В чем отличия ссуды от займа?

Для среднестатистического гражданина слова «ссуда» и «займ» тождественны. В большинстве случаев люди их применяют при описании процесса обращения в банк или микрофинансовую организацию с целью взять деньги в долг на время под определенный процент. Ведь нередко можно услышать от друзей или знакомых: «Взял ссуду, оформил займ в МФО». Однако между ссудой и займом есть существенная разница, и обозначают они совсем разные финансовые процессы.

Что такое ссуда?

Понятие «ссуда» введено и регулируется на территории Российской Федерации Гражданским кодексом. Его сущность раскрывается в главе 36 этого нормативного документа. Там подробно описаны условия, при которых финансовая сделка будет носить такое наименование.

Под ссудой подразумевают сделку между ссудодателем и ссудополучателем, где одна сторона обязуется передать другой определенную вещь. При этом, ссудополучатель обязуется ее вернуть через конкретное время в том самом состоянии или же в отличном от первоначального вида, но отвечающий всем характеристикам, которые указаны в договоре. Оценка состояния вещи производится с учетом нормального уровня износа – это важно при возникновении спорных ситуаций по материальной ценности.

Стоит отметить, что договор ссуды в законе также упоминается как договор безвозмездного пользования. А это значить, что плата ссудополучателем за передачу во временное пользование какой-то вещи не взимается. Также в законе обращается внимание на то, что оформлять ссуды имеют право не только собственники, но и другие уполномоченные лица. То есть принимать участие в безвозмездных сделках могут также посредники, имеющие соответствующую на то доверенность.

Важно! Законом запрещено коммерческим организациям оформлять ссуды своим владельцам, руководству и контролирующим органам.

Что такое займ?

Статья 2
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Сущность займа описывается в ФЗ №353, который называется «О потребительском кредите (займе)». Как видно из названия нормативного документа понятия потребительский кредит и займ в финансовом законодательстве являются тождественными. Другими словами, сделка по оформлению потребительского кредита, где получателем денег является физическое лицо, которое обязуется не использовать их на ведение предпринимательской деятельности, называется займом.

Оформляются взаимоотношения между сторонами договором потребительского кредита, либо договором займа.

Важно! Не относится к таким договорам потребительский кредит, оформлений под залог недвижимости (ипотека).

Ключевые отличия

Разговор по телефону

Как видно, сущность двух понятий имеет различия. В чем они заключаются:

  1. По договору ссуды передается вещь, обладающая индивидуальными характеристиками, по договору займа – деньги или вещи, которые обладают определенными родовыми признаками (например, вес, сумма, количество).
  2. Договор ссуды может быть, как срочным, так и без окончательного срока действия (бессрочным). Займ всегда выдается на определенный срок, по истечении которого должник должен вернуть одолженный предмет.
  3. По договору займа кредитору всегда возвращается полная сумма денег или те же количество аналогичных вещей. При оформлении ссудного договора сторонам известно, что предмет сделки после возвращения не будет иметь тех свойств и признаков, которыми он владеет на момент подписания документа. Поэтому в договоре всегда указывается максимальный уровень износа, превышать который недопустимо.
  4. Коммерческие организации не могут выдавать ссуды своим руководителям или владельцам, в то время как заемные деньги могут получать руководители или владельцы кредитных учреждений, но не более установленного финансового норматива.

Как видно из вышеизложенного, ссуда и займ являются разными финансовыми понятиями. Однако, даже финансовые специалисты часто употребляют их как синонимы, потому что по большому счету нет вреда от неправильного употребления. Зная контекст ситуации, банковский работник, юрист или консультант микрофинансовой организации, всегда поймет, о чем конкретно идет речь. Даже судья не сделает замечание, если одно слово заменить другим.

Для заемщика с точки зрения возврата задолженности также нет никаких различий. Из этого следует, что вникать в тонкости двух понятий стоит только для повышения собственной финансовой грамотности, а с практической точки зрения можно использовать любое из этих слов.

Добавить комментарий