Подают ли микрофинансовые организации в суд, отзывы должников

Всех должников и неплательщиков рано или поздно начинает интересовать вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации. Сотрудники службы взыскания регулярно упоминают вероятность судебного разбирательства, но как в действительности действует МФО?

При каких обстоятельствах МФО подает заявку в суд?

Судебное разбирательствоСогласно статистике в суды обращаются чаще всего крупные микрофинансовые компании. Вызвано это тем, что большие МФО беспокоятся за свою репутацию, и в отличии от более мелких предприятий обращаются напрямую в суд, а не к коллекторским услугам. Впрочем, иногда одна и та же компания может воспользоваться обоими способами для взыскания долга.

Судебные разбирательства возникают чаще всего в таких ситуациях:

  1. Задолженность по заему клиента превысила 50 000 рублей. Порой компания специально тянет время и не отдает дело в суд, чтобы сумма, которую должен вернуть человек, была больше 50 000 рублей.
  2. Когда займ получен под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если суд вынесет решение в пользу кредитора, человеку грозит отчуждение имущества (машины, квартиры или другого залога).
  3. Когда не было внесено ни одного платежа по договору кредитования. Это самый распространенный случай, когда МФО подают в суд.
  4. При крупных займах и задолженности более чем в 500 000 рублей. В такой ситуации клиент может пройти процедуру банкротства и избежать уплаты части долга, что крайне невыгодно для любой кредитной организации. Поэтому МФО стараются избежать судебных разбирательств по крупным задолженностям.

Во всех случаях количество судебных вердиктов в пользу МФО превышает количество решений в пользу заемщика. Если должник может избежать судебного разбирательства, то лучше постараться это сделать.

Последовательность работы с непогашенной задолженностью

Коллектор ведет беседу с должникомЕсли у МФО есть собственная служба взыскания, то работу ведут ее сотрудники, если такой службы нет, то подключается стороннее коллекторское агентство. В договоре займа у большинства компаний сказано, что они имеют право без уведомления клиента отдавать его дело коллекторам.

В любом случае процедура взыскания долга проходит в несколько этапов:


  1. МФО начинают беспокоить клиента, если просрочка составляет 3 дня. Сначала звонят сотрудники колл-центра и пытаются выяснить ситуацию по телефону.
  2. Дальше направляются письма на электронную почту или на домашний адрес должника. В них указывается сумма к оплате, предлагаются способы погашения. Клиента предупреждают о последствиях несоблюдения договора.
  3. Третий шаг – выезд представителей МФО или коллекторов по месту прописки для беседы с клиентом.
  4. Если ничего из этого не дало результатов, и платежи все еще не поступают, составляется иск в суд.

В иске может фигурировать не только факт неоплаты долга. Если в анкете были указаны недостоверные данные или в действиях клиента усматривается сознательный обман, МФО направляет заявление в полицию. Самый худший вариант, которым может закончиться разбирательство – это суд за мошенничество и приговор согласно Уголовному кодексу.

Нюанс! Коллекторы также могут подавать в суд, но случается это крайне редко.

Срок исковой давности

Сроком давности называется такой период времени, после которого обвинения потеряют свою актуальность, кредитор больше не сможет требовать деньги.

Согласно Гражданскому кодексу, этот период составляет 3 года с даты последнего внесенного платежа. Но есть важный момент, за все это время не должно быть ни единого контакта между кредитором и заемщиком, включая переписку по электронной почте и телефонные звонки.

После истечения срока исковой давности МФО уже не может претендовать на возврат задолженности, поэтому некоторые заемщики пытаются всеми силами уклониться от сообщений и звонков сотрудников организации. Эта тактика далеко не всегда бывает успешной. Более рационально наоборот, идти на контакт с МФО, предоставлять доказательства своей неплатежеспособности и настаивать на пролонгации.

Как не довести дело до судебного разбирательства?

Пополнение через терминалЧто можно сделать, чтобы МФО точно не подала в суд:

  • вносить хотя бы минимальные платежи по кредиту;
    продлевать срок возвращения займа, оплачивать только проценты.
  • С МФО практически всегда можно договориться о пролонгации. Но в таких случаях процентная ставка может повыситься, что приведет к увеличению суммы, которую нужно возвращать.

Почему для МФО суд не всегда выгоден?

Результат судебного разбирательства в большинстве случаев оказывается в пользу микрофинансовой организации. Но далеко не всегда решение о взыскании финансовых средств – гарантия того, что они будут перечислены на счет МФО в счет погашения долгов.

У должника может не оказаться ценного имущества и источников дохода, так что любая организация, связавшая себя с ним, уйдет в убыток, потратив деньги на бюрократические издержки.

В суде человек может добиться не только оспаривания немалой части средств, но и вообще признания договора кредита недействительным. Выиграть дело можно в том случае, если договор ранее был составлен с нарушениями со стороны финансовой организации, или если человек в силу объективных причин не может вернуть долг.

Факт! Документальное подтверждение невозможности оплатить долг, например, справка о постановке на учет в Психоневрологический диспансер, помогает снизить сумму долга.

Отзывы должников

Мнения клиентовОпыт судов с МФО у всех разный. Что говорят люди, на которых подавали в суд, чем закончилось разбирательство? Отзывы и личный опыт должников могут помочь защитить свои интересы.

Мой бывший муж брал кредит в МФО, оплатил месяц и забросил. А в анкете остался мой адрес, так как дело было до развода. Подали на него в суд, и ничего не добились, он просто не живет по этому адресу и работает неофициально. Правда, заграницу боится выезжать, ждет, когда срок исковой давности кончится.

Марина, 46 лет.

По состоянию здоровья не смог выплатить займ. Подали в суд на меня, и, конечно, выиграла МФО. Срезали примерно 5% от того, что сами же и насчитали. Пришел исполнительный лист, могу или нет, а платить придется.

Виктор, 50 лет.

Я сам подал в суд на коллекторское агентство за то, что они на двери мне написали сумму долга и мат. Ущерб доказан! Плюс хамили по телефону, ребенка подкараулили после школы. Доказательств у меня много. Юрист говорит мы выиграем дело.

Степан, 34 года.

У меня мама юристка, работает с должниками и всех спасает. У нее иногда спрашивают, а какие МФО подают в суд? Тут простой ответ – все подают! Но я постоянно слышу о том, что у кого-то получилось уменьшить размер выплаты. Для этого нужно собрать либо доказательства, что были нарушения со стороны коллекторов или МФО, либо кучу справок про болезнь, увольнение, другие обстоятельства. Просто так без причин никто не разрешит не платить.

Ася, 19 лет.

Очень простая рекомендация – наймите хорошего юриста! Те защитники, что нам дает государство, не будут за вас переживать, им каждый поданный иск в радость. Я судилась 5 лет назад, удалось все проценты срезать, вернула ровно столько же, сколько брала. Но буду честной, меня защищала сестра в суде, бесплатно.

Ольга, 45 лет.

Ребята, подскажите юриста! У меня только что друга засудили, он не платил, хочет подавать апелляцию. И мне уже угрожают судом, сумма долга 67 500 рублей, оба занимали в одной конторе.

Павел, 31 год.

Добавить комментарий