры;
  • коммерческая недвижимость;
  • гаражи.

Перед оформлением кредита под залог недвижимости обязательно следует произвести оценочную стоимость.

Факт! Расходы по оценке имущества несет заемщик.

Самостоятельно, без экспертизы, невозможно грамотно оценить ликвидность, при вынесении заключения специалисты учитывают более 100 различных факторов. Оценку требует любая организация или частный инвестор.

Кроме того, у человека должны быть все правоустанавливающие документы на имущества. В том случае, когда предметом залога является квартира или жилой дом, необходимо согласие всех зарегистрированных в ней совершеннолетних граждан.


Факт! МФО, банки и частные инвесторы охотнее принимают коммерческую недвижимость. Если она оформлена на юридическое лицо, то необходимо согласие собственников.

Не составит труда получить займ под залог дачи, если она находится в пригороде с развитой инфраструктурой.

Имущество должно соответствовать следующим критериям:

  1. Залоговая недвижимость должна быть собственностью заемщика.
  2. Имущество должно быть не обременено другими обязательствами.
  3. Дом или квартира, которые подлежат сносу или находятся в аварийном состоянии, не могут быть ликвидными.

Имущество в период кредитования нельзя отчуждать, за исключением случаев, когда на отчуждение получено письменное согласие залогодержателя. Это защищает человека от выселения из помещения в случае просрочки по договору.

Займ в МФО

Займ в МФО под залог недвижимости

Если деньги нужны срочно, то быстрый заем под залог недвижимости можно получить в микрофинансовой организации. Условия займа в МФО следующие:

  • максимальная сумма займа до 80% оценочной стоимости;
  • срок до 3-х лет;
  • ставка по процентам 24%-80% годовых.

Решение по выдаче кредита в МФО принимается за один день. Деньги можно получить наличными в кассе МФО или заказать доставку курьером.

Займ у частного кредитора

Займ от частного лица – это решение проблемы, когда срочно нужны деньги. Для получения заема у частного лица нет необходимости проводить обязательную оценку, однако только при помощи оценки можно дать кредитору документальное подтверждение его стоимости.

Осторожно! Паспорт и документы на право собственности кредитору передавать не стоит.

Чтобы получить частный займ под залог недвижимости, вполне достаточно предъявить документы на имущество нотариусу при оформлении договора займа и договора залога.

Ориентировочные условия кредитования у частного кредитора следующие:

  • сумма до 30% стоимости имущества;
  • срок от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка по процентам 2%-5% в месяц.

Частные кредиторы неохотно соглашаются на предоставление займа под залог жилого дома или квартиры, где прописаны несовершеннолетние дети, так как в случае невозврата займа совершить продажу будет достаточно проблематично. Наименьшие шансы получить одобрение заявки у тех, кто имеет детей в возрасте 10-15 лет.

Кредит в банке

В банке можно получить не только кредит под залог недвижимости, но и кредит на приобретение жилья. Условия кредитования в банке нецелевые:

  • сумма кредита до 70% оценочной стоимости;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • процентная ставка от 12% до 24% годовых.

Банки участвуют в государственной программе поддержки определенных слоев населения и предоставляют кредиты на льготных условиях под приобретаемое жилье. Кредиты предоставляются на строительство нового жилья или на покупку вторичного жилья.

Кредит в банке под залог

На особых льготных условиях кредиты предоставляются молодым и многодетным семьям при соблюдении условий, что в молодой семье один из супругов в возрасте до 30-ти лет. Интересные программы льготного финансирования есть у Сбербанка.

Факт! Многодетной считается семья в которой трое или более детей.

Условия для таких категорий граждан следующие:

  • сумма до 80% стоимости жилья;
  • ставка по кредиту от 8% до 12% годовых;
  • срок до 30 лет.

На особых условиях предоставляются жилищные займы и для военнослужащих, которые могут построить или купить уже готовое жилье:

  • сумма кредита до 2 500 000 рублей;
  • ставка около 12% годовых;
  • срок до 20 лет.

Покупаемое жилье обременяется, но остается в пользовании у заемщика.

Что делать, если нечем погашать задолженность

В том случае, когда заемщик не оплачивает кредит, право собственности на недвижимость переходит к кредитору. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться такими вариантами:

  1. Обратиться к кредитору с просьбой продлить срок оплаты кредита. С частным заемщиком можно договориться, предложив ему какие-то дополнительные бонусы за продление сроков оплаты долга. В банк или в МФО необходимо предоставить документы, подтверждающие невозможность оплаты кредита, и в большинстве случаев они идут на уступки клиенту и пролонгируют договор, тем самым дав заемщику время улучшить свое материальное положение.
  2. Есть агентства недвижимости, например, агентство Домэль, которые готовы выкупить обремененное имущество и решить проблемы с кредитом.

Второй вариант подойдет тем, кто приобрел недвижимость в браке, и кредит еще не выплачен, а супруги решили расторгнуть брак и разделить имущество.

Отзывы и личный опыт людей

Отзывы людей о займе под недвижимость

Отзывы клиентов, которые уже имеют опыт получения кредитов под залог недвижимости, могут помочь тем, кто еще собирается обратиться за займом. Судя по количеству отзывов, такой вид займа очень популярен среди самых разных слоев населения.

Получил кредит под залог квартиры в МФО. С женой разводимся. На тот момент не знали, как разделить квартиру. Посоветовали обратиться в агентство Домэль, продажу проблемной квартиры оформили быстро и решили все свои проблемы.

Андрей, 29 лет.

Взял заем у частного кредитора под залог дома. Все документы оформили очень быстро. Считаю, что, когда срочно нужны деньги, это реально выход. Кредитор тоже нормальный попался, договорились с ним на ставку 15% годовых, еще не каждый банк такие условия по ставке предложит.

Игорь, 33 года.

Оформила заем в микрофинансовой организации под залог гаража. Деньги получила в день обращения в размере 60% от его оценочной стоимости. Процентная ставка 45% годовых, немного дороговато, но деньги нужны были срочно, поэтому согласна была взять заем и под такую ставку. Мне говорили, что с гаражом сложно будет найти инвестора, но первая же компания легко согласилась.

Анастасия, 28 лет.

Добавить комментарий