Как законно не платить микрозаймы, и что будет при невозврате долга?

Многие заемщики задумываются о том, что же будет, если не платить микрозаймы? Главные последствия такого решения — это общение с коллекторскими агентствами и судебное разбирательство. В большинстве случаев закон на стороне кредитора, поэтому выплатить долг все же приходится. Но есть различные способы уменьшить размер платежей или получить отсрочку выплаты.

Причины неуплаты займа

Неуплата займа МФО

Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:

  1. Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
  2. Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
  3. Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
  4. Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.

Во всех этих случаях и микрофинансовая организация, и заемщик могут отстаивать свои права различными способами.

Способы взаимодействия сторон

Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:

  1. Обращение в суд с иском против заемщика.
  2. Продажа долга коллекторскому агентству.
  3. Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.

Заемщик со своей стороны также имеет ряд возможностей защитить свои права:


  1. Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
  2. Подать исковое заявление в суд против кредитора.
  3. Использовать кредитование в другой финансовой организации.

Любые попытки законно разрешить возникшую проблему с выплатой долга дадут больший эффект, чем просто скрываться от кредитора и не платить микрокредит.

Возможности МФО

Судебное разбирательство с МФО

Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.

Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:

  1. Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
  2. Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.

Если все попытки получить займ обратно не привели к успеху, то МФО принимает решение подать иск в суд с требованием возврата не только долга с процентами, не и неустойки за просрочку платежей.

Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:

  1. Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
  2. Угрозы порчи имущества.
  3. Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.

Законодательство РФ запрещает микрофинансовым организациям следующие действия:

  1. Выступать в роли поручителя.
  2. Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
  3. Выдавать займы в иностранной валюте;
  4. Изменять процентную ставку после подписания договора.
  5. Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.

Если МФО прибегает к незаконному способу воздействия на заемщика, то последний вправе пожаловаться на организацию в контролирующие органы.

Возможности заемщика

Долги заемщиков МФО

Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:

  • финансовому омбудсмену;
  • Центробанку;
  • Роспотребнадзору;
  • В ФАС;
  • в прокуратуру.

Сюда можно обращаться с заявлением, в котором указать все нарушения со стороны МФО. В прокуратуру следует обращаться и если третьи лица незаконно оформили по документам человека займ, не поставив его в известность.

Еще одна из возможностей уменьшить свой долг – подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:

  1. Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
  2. Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.

Поняв, что не получается своевременно выплачивать займ, должник может попытаться договорить с МФО о рассрочке платежа, что позволит выиграть время на поиски необходимой суммы. Если представители микрокредитной организации не идут на уступки, то потребовать рассрочку платежа можно в судебном порядке.

Еще один вариант найти деньги для выплаты долга – взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).

Факт! Прибегать к такому способу можно в случае уверенности, что через какое-то время финансовое положение выправится, и долги перед второй организацией смогут быть погашены.

Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.

Отзывы заемщиков

Отзывы заемщиков

Заемщики, которые не оплачивают задолженность своевременно, оставляют отзывы о последствиях этого на различных форумах и интернет-площадках.

Я сначала пролонгировал свой долг – удалось договориться в микрофинансовой организации, но потом стало вообще трудно, и я больше ничего не отдал. Стал скрываться, не брал трубку.  С МФО звонили постоянно, угрожали. Сейчас сказали будут в суд подавать. Так что не знаю можно ли не платить вообще, или это не реально.

Иван Анатольевич, 65 лет.

Я не платил микрозайм года два и платить не буду, и что будет? Что они мне сделают? Я не работаю официально, и взять с меня нечего. Говорят, что будут отдавать мое дело коллекторам. Мне все равно. Быстро стали названивать мне днями и ночами, кстати, не имею права звонить ночью. Поменяю, наверное, номер.

Илья, 25 лет.

Я взяла 65 000 рублей, а выплатила только 20. После этого потеряла работу, и платить стало нечем. Как быть я не знала. И как же я плакала, когда мне сообщили накопившуюся задолженность – больше 300 тысяч!!! Теперь не знаю, что и делать. Друзья говорят подавать в суд, потому что неустойка грабительская.

Марина, 34 года.

Если все делать вовремя, то и таких печальных последствий можно избежать. Как только я поняла, что стало слишком трудно платить, то сразу позвонила в свою МФО и предупредила. Они предложили приехать в офис и поговорить. Я поехала, и мне в итоге предложили рассрочку, да еще и обещали не начислять проценты за увеличения срока выплаты.  Так что не надо кидать свою компанию, и они не кинут вас.

Евгения, 45 лет.

Добавить комментарий