Как законно не платить микрозаймы, и что будет при невозврате долга?
Содержание
Причины неуплаты займа
Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:
- Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
- Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
- Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
- Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.
Во всех этих случаях и микрофинансовая организация, и заемщик могут отстаивать свои права различными способами.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Способы взаимодействия сторон
Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:
- Обращение в суд с иском против заемщика.
- Продажа долга коллекторскому агентству.
- Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.
Заемщик со своей стороны также имеет ряд возможностей защитить свои права:
- Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
- Подать исковое заявление в суд против кредитора.
- Использовать кредитование в другой финансовой организации.
Любые попытки законно разрешить возникшую проблему с выплатой долга дадут больший эффект, чем просто скрываться от кредитора и не платить микрокредит.
Возможности МФО
Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.
Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:
- Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
- Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.
Если все попытки получить займ обратно не привели к успеху, то МФО принимает решение подать иск в суд с требованием возврата не только долга с процентами, не и неустойки за просрочку платежей.
Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:
- Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
- Угрозы порчи имущества.
- Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.
Законодательство РФ запрещает микрофинансовым организациям следующие действия:
- Выступать в роли поручителя.
- Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
- Выдавать займы в иностранной валюте;
- Изменять процентную ставку после подписания договора.
- Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.
Если МФО прибегает к незаконному способу воздействия на заемщика, то последний вправе пожаловаться на организацию в контролирующие органы.
Возможности заемщика
Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:
- финансовому омбудсмену;
- Центробанку;
- Роспотребнадзору;
- В ФАС;
- в прокуратуру.
Сюда можно обращаться с заявлением, в котором указать все нарушения со стороны МФО. В прокуратуру следует обращаться и если третьи лица незаконно оформили по документам человека займ, не поставив его в известность.
Еще одна из возможностей уменьшить свой долг – подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:
- Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
- Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.
Поняв, что не получается своевременно выплачивать займ, должник может попытаться договорить с МФО о рассрочке платежа, что позволит выиграть время на поиски необходимой суммы. Если представители микрокредитной организации не идут на уступки, то потребовать рассрочку платежа можно в судебном порядке.
Еще один вариант найти деньги для выплаты долга – взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).
Факт! Прибегать к такому способу можно в случае уверенности, что через какое-то время финансовое положение выправится, и долги перед второй организацией смогут быть погашены.
Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.
Отзывы заемщиков
Заемщики, которые не оплачивают задолженность своевременно, оставляют отзывы о последствиях этого на различных форумах и интернет-площадках.
Я сначала пролонгировал свой долг – удалось договориться в микрофинансовой организации, но потом стало вообще трудно, и я больше ничего не отдал. Стал скрываться, не брал трубку. С МФО звонили постоянно, угрожали. Сейчас сказали будут в суд подавать. Так что не знаю можно ли не платить вообще, или это не реально.
Иван Анатольевич, 65 лет.
Я не платил микрозайм года два и платить не буду, и что будет? Что они мне сделают? Я не работаю официально, и взять с меня нечего. Говорят, что будут отдавать мое дело коллекторам. Мне все равно. Быстро стали названивать мне днями и ночами, кстати, не имею права звонить ночью. Поменяю, наверное, номер.
Илья, 25 лет.
Я взяла 65 000 рублей, а выплатила только 20. После этого потеряла работу, и платить стало нечем. Как быть я не знала. И как же я плакала, когда мне сообщили накопившуюся задолженность – больше 300 тысяч!!! Теперь не знаю, что и делать. Друзья говорят подавать в суд, потому что неустойка грабительская.
Марина, 34 года.
Если все делать вовремя, то и таких печальных последствий можно избежать. Как только я поняла, что стало слишком трудно платить, то сразу позвонила в свою МФО и предупредила. Они предложили приехать в офис и поговорить. Я поехала, и мне в итоге предложили рассрочку, да еще и обещали не начислять проценты за увеличения срока выплаты. Так что не надо кидать свою компанию, и они не кинут вас.
Евгения, 45 лет.
