Реструктуризация займов в микрофинансовых организациях

Реструктуризация займов – это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на клиента, чтобы он не допустил просрочки и не ухудшил свою репутацию хорошего заемщика. В чем суть этой процедуры, и какие она имеет особенности?

Что такое реструктуризация займов?

Воспользоваться реструктуризацией могут только те люди, которые в действительности утратили финансовую стабильность по независимым от них причинам. Наиболее популярными являются следующие причины:

  1. Обострение или начало болезни, в результате которой заемщик не смог работать и зарабатывать деньги, чтобы погасить займ. Еще хуже, когда должник теряет свою трудоспособность и ему присваивают группу инвалидности.
  2. Резкое сокращение дохода по причины увольнения, изменения размера оклада, что не позволяет человеку уже в полной мере осуществлять погашение займа.
  3. Смерть близких или родственников.

Все это отрицательно отображается на возможности заемщиков своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Но нужно помнить, что долг возвращать все равно придется, поэтому лучше не усугублять ситуацию, а наперед обращаться в МФО, чтобы вместе с их сотрудниками разработать план погашения займа.

Виды реструктуризации

Долгосрочная процентная ставка

Есть два вида реструктуризации. Чтобы снизить кредитную нагрузку на заемщика МФО могут прибегать к следующим изменениям условий договоров:

  1. Пересмотр процентной ставки. Таким образом, можно достичь снижения переплаты по займу и повысить шансы на его погашение. Однако, микрофинансовые организации редко идут на такой шаг, так как это снижает доходность от сделки.
  2. Пролонгация срока действия договора. Самый популярный способ среди микрофинансовых организаций избежать просрочки. В большинстве МФО клиенты самостоятельно могут продлить время погашение займа. Однако, стоит учесть, что в одних количество пролонгаций ограничено, а в других – нет. Кстати, тоже самое касается наличия комиссий.

Главным требованием во всех МФО для осуществления пролонгации является погашение должником всех начисленных процентов по договору, в противном случае продлить договор не получится, и займ будет просрочен со всеми вытекающими последствиями.


Необходимые документы

Заемщику, который увидел, что его уровень доходов уже не позволяет нормально обслуживать долг, следует сразу же обращаться в микрофинансовую организацию с просьбой о реструктуризации.

С собой в МФО ему рекомендуется принести:

  • паспорт;
  • договор о предоставлении займа;
  • документальное подтверждение причин снижения уровня дохода (больничный лист, изменения в трудовой договор, справку с центра занятости).

Также должнику понадобиться написать заявление на предоставления реструктуризации в произвольной форме. В этом документе необходимо указать свое:

  1. Фамилию, имя, отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Место фактического проживания.
  4. Реквизиты договора микрозайма.
  5. Причины, по которым возникли проблемы с погашением (желательно ссылаться на документы, которые их подтверждают).
  6. Планы относительно дальнейшего погашения займа (поиск работы здесь, выезд за границу в поисках работы, продажа имущества).

На основании предоставленных документов и информации о клиенте сотрудники микрофинансовой организации могут предложить несколько вариантов погашения задолженности.

Важно! Самым простым и доступным способом избежать просрочки в МФО является пролонгация договора. Таким образом, заемщик переносить уплату большей части долга на более поздний период, в течение которого он должен восстановить свою платежеспособность.

Стоит отметить, что в большинстве МФО услуга пролонгации кредитного договора активируется в личном кабинете заемщика и не требует вмешательства сотрудника организации.

Особенности процедуры

Долг

Главной целью реструктуризации является недопущения просрочки. Это, во-первых, плохо влияет на кредитную историю заемщика, а во-вторых – снижает показатели эффективности работы самого МФО.

При реструктуризации клиенту не начисляются штрафы и пени, которые увеличивают переплату по микрозайму.

Недостаток же реструктуризации один – это увеличение переплаты. Ведь долг клиента перед МФО не погашается, а значит, сумма процентов не уменьшается. В результате обратившись за пролонгацией, клиент дольше платит проценты и это увеличивает доход микрофинансовой организации.

Реструктуризация намного выгодней, чем начисление штрафов и пени, начало судебных разбирательств.

Добавить комментарий