Особенности кредитования по залог квартиры

Квартира может быть предметом залога при получении кредита на приобретение жилья или просто нецелевого кредита. Ипотечный займ выдают только банки, а потребительские кредиты под недвижимость помимо банков выдают МФО. Также можно взять деньги в долг, оформив займ под залог квартиры у частного лица. Стоит рассмотреть разные варианты, и узнать особенности каждого вида кредитования.

Деньги в долг под залог квартиры

Займ под залог квартиры

Для получения кредита предварительно следует провести оценку недвижимости. Расходы по проведению процедуры оценки несет заемщик. Есть более 100 различных факторов, влияющих на конечную стоимость, и заниматься оценкой должен эксперт.

Помимо этого, необходимо обязательное письменное согласие на передачу не только всех собственников, но и всех совершеннолетних лиц, зарегистрированных в этой квартире.

Важно! Ни один кредитор не выдает деньги в долг в размере 100% от оценочной стоимости жилья. Предложить такое могут только мошенники.

Следует отметить, что не любое жилье может быть принято кредиторами.

В каких случаях квартира не может быть обеспечением:


  1. Если она является не частной собственностью, а государственной или муниципальной (для военнослужащих).
  2. Если она уже находится под обременением. Но в таком случае можно рассмотреть вариант рефинансирования, то есть юридического переоформления договора займа на других условиях, например, с другим сроком или другой процентной ставкой. Многие граждане используют рефинансирование для того, чтобы сменить кредитора и получить более интересные для себя условия.
  3. Если квартира расположена в доме, который находится в аварийном состоянии или подлежит сносу.

Кроме того, некоторые кредиторы отказываются оформлять недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или лица, которые в течение 2-5 лет станут совершеннолетними.

Займ под залог доли в квартире не очень популярен, потому что в случае невозврата долга, реализовать долю проблематично и требует много затрат. Однако, при большом желании даже долевой собственник в коммуналке сможет найти инвестора.

Деньги в долг в МФО

Для оформления денег в долг в МФО можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации. После чего с клиентом свяжется сотрудник компании для предварительного обсуждения условий договора.

Интересно! Отличительной особенностью МФО является то, что деньги можно получить за 1 день.

Специалист по оценке в день обращения выезжает для составления акта оценочной стоимости. После того, как оценка проведена, клиенту необходимо самому явиться в МФО, но есть компании, которые для удобства заемщика направляют своего сотрудника не только для оформления документов, но и для передачи денежных средств по договору. Таким образом, для проведения всей процедуры даже не нужно ехать в офис.

Деньги под залог квартиры в МФО

Займ под квартиры МФО предоставляет на следующих условиях:

  • сумма до 80%от стоимости, но не более 1 000 000 рублей;
  • срок до 3 лет;
  • процентная ставка от 24% до 80% годовых.

Недвижимость до возврата денег не может быть отчуждена, но при этом находится в пользовании у заемщика.

Деньги в долг у частного кредитора

Займ под залог квартиры от частного лица – это быстрый способ получить деньги. Частный кредитор не интересуется кредитной историей заемщика и наличием у него источника дохода. Если у клиента уже есть документ о проведенной оценке стоимости недвижимости процесс получения денег в долг у частного кредитора значительно ускорится.

Несмотря на то, что условия займа у частного кредитора зависят от договоренностей между сторонами, есть устоявшаяся практика.

Так, займ под залог от частного лица можно получить на следующих условиях:

  • сумма до 60% оценочной стоимости;
  • срок до 5 лет;
  • процентная ставка 3% — 5% в месяц.

Стороны могут изменять условия договора с письменного согласия всех заинтересованных лиц.

Кредит в банке

При оформлении денег в долг с обеспечением в качестве недвижимости банк одобряет заявки даже клиентам с плохой кредитной историей, поскольку недвижимость – это достаточно серьезное обеспечение обязательств заемщика.

Условия кредитования в банках следующие:

  • сумма до 90% от оценочной стоимости жилья;
  • срок до 5 лет;
  • процентная ставка 12% — 24% годовых.

Срок рассмотрения вопроса об одобрении заявки в банках может составлять до 5-ти дней.

Важно! Займ под залог квартиры от частного лица следует оформить у нотариуса, который проверит законность сделки, и тем самым обезопасит кредитора и заемщика.

Деньги в долг на приобретение жилья

Деньги в долг на приобретение жилья

Банки участвуют в государственных программах по поддержанию определенных категорий граждан, например, военнослужащих, и выдают целевые кредиты на улучшение жилищных условий. При этом приобретаемое жилье становится предметом залога до полного погашения кредита.

Факт! Такой вид кредитования называется ипотекой.

Целевой жилищный займ предоставляется следующим категориям граждан:

  • военнослужащим;
  • молодым семьям;
  • многодетным семьям.

Деньги по ипотеке перечисляются сразу продавцу или застройщику напрямую.

Молодым и многодетным семьям предоставляются кредиты на следующих условиях:

  • сумма до 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • процентная ставка 8% -12% годовых;
  • срок до 30 лет.

Семья считается молодой, если одному из супругов не исполнилось еще 30 лет. А многодетные семьи – это те, кто имеет 3-х и более несовершеннолетних детей.

Целевой кредит для военнослужащих отличается от кредитов для молодых и многодетных семей:

  • максимальная сумма 2 500 000 рублей;
  • ставка 11,7% годовых;
  • срок до 20 лет.

Получить ипотеку могут только военнослужащие, которые участвовали в накопительно-ипотечной программе не менее 3-х лет.

Получить ипотеку под залог квартиры от частного лица и МФО невозможно, поскольку они не являются участниками государственной программы финансирования.

Осторожно! Пообещать ипотеку могут только мошенники.

Добавить комментарий