Чем мини займы отличаются от других видов кредитования?
Содержание
Предложения МФО
Микрофинансовые организации и микрокредитные компании специализируются на выдаче мини-кредитов физическим лицам. Заявки клиентов рассматриваются оперативно: через 30 минут после начала оформления кредита заемщик получает деньги на карту или другим удобным способом.
Условия кредитования
В МФО и МКК кредитные программы могут сильно отличаться:
- Срок действия кредитного соглашения в среднем равен 1-3 неделям. Договор на срок более 6 месяцев заключается редко, такие условия доступны постоянным клиентам МФО.
- Минимальный размер кредита, который доступен клиентам – 1 000 рублей. В 87% МФО и МКК максимальный лимит равен 30 000 рублей, однако можно встретить займы до 100 000 рублей.
- Денежные средства предоставляются исключительно в национальной валюте. Суммы до 15 000 выдаются в размере, кратном 1 000, далее – кратно 5 тысячам.
- На сумму долга начисляются проценты, ставка не превышает 4% в день.
Штрафы и пени начисляются в том случае, если заемщик не осуществляет выплат по установленному МФО графику.
Нюанс! В МФО и МКК действуют сезонные предложения, в рамках их действия можно оформить беспроцентный займ или кредит на льготных условиях.
Требования к заемщику
Получить мини займ в МФО и МКК может заемщик, отвечающий следующим требованиям:
- Возрастной критерии. Получить кредит на карту или наличными могут лица, достигшие совершеннолетия. В 92% компания нижняя планка – 21 год, верхняя же установлена на отметке в 75 лет.
- Гражданство. Кредит выдается только при предъявлении паспорта российского образца.
- Прописка. Этот критерий устанавливают в 47% МФО.
Компании не делают запросы в БКИ, срочно получить кредит могут люди, имеющие задолженность или открытый кредит в других компаниях.
Нюанс! Изучается кредитная история в самой компании, получить повторный займ в МФО, имея открытую задолженность, невозможно.
Способы получения и погашения
Микрофинансовые организации постоянно расширяют список вариантов для получения займа, добавляя новые способы. Традиционно заемщик может срочно получить деньги наличными в кассе МФО, помимо этого мини займ возможно получить:
- на именную банковскую карту;
- на карту, выпущенную МФО или МКК;
- на электронный кошелек;
- через платежные системы и экспресс-переводы;
- посредством перевода на почте России.
При оформлении мини займов через онлайн-сервисы возможна также доставка денежных средств на указанный клиентом адрес. Доставляются как наличные, так и дебетовые и кредитные карты с перечисленными деньгами.
Для справки! Погасить мини займ можно аналогичными способами.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Предложения в банках
Банковские организации также осуществляют микрокредитование население. Получить деньги на карту или наличными получится не так срочно, как в МФО – на рассмотрение заявлений и проверку предоставленных данных банк отводит до 30 суток.
Условия договора
Мини займ в банковских учреждениях предоставляется на следующих условиях:
- Ставка по процентам годовая, на сумму долга начисляется от 9 до 20%.
- Заемщик может рассчитывать на получение кредита до 100 000 рублей.
- Срок кредитования 12-26 недель.
Кредитование осуществляется только в национальной валюте, суммы кредита должны быть кратны 1 000 или 5 000 рублей.
Требования к заемщику
Список требований к потенциальному кредитору шире, чем в МФО. Получить мини займ могут граждане РФ, имеющую постоянную прописку в городе, где банк предоставляет свои услуги. Общие требования выглядят следующим образом:
- Клиент должен быть совершеннолетним, но не моложе 21 года. Пожилым гражданам старше 65 займы не выдаются.
- Постоянный источник дохода и сумма заработка – факторы, определяющие размер кредита. Банк требует принести для заключения договора форму 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой. Весомое значение имеет стаж работы на последнем месте, он должен составлять не меньше 2-6 месяцев.
- Поручительство и залог повышают шансы на получение микрокредита.
Дополнительно банки могут запросить второй документ для удостоверения личности, а также справки об отсутствии судимости.
Способы получения
Мини займ в банке выдается, как правило, двумя способами – наличными сразу после подписания документов или переводом на расчетный счет, дебетовую карту. В последнем случае транзакция может быть с задержкой до 5 дней, и максимально срочно получить деньги не получится.
Интересно! Также существует возможность оформления кредитной или дебетовой карты с офердрафтом.
Куда еще можно обратиться для оформления займа?
Для оформления микрокредита помимо МФО, МКК и банков можно обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются под залог имущества или ценных бумаг, и на руки клиенту может быть выдана сумма, не превышающая 40-60% от цены залога. Процентная ставка ежемесячная, зависит от вида обеспечения, редко превышает 4%.
Период кредитования индивидуален, зависит от залога и личных предпочтений заемщика. Если клиент вовремя не оплатит долг, имущество, участвующее в договоре, будет продано ломбардом для покрытия задолженности.
