Где можно срочно взять деньги в долг под маленький процент?

Что делать, если срочно нужны деньги, да еще и под маленький процент? Существует множество кредитных организаций, предоставляющих быстрые займы. Их услуги позволяют взять деньги круглосуточно, без объемного пакета документов, нужно лишь оформить онлайн заявку. Какие есть способы кредитования, и в чем их особенности?

Источники финансирования

Микрозайм является разновидностью краткосрочных кредитов, которые предоставляются сроком от 1 недели до 4 месяцев. Получить деньги может любой человек, достигший совершеннолетия.

Микрокредиты выдают финансовые учреждения на различных условиях:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• ломбарды;
• частные инвесторы.

У каждой структуры разные проценты, и далеко не всегда маленькие. Несмотря на то что различные сайты пестрят объявлениями: «Возьму деньги в долг под маленький процент», найти такую услугу непросто.

Условия кредитования в МФО

Организация, не являющаяся банком и выдающая займы как гражданам, так и компаниям или индивидуальным предпринимателям в макисмально короткий период времени и по упрощенной схеме – это МФО. Но насколько процентная ставка в МФО низкая, и на какой срок можно получить сумму в долг?

Микрокредиты выдаются на следующих условиях:

1. Срок от 1 до 24 недель.
2. Процентная ставка от 0,5% до 2,5% в сутки. Есть акции, которые помогут сделать ее более низкой, например, «Приведи друга» или же «Первый миникредит под 0%».
3. Кредитный лимит от 1000 до 10 000 рублей. Обычно при первом обращении предлагается выдать от 5 000 рублей без начисления процентов.

Основное преимущество заключается в выдаче кредитов с малой затратой времени и без затруднений. Кроме того, люди, размещающие объявления: «Возьму деньги срочно в долг», отмечают быстроту получения при минимуме документов.

Требования к заемщику и документам

Услуга срочного кредитования помогает сотням людей, оказавшихся в сложной и порой критической финансовой ситуации. От заемщика требуется:

1. Возраст от 21 года, редко допускается 18 лет в зависимости от МФО которая кредитует.
2. Паспорт гражданина России.
3. Регистрация, а некоторые МФО требуют регистрацию непосредственно по участку расположения организации.
4. Дееспособность клиента.

При этом кредитная история не обязательно должна быть идеальной, а документальное подтверждение дохода не требуется. Из документов человек должен предоставить только паспорт, а при онлайн заявке – его скан-копию.

Интересно! В МФО есть возможность оплатить долг при помощи банковской карты, терминалов и другими способами круглосуточно.

Почему же выгодно пользоваться услугами срочных займов, а не банковскими, несмотря на то, что процентная ставка при них зачастую гораздо выше?

Ответом являются такие преимущества:

1. Оперативность, конфиденциальность, комфорт.
2. Заявку онлайн можно подавать круглосуточно, не выходя из дома.
3. Гибкая система погашения долга. Большинство компаний предлагают пролонгацию.
4. Возможность продления срока кредитования.
5. Разные способы получения заемных средств (на карту или непосредственно на руки) в любом регионе страны.
6. Заем можно получить без поручительства,  предоплаты и залога.
7. Быстрое дистанционное одобрение на получение ссуды.

Нет необходимости бегать собирать справки и ждать ответа, как это принято в банковской структуре.

Для получения займа до зарплаты на карту онлайн необходимо просто заполнить форму, расположенную на сайте выбранной микрофинансовой организации. По истечению короткого времени приходит ответ. По упрощенной схеме кредитования при необходимости МФО дает отсрочку.

Факт! Микрофинансовая организация – более выгодное решение для небольшого займа, нежели банк.

Условия и особенности кредитования в ломбарде

Коммерческая структура, выдающая ссуды под залог ценного имущества (золота, техники и другого) и предоставляющая услугу хранения этих вещей – это ломбард.

Какие условия предлагает ломбард:

1. Деньги под залог дают на короткий период, от 5 до 30 дней. При крупных суммах заключается договор до одного года.
2. Процентная ставка на предоставления микрокредита до зарплаты зависит от организации и суммы займа, в среднем от 8 до 16 % в месяц.

Такую процентную ставку трудно назвать маленькой, но для тех, кто размещает объявления: «Возьму сумму в долг срочно», такой вариант – один из лучших. Условия микрофинансовой организации по процентной ставке более выгодные, чем у ломбарда. Кстати, у нас есть интересный материал: «Можно ли взять займ в ломбарде без залога?».

Процедура получения заемных средств происходит следующим образом:

1. Эксперт делает оценку принесенного имущества для определения рыночной стоимости.
2. Оглашение суммы и срока займа, а также процентной ставки и порядок возвращения средств.
3. Составление и подписание договора микрозайма и хранения.
4. Получение средств в кассе.
5. По истечению срока ссуды ее необходимо погасить, в противном случае начисляются штрафные проценты.
6. При полном погашении задолженности с учетом штрафа залог будет возвращен.
7. Если заем не возвращен в фиксированный в договоре срок, существует возможность его возврата только в течении одного месяца. Согласно закону, это льготный срок, по его истечению ломбард изымает залог из хранения и выставляет на продажу.

Однако, как и у всех организаций, есть плюсы и минусы. Преимущества ломбарда:

1. Оперативность получения кредита, процедура оценки и выдачи денег занимает 15-20 минут.
2. Не нужно собирать и предоставлять документы, например, справки о доходах, нет заявлений и анкет.
3. При досрочном погашении нет дополнительных расходов. Многие МФО налагают штрафы за досрочные выплаты, а ломбарды такое не практикуют.
4. Короткий срок хранения вещей в ломбарде более выгоден, нежели аренда ячейки в банке.

Недостатки ломбарда следующие:

1. Ювелирные изделия принимаются по цене лома.
2. Практически невозможно получить кредит на большую сумму, возможность получения кредита сроком не более года.

Кроме того, средства выдаются наличными, а не на карту, что не всем подходит.

Условия и требования частных инвесторов

Частные инвесторы, предоставляющие срочный заем, не заставляют долго ожидать ответа о выдаче денег. Им не нужны никакие справки и анкеты, дают ссуду без залога, их не интересует кредитная история заемщика. Все условия кредитования оговариваются при личном контакте.

Пакет документов сводится к минимуму, необходимо наличие паспорта и ИНН, в случаях малого займа возможно предъявить даже водительские права. Условием кредитования может быть расписка, заверенная нотариально с предоставлением залога, в зависимости от суммы кредита. Погашать долг требуется точно в срок. Средства выдаются наличными, хотя можно оговаривать возможность передачи на карту.

По представленным критериям микрокредит у частного инвестора особо не отличается от МФО. Но у МФО существуют ограничения, которых нет у частного инвестора.

1. Сумма кредита у инвестора зависит от договоренности сторон, МФО может предоставить микрозайм не более 50 000 рублей. Инвестор может предоставить от 500 до 200 000 рублей, но крупные суммы даются под залог автомобиля или другого имущества.
2. Длительные сроки кредитования частного инвестора в отличие от МФО. При желании договор заключается на 24 месяца и более.

Частного кредитора можно найти по объявлению, по знакомству или на специальных сайтах по обмену финансовыми услугами.

Что ждать от банка?

Банковские финансовые структуры предоставляют всевозможные кредитные программы. У них можно взять деньги в долг наличными или на карту. Процент здесь самый маленький по сравнению с другими организациями, а срок может быть как коротким, так и длительным.

Подавать заявку можно в отделении банка или онлайн, а вот пакет документов потребуется довольно большой. Чтобы взять займ, помимо прочего, придется приготовить справку о зарплате.

Нюанс! Средние ставки по потребительскому кредитованию от 29 до 42% в год.

Если клиент обзавелся негативной кредитной историей и попал в общую базу неплательщиков, банк с большой вероятностью откажет в кредите.

Если нужна небольшая сумма денег срочно и на несколько месяцев, лучше обратиться в МФО или ломбард (во втором случае при наличии имеющейся залоговой вещи). Но процент в этом случае возрастет.

При необходимости в более крупном и длительном займе удобнее воспользоваться услугой частного инвестора. Но это не подходит для людей, которых интересует низкая ставка.

При выборе организации кредитования необходимо учитывать все обстоятельства, сумму и срок предоставления денег, а также условия и процент, который наиболее выгоден заемщику.