Как законно не платить микрозаймы, и что будет при невозврате долга?

Многие заемщики задумываются о том, что же будет, если не платить микрозаймы? Главные последствия такого решения — это общение с коллекторскими агентствами и судебное разбирательство. В большинстве случаев закон на стороне кредитора, поэтому выплатить долг все же приходится. Но есть различные способы уменьшить размер платежей или получить отсрочку выплаты.

Лучшие предложения по займам:
Kredito24
Онлайн заявка
Сумма займа
До 15 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Без справок
One za1m
Онлайн заявка
Сумма займа
До 80 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 1 года
Условия
Паспорт
Займер
Онлайн заявка
Сумма займа
До 30 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Паспорт
Лучшие предложения по займам:
Kredito24
Онлайн заявка
Сумма займа
До 15 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Без справок
One za1m
Онлайн заявка
Сумма займа
До 80 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 1 года
Условия
Паспорт
Займер
Онлайн заявка
Сумма займа
До 30 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Паспорт

Причины неуплаты займа

Неуплата займа МФО

Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:

  1. Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
  2. Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
  3. Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
  4. Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.

Во всех этих случаях и микрофинансовая организация, и заемщик могут отстаивать свои права различными способами.

Способы взаимодействия сторон

Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:

  1. Обращение в суд с иском против заемщика.
  2. Продажа долга коллекторскому агентству.
  3. Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.

Заемщик со своей стороны также имеет ряд возможностей защитить свои права:

  1. Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
  2. Подать исковое заявление в суд против кредитора.
  3. Использовать кредитование в другой финансовой организации.

Любые попытки законно разрешить возникшую проблему с выплатой долга дадут больший эффект, чем просто скрываться от кредитора и не платить микрокредит.

Возможности МФО

Судебное разбирательство с МФО

Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.

Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:

  1. Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
  2. Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.

Если все попытки получить займ обратно не привели к успеху, то МФО принимает решение подать иск в суд с требованием возврата не только долга с процентами, не и неустойки за просрочку платежей.

Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:

  1. Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
  2. Угрозы порчи имущества.
  3. Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.

Законодательство РФ запрещает микрофинансовым организациям следующие действия:

  1. Выступать в роли поручителя.
  2. Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
  3. Выдавать займы в иностранной валюте;
  4. Изменять процентную ставку после подписания договора.
  5. Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.

Если МФО прибегает к незаконному способу воздействия на заемщика, то последний вправе пожаловаться на организацию в контролирующие органы.

Возможности заемщика

Долги заемщиков МФО

Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:

  • финансовому омбудсмену;
  • Центробанку;
  • Роспотребнадзору;
  • В ФАС;
  • в прокуратуру.

Сюда можно обращаться с заявлением, в котором указать все нарушения со стороны МФО. В прокуратуру следует обращаться и если третьи лица незаконно оформили по документам человека займ, не поставив его в известность.

Еще одна из возможностей уменьшить свой долг – подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:

  1. Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
  2. Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.

Поняв, что не получается своевременно выплачивать займ, должник может попытаться договорить с МФО о рассрочке платежа, что позволит выиграть время на поиски необходимой суммы. Если представители микрокредитной организации не идут на уступки, то потребовать рассрочку платежа можно в судебном порядке.

Еще один вариант найти деньги для выплаты долга – взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).

Факт! Прибегать к такому способу можно в случае уверенности, что через какое-то время финансовое положение выправится, и долги перед второй организацией смогут быть погашены.

Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.

Отзывы заемщиков

Отзывы заемщиков

Заемщики, которые не оплачивают задолженность своевременно, оставляют отзывы о последствиях этого на различных форумах и интернет-площадках.

Я сначала пролонгировал свой долг – удалось договориться в микрофинансовой организации, но потом стало вообще трудно, и я больше ничего не отдал. Стал скрываться, не брал трубку.  С МФО звонили постоянно, угрожали. Сейчас сказали будут в суд подавать. Так что не знаю можно ли не платить вообще, или это не реально.

Иван Анатольевич, 65 лет.

Я не платил микрозайм года два и платить не буду, и что будет? Что они мне сделают? Я не работаю официально, и взять с меня нечего. Говорят, что будут отдавать мое дело коллекторам. Мне все равно. Быстро стали названивать мне днями и ночами, кстати, не имею права звонить ночью. Поменяю, наверное, номер.

Илья, 25 лет.

Я взяла 65 000 рублей, а выплатила только 20. После этого потеряла работу, и платить стало нечем. Как быть я не знала. И как же я плакала, когда мне сообщили накопившуюся задолженность – больше 300 тысяч!!! Теперь не знаю, что и делать. Друзья говорят подавать в суд, потому что неустойка грабительская.

Марина, 34 года.

Если все делать вовремя, то и таких печальных последствий можно избежать. Как только я поняла, что стало слишком трудно платить, то сразу позвонила в свою МФО и предупредила. Они предложили приехать в офис и поговорить. Я поехала, и мне в итоге предложили рассрочку, да еще и обещали не начислять проценты за увеличения срока выплаты.  Так что не надо кидать свою компанию, и они не кинут вас.

Евгения, 45 лет.

Добавить комментарий