Как грамотно подать в суд на микрофинансовую организацию?

Чтобы понять, как подать в суд на микрофинансовую организацию, и какие требования указывать в исковом заявлении, нужно проанализировать все обстоятельства возникновения задолженности. И исходя из этого, действовать различными способами.

Особенности подачи иска в суд

Иск в суд на МФО

Если заемщик с МФО не смогли договориться о способе погашения возникшего долга, то следующим этапом отстаивания прав становится суд.

Согласно статье 333 ГК РФ, заемщик, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеют право подать ходатайство в суд на кредитную компанию с требованием снизить неустойку, образовавшуюся в связи с неуплатой долга.

Факт! Для такого иска у заемщика должна быть веская причина, препятствующая своевременному погашению задолженности.

Общая сумма долга состоит из следующих элементов:

  • тело кредита;
  • процентная ставка;
  • начисление процентов на сумму долга;
  • штраф за образовавшуюся задолженность.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что признать весь договор недействительным вряд ли получится, а вот снизить размер штрафа (неустойки) можно.  Для должника лучше первым обратиться в суд с иском против МФО, но зачастую юристы микрофинансовой организации оказываются быстрее.


Если МФО уже подала в суд

После того как клиент прекращает платить по своим обязательствам, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Тогда заемщик тоже подает встречный иск, где просит признать незаконным размер неустойки и освободить его от ее выплаты. Обстоятельства, которые привели заемщика к росту долга, должны быть вескими, например, такими:

  1. Потеря работы.
  2. Снижение доходов.
  3. Ухудшение здоровья.
  4. Дети и другие члены семьи на иждивении должника.

Все причины, указанные в поданном иске, должны быть подтверждены документально. Например, в случае снижения зарплаты – справка с места работы, а в случае ухудшения здоровья – справка из медицинского учреждения.

Судебные разбирательства с МФО

Если суд не удовлетворил требования должника или удовлетворил не в полной мере, можно повторно подавать исковое заявление в пределах срока исковой давности.

Факт! Срок исковой давности составляет 1 год, если он истек, то шанс выиграть крайне мал.

Но попытаться выиграть дело все равно можно, если МФО не заявит о прекращении дела в связи с истечением сроков.

Если в суд подает заемщик

До того, как подать в суд на МФО, заемщик решает, хочет ли он признать договор недействительным полностью или только в какой-то его части.

По статистике, приблизительно в 50% случаев удается добиться снижения выплаты в пользу должника, но практически никогда не удается полностью отменить необходимость оплачивать задолженность. Исключения – это признание лица недееспособным и не несущим ответственность за свои действия на момент заключения договора.

Добиться отмены договора крайне сложно, суды в таких случаях признают права кредитора, ведь договор подписан клиентом добровольно, а деньги получены. А вот попытаться оспорить выплату неустойки или снизить процентную ставку вполне можно.

Для того чтобы суд признал процентную ставку по договору займа необоснованно высокой, должник может привести следующие доводы:

  1. Процентная ставка слишком высока в сравнении с официально установленной ставкой рефинансирования.
  2. Договор был подписан под давлением тяжелой жизненной ситуации, о которой знал кредитор и воспользовался ею в целях обогащения.
  3. Некоторое время должник честно платил по кредиту, но все платежи уходили лишь в счет погашения процентов.

Должник может просить у суда отсрочки выплаты кредита или рассрочки. Отсрочка чаще всего предоставляется на год, но любые сроки могут быть рассмотрены индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств истца. В случае необходимости до окончания срока исковой давности разрешается снова подавать заявление.

Заемщик подает в суд на МФО

Если, по мнению заемщика, микрофинансовая организация начисляет необоснованные проценты свыше тех, что указаны в договоре, или требует досрочно погасить долг, то в этом случае также можно подавать иск в суд.

Документы для суда

Подавая иск, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Копию договора займа.
  2. Документы, подтверждающие требования истца: расчет финансовых требований, справки, подтверждающие тяжелые жизненные условия.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Исковое заявление.

Размер госпошлины зависит от суммы иска, если его основание – это компенсация в денежном виде. А вот если иск содержит прошение о снижении процентов по кредиту, то он подается бесплатно.

Как только началось судебное разбирательство, долг по кредиту не увеличивается до принятия решения судом. При этом неважно, кто подал иск раньше: микрофинансовая организация или заемщик.

Заемщик может подавать жалобу на финансовую организацию в контролирующие органы в случае, если его не устраивает работа МФО.

Добавить комментарий