Где взять деньги до зарплаты?

Нередко в жизни случаются ситуации, когда срочно требуются деньги до зарплаты, но где их взять? Есть организации, которые готовы предоставить заемные средства под определенный процент, это МФО, банки и ломбарды. В чем их особенности, и на каких условиях они предоставляют займ?

Как кредитует МФО

Кредит от МФО

Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, зарегистрированная в Банке России, ведущая деятельность по предоставлению займов населению.

Такие компании обязаны отчитываться о своей деятельности, их отчеты находятся в открытом доступе. Поэтому прежде чем оформить займ, следует проверить, состоит ли выбранная компания в государственном реестре МФО.

Значительная часть таких организаций выдает деньги до зарплаты в долг. Их деятельность отличается от других кредитных организаций рядом преимуществ:

  • скорость и простота оформления;
  • возможность онлайн-кредитования;
  • высокий процент одобрения (более 95%).

Одобрение микрокредита, в среднем, занимает всего 20 минут и требует минимума документов. Некоторые организации деньги выдают круглосуточно.


Большинство МФО работают через интернет, что в разы увеличивает скорость получения кредита.

Для этого заемщику следует зайти на сайт организации, выбрать сумму и срок займа и заполнить онлайн-анкету. Весь этот процесс занимает не больше 15 минут. Денежные средства чаще всего можно получить в день обращения клиента.

Условия микрофинансирования

Условия финансирования

В правилах предоставления микрокредитов каждой организации установлены свои условия, но они имеют много общего:

  1. Предоставление денежных средств за вознаграждение от 0, 5% до 2% в сутки сроком от 1 до 30 дней.
  2. Для клиентов, обратившихся впервые, большинство компаний одобряют займы до 5 000 — 10 000 рублей.
  3. МФО предоставляют возможность заполнения заявки онлайн в целях ускорения процесса оформления договора кредитования, а также экономии времени клиента.
  4. Возможность погашения долга досрочно. При этом многие компании делают перерасчет процентов, и клиент оплачивает вознаграждение только за те дни, в которые он пользовался микрокредитом.
  5. Возможность пролонгации срока возвращения занятых средств. Как правило, МФО предлагают воспользоваться данной услугой при невозможности погашения долга в срок, заблаговременно предупредив сотрудников компании. В этом случае заемщик оплачивает текущий процент за пользование займом, и договор перезаключаетсяна новый срок.
  6. Залог и поручители для оформления микрокредита клиенту не потребуются. Также не повлияет на принятие решения по займу и испорченная кредитная история.

В случае просрочки по займу МФО начисляет за каждый просроченный день пользования дополнительный процент помимо установленной процентной ставки.

Для справки! Многие МФО предоставляют первый займ до зарплаты под 0% в сутки, но на определенное самой компанией время.

Есть компании, в которых действует дополнительная система штрафов, поэтому о таких моментах следует спросить заранее.Также не стоит забывать, что в случае долговременного отсутствия оплаты кредита МФО может направить долг в службу по работе с задолженностями и передать сведения в Бюро кредитных историй.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Для получения займа до зарплаты наличными или на карту онлайн в МФО требуется, как правило, только паспорт. В некоторых компаниях могут попросить предъявить еще один документ для подтверждения личности:

  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • военный билет.

Основные требования, которым должен соответствовать заемщик, в большинстве компаний минимальны:

  • возраст не менее 18 лет;
  • полная дееспособность;
  • гражданство и регистрация РФ.

Также разные МФО могут предъявлять дополнительные требования в зависимости от предоставляемой суммы и срока заема.

Факт! Многими компаниями в качестве необходимых для одобрения займа требований часто предъявляются наличие трудоустройства и постоянного источника дохода, однако по факту эти сведения не проверяются.

В некоторых микрофинансовых организациях предоставленные в онлайн-заявке сведения проверяются без участия сотрудников МФО в автоматическом режиме. Однако не стоит вводить компанию в заблуждение.

Если система сочтет данные некорректными, или во время беседы с менеджером выяснится, что клиент указал недостоверную информацию, получить этот и последующие кредиты в данной МФО он не сможет.

Способы получения денежных средств

Получение денежных средств на карту

Микрофинансовые организации можно условно разделить на три категории по способу предоставления средств заемщику:

  1. Выдающие только наличные в офисе компании.
  2. Оформляющие только займы онлайн.
  3. Предоставляющие возможность выбора способа получения микрокредита как наличными, так и дистанционно.

Среди наиболее распространенных безналичных методов предоставления заемных денежных средств можно отметить следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковскую карточку клиента. Большинство МФО переводят деньги на карты VISA и MasterCard.
  2. Банковская транзакция на расчетный счет заемщика. В этом случае клиент получает средства в отделении банка.
  3. Перевод через систему электронных платежей. Среди таковых чаще всего займы перечисляют через QIWI и Яндекс.Деньги.

Кредит на карточку или электронный кошелек переводят мгновенно и круглосуточно. На банковский счет нужная сумма поступит в течение 1-3 рабочих дней.

Наличные средства помимо офиса МФО можно получить через следующие системы денежных переводов:

  • Золотая Корона;
  • Юнистрим;
  • Contact.

В этом случае деньги поступают на счет в течение нескольких минут. Для их получения клиенту нужно обратиться в пункт обслуживания выбранной платежной системы.

Способы погашения займа

Погашение займа через банкомат

Большинство МФО, даже те, кто предоставляет кредит только одним способом,предлагают для оплаты срочного кредита несколько вариантов:

  1. Оплата наличными деньгами в офисе организации.
  2. Перевод наличных денег через терминал оплаты.
  3. Банковская транзакция на расчетный счет МФО.
  4. Оплата кредита почтовым переводом.
  5. Перевод средств в счет погашения долга с банковской карты.
  6. Оплата кредита с помощью интернет-банкинга.
  7. Использование для оплаты систем электронных платежей.

Для погашения долга наличными в офисе организации или через систему платежей клиенту потребуется паспорт, номер договора и мобильного телефона. Деньги поступают на счет МФО в этот же день.

Для оплаты срочного кредита в отделении банка или почты потребуется паспорт и реквизиты МФО. Срок поступления денег на счет компании через банковский перевод составит от 1 до 3 дней, а через почтовый — до 7 рабочих дней.

Следует понимать, что в случае задержки платежа МФО начисляет неустойку. Поэтому при выборе таких способов оплаты ее необходимо произвести с учетом этих сроков.

Все электронные платежи производятся через личный кабинет на сайте МФО в круглосуточном режиме. В этом случае погашение долга происходит моментально.

Предоставление займов до зарплаты в ломбардах

Займ в ломбарде

Ломбарды предоставляют быстрый займ до зарплаты сроком, как правило, до 1 месяца. Эти организации выдают наличные даже на очень маленькую сумму. Взамен необходимо сдать ценные вещи, оценочная стоимость которых соответствует сумме долга. В качестве залога может выступать следующее имущество:

  • ювелирные украшения;
  • компьютеры и сотовые телефоны;
  • бытовая и оргтехника;
  • автомобиль;
  • антиквариат;
  • кожаные и меховые изделия и другие предметы, перечень которых определяется правилами конкретного ломбарда.

Один из минусов кредитования ломбардом заключается в невозможности получения займа дистанционно из-за необходимости предоставления залогового имущества. Таким образом, клиент зависит еще и от времени работы ломбарда.

Условия кредитования в ломбардах

Главным условием микрокредитования ломбардами является достижение потенциальным заемщиком возраста 18 лет. Для получения микрокредита до зарплаты требуется только 2 условия:

  • паспорт;
  • предмет залога.

В случае предоставления в залог дорогостоящей техники или автомобиля дополнительно попросят предоставить подтверждающий право собственности документ.

Процесс оформления кредита очень прост. Работник ломбарда оценивает имущество в присутствии клиента, уточняет среднюю рыночную цену, высчитывает дисконт, затем определяет залоговую сумму. Если клиента устраивают условия, он заключает с ломбардом договор и получает наличные деньги в кассе.

Проценты по займу составляют, как правило, 2-3% в сутки, что выше средних значений суточной ставки и МФО, и банков. Но и вероятность отказа в ломбарде минимальна, так как займ обеспечен залогом.

В любой момент можно выкупить свое имущество обратно, вернув всю сумму долга и оплатив вознаграждение за пользование займом на текущий момент.

Факт! В случае невыплаты суммы заема ломбард реализовывает имущество.

Предоставление займов до зарплаты в банке

Кредит в банке

Большинство банков не хотят связываться с микрозаймами, а если и предоставляют такую возможность, то условия кредитования гораздо жестче, чем в МФО.

Факт! Для того чтобы взять срочный кредит до зарплаты в банке, поручители обычно не нужны, а залогом может выступить движимое и недвижимое имущество.

В некоторых банках поручительство также является обязательным условием. Большой плюс займа в банке в том, что он дает годовую процентную ставку гораздо ниже, чем МФО.

Владельцам зарплатных карт банки могут дать кредитный лимит до зарплаты. На карту банк может выдать определенную сумму до 200 дней без начисления процентов.

Условия кредитования в банках

Чтобы получить микрокредит в банке, клиенту потребуется паспорт, ИНН и справка о заработной плате. Также банк может потребовать выписку по дебетовому счету за несколько месяцев, справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.

Для пенсионеров требуется только паспорт и пенсионное удостоверение.

Банки предоставляют услуги микрокредитования на следующих условиях:

  1. Размер банковского кредита составит от 3 000 до 300 000 рублей.
  2. Клиентам, обратившимся впервые, может быть одобрен кредит до 50 000 рублей, что значительно больше чем в МФО.
  3. Средняя процентная ставка колеблется в интервале от 18 до 27 годовых процентов.
  4. Срок погашения от нескольких недель до нескольких лет.
  5. Штраф обычно составляет примерно 2% от суммы кредита за каждый просроченный день.
  6. Также предоставляется возможность погасить кредит раньше указанного в договоре срока с перерасчетом процентов.

Однако банки более придирчивы к своим заемщикам и выдают кредиты далеко не всем. Займ могут получить только лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • постоянная регистрация в той области, в которой будет выдан кредит;
  • постоянное официальное место работы.

В отличие от МФО банки обращают более пристальное внимание на кредитную историю клиента и часто отказывают в случае, если ранее заемщиком были допущены просрочки по кредитам.

Кредитный договор с банком

Выбирая тот или иной способ получения срочного займа, необходимо проанализировать условия нескольких компаний и только потом подать заявку.

Также всегда стоит исходить из конкретной ситуации, и прежде чем взять деньги до зарплаты, нужно ответить для себя на вопросы: «Как срочно мне нужны деньги?», «Сколько мне нужно средств?», «За какой период я смогу их вернуть?» Ответив на них, выбрать кредитную организацию станет намного проще.

Добавить комментарий