Можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, как не стать жертвой мошенничества?

Как оформить микрозайм на чужой паспорт? Такой вопрос часто встречается в поисковых системах. И хотя такая практика существует, нужно знать, что подобные действия считаются мошенническими и рассматриваются как нарушение законодательства. Каковы последствия оформления займов по чужим документам и как этого избежать?

Меры безопасности в МФО

Мошенники

Большинство МФО стараются предпринять меры, чтобы обезопасить себя и своих клиентов от мошенников. Для этого предпринимаются различные действия:

  1. При оформлении кредита онлайн часто требуют приложить сканированную копию паспорта для удостоверения личности клиента.
  2. Выдача именных карт.
  3. Перевод займа на личный счет клиента.
  4. Проверка контактных данных заемщика.
  5. Проверка страниц заемщика в социальных сетях.
  6. Запрос дополнительных документов при оформлении онлайн, например, копии трудовой книжки.

Тем не менее большое число МФО, выдавая кредиты онлайн на основании заполненной анкеты, рискуют не распознать мошеннические действия при дистанционном обслуживании.

Любой посторонний человек, подсмотревший основные данные паспорта, может оформить онлайн кредит и указать для получения микрозайма любой электронный кошелек (например, QIWI), чтобы быстро вывести с него средства, а пострадавший даже не узнает об этом.

Важно! Переводы на кошелек QIWI менее безопасны, чем на банковские карты.

При оформлении займа онлайн мошенники могут обратиться к нескольким организациям и получить от них перевод на кошелек QIWI в течение нескольких часов. Поэтому сумма долга пострадавшего лица может достигать нескольких десятков тысяч рублей, а с учетом начисления процентов за пользование микрозаймом она будет еще больше.


Действия мошенников

Документы

Если у злоумышленника возникает возможность воспользоваться оригиналом чужого паспорта или его ксерокопией для оформления кредита, то он может осуществить мошенничество с помощью следующих схем в зависимости от степени своего мастерства и связей:

  1. Заменить фотографию в паспорте на свою.
  2. Изменить образ для соответствия внешности человека, которому принадлежит документ.
  3. Работать с пособником, который занимается оформлением займов населению в МФО.
  4. Оформлять займ через интернет, где достаточно предоставить копию документа, минуя процедуру проверки личности.

Безусловно, мошенничество в сфере кредитования участилось с тех пор, когда оформлением кредита занимались только банковские отделения, и для одобрения микрозайма необходимо было присутствие человека в офисе, а документы проверялись тщательнее.

Как обезопасить себя от мошенников?

Чтобы не стать жертвой злоумышленников или доказать свою непричастность к получению кредита в МФО, необходимо придерживаться нескольких правил, которые смогут облегчить жизнь в случае обнаружения факта мошенничества:

  1. В том случае, если человек пользуется услугами МФО по оформлению займа, ему не следует оставлять свой паспорт сотруднику МФО даже на время, допустимо передавать только ксерокопию документа.
  2. Документ не должен передаваться третьим лицам.
  3. Отслеживать свою кредитную историю. Согласно статье 8 закона «О кредитных историях» раз в год любой гражданин может бесплатно запросить отчет из БКИ, в котором будут указаны суммы кредитов и даты, когда они оформлялись.

В случае, если приходят уведомления о просроченных платежах, а адресат уверен в своей непричастности к данным займам, необходимо связаться с МФО и прояснить ситуацию. Возможно, была допущена ошибка специалистом МФО, и необходимо будет написать соответствующее заявление. Но также существует вероятность того, что человек стал жертвой мошенников, и ему следует немедленно обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Ни в коем случае не следует выкидывать эти уведомления или игнорировать их, поскольку доказать свою непричастность к микрозайму в дальнейшем будет сложно.

Совет! В случае обнаружения пропажи паспорта необходимо уведомить правоохранительные органы. Это позволит в случае использования паспорта для незаконных целей доказать свою невиновность.

Используя эти правила, можно обезопасить себя от вовлечения в мошенническую аферу получения микрозайма на третье лицо, а в том случае, если неприятность все-таки случилась, – выйти из ситуации без последствий.

Наказание за мошенничество

Наручники

В зависимости от того, какой вид мошенничества произошел, действия злоумышленников могут подпадать под различные статьи закона:

  1. Действия мошенников, воспользовавшихся чужим паспортом или его ксерокопией для получения кредита, квалифицируются по статье 159 УК РФ.
  2. В том случае, если со стороны специалиста кредитной организации была проявлена халатность, и запрос на предоставление оригинала паспорта не поступал, а также в случае доказанного преступного сговора со специалистом с целью получения личной выгоды в отношении него и мошенника, может быть заведено дело и по статье 204 УК РФ.
  3. Если паспорт был подделан для получения микрозайма на чужое имя, то помимо ст. 159 преступление будут классифицировать по ст. 327 УК РФ.

В зависимости от специфики (сговор, использование служебного положения) и тяжести преступления наказания варьируются от штрафов до лишения свободы вплоть до шести лет по решению суда.

Добавить комментарий