Решить задачу, где взять деньги на квартиру, не так сложно, как кажется

Далеко не у каждой современной семьи в настоящее время имеется свое жилье, поэтому проблема, где взять деньги на квартиру, у многих стоит очень остро. Приобретение собственной жилплощади для большинства так и могло бы остаться несбыточной мечтой, если бы не было возможности получить кредит на жилую недвижимость. Прежде чем брать заем, необходимо тщательно подготовиться к столь серьезному шагу.

Дает ли МФО в долг на покупку жилья?

Главная страницаЗайм на покупку недвижимости можно взять в одной из микрофинансовых организаций (МФО), которые имеют право выдавать ипотечные замы. Альтернативой банковскому кредитованию под залог является кредит, взятый у МФО на условиях максимально приближенных к банковским.

Так, к примеру, известная МФО «Инвест-Групп» готова выдать займ в сумме до 1 000 000 рублей каждому из обратившихся за такой услугой, кто хочет купить дом или квартиру у одного из ее партнеров. Ставка по программе «Ипотека ЖСК» составляет всего15%. Такой процент практически идентичен банковскому.

Компания имеет возможность кредитовать своих заемщиков на таких условиях, потому что работает исключительно за счет собственных средств. Молодым семьям можно рассчитывать на займ от государства на квартиру в жилищно-строительных кооперативах при соблюдении всех требований к заемщику по государственной программе «Доступное и комфортное жилье – всем гражданам России». Альтернативой банковскому кредитованию под залог недвижимости является кредит, взятый у МФО на условиях максимально приближенных к банковским.

В среднем же микрофинансовые организации готовы выдавать кредиты для покупки недвижимости со следующими условиями:

  1. Срок кредитования для физлиц и предпринимателей на срок от 1 месяца до 3 лет.
  2. Сумма заема – не менее 50 000 и не более 3 000 000 рублей.
  3. Процентная ставка колеблется от 10 до 26%.

Решение по заему в МФО принимается в течение 24 часов, клиент получает деньги через сутки. Пакет документов минимальный, предоставления финансовой отчетности не требуется.


Банковское кредитование жилья

Веб страницаПожалуй, самое лучшее решение вопроса, где взять деньги на квартиру, — это ипотека в одном из банков. Ипотека представляет собой целевой заем, получаемый на приобретение следующих вариантов жилья:

  • конкретной квартиры или дома;
  • аппартаментов;
  • квартиры в строящемся доме;
  • строительство собственного коттеджа;
  • самостоятельное возведение дома или таунхауса.

Прежде чем принять решение, в какой банк обратиться, и где взять деньги на жилую площадь, нужно изучить все нюансы предоставления такого кредита в различных учреждениях:

  • сроки займа;
  • процентные ставки;
  • возможность досрочного погашения;
  • сумму первого взноса;
  • возможность реструктуризации.

Следует определиться, на первичном или вторичном рынке планируется приобрести недвижимость. Ни один банк не выдает своим заемщикам ипотечный кредит на всю сумму для приобретения недвижимости.

Часть денежных средств ( от 10 до 30%, в разных банках различные условия) клиент должен внести самостоятельно в качестве первого взноса. Так, ипотеку на строительство своего дома можно взять в Сбербанке на тридцать лет (под 12.25% годовых при первоначальном взносе 25%).

Погашение кредитаПроцентные ставки на ипотечные кредиты зависят от многих факторов :

  1. Суммы первоначального взноса (чем она больше, тем меньше процентная ставка).
  2. Программы кредитования (приобретение квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, строящегося жилья).
  3. Срока кредитования.
  4. Суммы кредитования.

В основном в настоящее время банки предлагают процентную ставку в размере от 10.5% до 13%. В Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по акции на новостройки (строящееся жилье или жилье в уже готовой новостройке) по ставке 10.4% годовых.

Каждый банк предоставляет кредитование на следующих условиях:

  1. Заем тем клиентам, у которых зарплата перечисляется на карточку банка.
  2. На льготных условиях, это тоже следует учесть при выборе банка. От государства семьи, в которых трое и более детей, могут получить денег на жилье, если нуждаются в улучшении условий проживания. На льготных условиях в рамках программ государственной поддержки получают кредит на жилье военнослужащие.
  3. Ипотечный кредит можно взять сроком на 30 лет максимум, минимальный срок колеблется от года до пяти лет.
  4. Многие банки требуют не только залог под ипотечное кредитование (залогом становится приобретаемое жилье), но и поручительство.

Займ на квартиру в банке – лучший выход из положения, когда не хватает денег на приобретение жилья.

Для справки! В качестве первого взноса по ипотеке практически во всех банках можно использовать материнский капитал .

Ипотечное кредитование под залог

Информация по кредиту на покупку жильяЕсли не хватает денег на первый взнос по банковской ипотеке, то можно обратиться в одну из МФО и занять недостающую сумму.

Выходом из ситуации, когда нужны деньги на постройку дома и негде их взять, может стать кредитование в микрофинансовой организации. В качестве залога в таком случае будет выступать уже имеющаяся недвижимость. Залогом может выступать, как непосредственно приобретаемое жилье, так и автотранспортное средство, здание, которое только принято решение строить или другая недвижимость. МФО разрешают предлагать залоги третьих лиц и совокупные.

В каждом конкретном случае сотрудники любого банка или МФО подходят индивидуально к своим клиентам, чтобы займ на строительство дома был на максимально выгодных условиях для заемщика. Можно привлечь созаемщиков. Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.

Для тех, кто уже имеет свою квартиру или собственный загородный дом, зачастую решить вопрос, где взять деньги на ремонт квартиры или дома тоже не представляется возможным без заемных средств. Денежные средства на ремонт дома также можно взять под залог имеющейся недвижимости.

Если требуемая на ремонт жилья сумма не превышает 1 500 000 рублей, то удобнее всего взять потребительский кредит, который не требует ни залога, ни поручительства. В Сбербанке такой кредит, например, выдается по ставке от 13.9% на срок до пяти лет в сумме до полутора миллионов.

Преимущества и нюансы ипотеки

Счастливая семьяК преимуществам ипотечного кредитования относится следующие моменты:

  1. Отсутствие необходимости накопления денежных средств в течение долгих лет. Тем более, что цены на недвижимость могут вырасти, и накопленной суммы не хватит. Клиент банка, оформив ипотеку, сразу же приобретает выбранное им заранее жилье.
  2. Переехать в новое жилье можно сразу, а не дожидаться выплаты ипотеки.
  3. Есть возможность оплатить кредит досрочно.
  4. Возможность выполнить рефинансирование, если в другом банке предложат более выгодные условия.
  5. Взяв ипотеку, заемщик становится еще и инвестором, поскольку недвижимость с каждым годом поднимается в цене.
  6. Можно воспользоваться законным правом на налоговый вычет.

В настоящее время ежемесячные платежи по ипотечному кредиту мало чем отличаются в лучшую сторону от арендной платы аналогичного жилья, но, когда арендатор платит аренду, он живет в съемной квартире или доме, а клиент банка платит ипотеку за свое собственное жилье.

Многие российские семьи, которые воспользовались услугой кредитования в банке или МФО уже полностью закрыли такие вопросы: где взять деньги на дом, квартиру или на ремонт.

Добавить комментарий