Чем мини займы отличаются от других видов кредитования?

Мини займы и микрокредиты – это программы кредитования на краткосрочный период, денежные средства выдаются сразу же в день обращения. Такие займы предоставляются в офисах компаний и через онлайн сервисы, а значит, деньги можно получить максимально срочно.

Предложения МФО

Часы

Микрофинансовые организации и микрокредитные компании специализируются на выдаче мини-кредитов физическим лицам. Заявки клиентов рассматриваются оперативно: через 30 минут после начала оформления кредита заемщик получает деньги на карту или другим удобным способом.

Условия кредитования

В МФО и МКК кредитные программы могут сильно отличаться:

  1. Срок действия кредитного соглашения в среднем равен 1-3 неделям. Договор на срок более 6 месяцев заключается редко, такие условия доступны постоянным клиентам МФО.
  2. Минимальный размер кредита, который доступен клиентам – 1 000 рублей. В 87% МФО и МКК максимальный лимит равен 30 000 рублей, однако можно встретить займы до 100 000 рублей.
  3. Денежные средства предоставляются исключительно в национальной валюте. Суммы до 15 000 выдаются в размере, кратном 1 000, далее – кратно 5 тысячам.
  4. На сумму долга начисляются проценты, ставка не превышает 4% в день.

Штрафы и пени начисляются в том случае, если заемщик не осуществляет выплат по установленному МФО графику.

Нюанс! В МФО и МКК действуют сезонные предложения, в рамках их действия можно оформить беспроцентный займ или кредит на льготных условиях.

Требования к заемщику

Получить мини займ в МФО и МКК может заемщик, отвечающий следующим требованиям:


  1. Возрастной критерии. Получить кредит на карту или наличными могут лица, достигшие совершеннолетия. В 92% компания нижняя планка – 21 год, верхняя же установлена на отметке в 75 лет.
  2. Гражданство. Кредит выдается только при предъявлении паспорта российского образца.
  3. Прописка. Этот критерий устанавливают в 47% МФО.

Компании не делают запросы в БКИ, срочно получить кредит могут люди, имеющие задолженность или открытый кредит в других компаниях.

Нюанс! Изучается кредитная история в самой компании, получить повторный займ в МФО, имея открытую задолженность, невозможно.

Девушка у синей стены

Способы получения и погашения

Микрофинансовые организации постоянно расширяют список вариантов для получения займа, добавляя новые способы. Традиционно заемщик может срочно получить деньги наличными в кассе МФО, помимо этого мини займ возможно получить:

  • на именную банковскую карту;
  • на карту, выпущенную МФО или МКК;
  • на электронный кошелек;
  • через платежные системы и экспресс-переводы;
  • посредством перевода на почте России.

При оформлении мини займов через онлайн-сервисы возможна также доставка денежных средств на указанный клиентом адрес. Доставляются как наличные, так и дебетовые и кредитные карты с перечисленными деньгами.

Для справки! Погасить мини займ можно аналогичными способами.

Предложения в банках

Банковские организации также осуществляют микрокредитование население. Получить деньги на карту или наличными получится не так срочно, как в МФО – на рассмотрение заявлений и проверку предоставленных данных банк отводит до 30 суток.

Условия договора

Мини займ в банковских учреждениях предоставляется на следующих условиях:

  1. Ставка по процентам годовая, на сумму долга начисляется от 9 до 20%.
  2. Заемщик может рассчитывать на получение кредита до 100 000 рублей.
  3. Срок кредитования 12-26 недель.

Кредитование осуществляется только в национальной валюте, суммы кредита должны быть кратны 1 000 или 5 000 рублей.

Требования к заемщику

Договор

Список требований к потенциальному кредитору шире, чем в МФО. Получить мини займ могут граждане РФ, имеющую постоянную прописку в городе, где банк предоставляет свои услуги. Общие требования выглядят следующим образом:

  1. Клиент должен быть совершеннолетним, но не моложе 21 года. Пожилым гражданам старше 65 займы не выдаются.
  2. Постоянный источник дохода и сумма заработка – факторы, определяющие размер кредита. Банк требует принести для заключения договора форму 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой. Весомое значение имеет стаж работы на последнем месте, он должен составлять не меньше 2-6 месяцев.
  3. Поручительство и залог повышают шансы на получение микрокредита.

Дополнительно банки могут запросить второй документ для удостоверения личности, а также справки об отсутствии судимости.

Способы получения

Мини займ в банке выдается, как правило, двумя способами – наличными сразу после подписания документов или переводом на расчетный счет, дебетовую карту. В последнем случае транзакция может быть с задержкой до 5 дней, и максимально срочно получить деньги не получится.

Интересно! Также существует возможность оформления кредитной или дебетовой карты с офердрафтом.

Куда еще можно обратиться для оформления займа?

Ломбард

Для оформления микрокредита помимо МФО, МКК и банков можно обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются под залог имущества или ценных бумаг, и на руки клиенту может быть выдана сумма, не превышающая 40-60% от цены залога. Процентная ставка ежемесячная, зависит от вида обеспечения, редко превышает 4%.

Период кредитования индивидуален, зависит от залога и личных предпочтений заемщика. Если клиент вовремя не оплатит долг, имущество, участвующее в договоре, будет продано ломбардом для покрытия задолженности.

Добавить комментарий