Реально ли получить займ под материнский капитал?

Оформление займа под материнский капитал – законодательно утвержденный способ использования сертификата. Для того чтобы процесс заключения сделки не затянулся на месяцы, лучше разобраться во всех этапах кредитования заранее.


На какие цели может быть выдан заем?

Монетки в руках

Материнский сертификат выдается после рождения в семье 2-го ребенка, но пользоваться им можно только тогда, когда ребенку будет 3 года. Что касается займа под маткапитал, то его можно оформить только с целью улучшения условий быта:

  • покупка жилья;
  • первый взнос для ипотечного кредита;
  • для ремонта (капитального).

Потребительский займ под мат капитал не выдается, а теневые схемы и оформление формального кредита попадают под уголовную ответственность.

Важно! Организации, предлагающие обналичить денежные средства со сертификата, – мошенники. Владельцы сертификата рискуют остаться без денег, а также могут быть приглашены в суд ввиду нарушения законодательства.

Плюсы и минусы кредитования под маткапитал

Займы под материнский капитал имеют свои достоинства:

  1. При оформлении соглашения на сумму свыше 50 000 рублей банковские учреждения требуют участия поручителей, предоставления залога. Если кредит берется под сертификат, необходимость в обеспечении отпадает.
  2. Качество кредитной истории не изучается, одобрение можно получить и в случае крупных задолженностей по другим кредитным продуктам.
  3. Помимо матери ребенка оформить договор на кредит может любой родственник.

Единственная сложность, с которой придется столкнуться, – это сбор большого пакета документов для кредитной организации и необходимость подтверждения сделки из ПФ РФ.


Нюанс! Без одобрения Пенсионного Фонда сделка будет считаться незаконной.

Организации, осуществляющие выдачу займов

Где взять займ под материнский капитал без рисков нарваться на мошенников? Получить кредит можно только в крупных банковских учреждениях, поскольку большая часть банков и микрокредитные организации отказались от предоставления подобных услуг ввиду нестабильной экономической ситуации в мире.

Банки осуществляют кредитование по десятку разных программ, в зависимости от цели займа меняются и условия.

Кредитные средства на ремонтные работы

Сертификат

Денежные средства в банке можно получить с целью ремонта имеющейся жилплощади, однако здесь есть нюанс. Материнский капитал можно потратить на масштабные работы по реконструкции:

  1. Запланировано увеличение объема жилищной площади.
  2. Проводится замена старых несущих конструкций.
  3. Меняется коммуникация, производится постройка новых инженерных систем.
  4. Переоборудование чердачных и подвальных помещений.

Другие виды работ, например, поклейка обоев или покраска стен, не входят в установленный перечень, а значит, деньги на это банковские организации не выделяют. Ремонтные работы владельцы жилья осуществляют сами, без привлечения строительных компаний и подрядчиков. А в банк, дающий деньги на ремонт, необходимо предоставить исчерпывающий отчет о затратах.

Интересно! Если ремонт проведен до того, как ребенку исполнилось 3 года, то после наступления этого возраста можно оформить компенсацию. Для этого все расходы по ремонту следует зафиксировать в документах, а перед началом работ согласовать действия с ПФ РФ.

Приобретение новой жилплощади

Домик

Наиболее часто выдача займа под материнский капитал осуществляется на покупку нового или вторичного жилья даже в рамках кооперативов. Выданные кредитной организацией средства можно использоваться двумя способами:

  1. Можно внести деньги из средств маткапитала в качестве первого взноса по ипотечному заему.
  2. Можно взять займ для уменьшения процентной ставки по договору и погашения основной части долга.

Каждый случай кредитования рассматривается отдельно, выдают кредит под материнский капитал наличными или посредством перечисления денег на банковский счет, карточку. ПФ РФ перед подтверждением сделки проводят оценку качества жилья.

Для справки! Целевой займ под материнский капитал можно получить и на возведение частного дома, однако процент одобрения заявок в этом случае не превышает 47%.

Банки и кредитные организации, предоставляющие деньги под сертификат, предлагают такие условия кредитования:

  1. По договору заемщик может получить от 200 000 до 20 000 000 рублей. Итоговая сумма денег напрямую зависит от размера первичного взноса.
  2. Начисление процентов по соглашению осуществляется по ставке от 9% до 17% годовых.
  3. Займы под залог материнского капитала предоставляются на длительный срок, период действия соглашения может превышать 30 лет. Однако существует возрастное ограничение: к моменту окончания срока действия соглашения клиент должен быть моложе 75 лет.

Что касается требований к заемщику, то основное из них – возраст. Клиент должен быть старше 21 года, возраст не должен превышать 35 лет. Банк рассматривает заявки в течение месяца и в случае положительного решения сразу переводит деньги на счет клиента.

Важно! Банк имеет право отслеживать финансовые операции и решить, законны ли статьи расходов, которые покрываются из средств материнского капитала.

Банки предпочитают давать деньги для погашения ипотечных кредитов, открытых ранее. При этом новый кредит или микрозайм под материнский капитал будет оформлен по сниженной ставке.

Какие документы следует подготовить?

При оформлении сделки заемщику необходимо собрать документы как для банка, так и для Пенсионного Фонда РФ. В финансовую организацию, выдающую заемные средства, необходимо отнести:

  • удостоверение личности родителей ребенка;
  • справка с работы, подтверждающая размер заработной платы;
  • сертификат на маткапитал;
  • справку из ПФ, подтверждающую, что на счете заемщика имеются необходимые средства;
  • документы о жилплощади, которую семья планирует приобрести в ипотеку;
  • анкета на ипотеку, заполненная без ошибок.

В Пенсионный Фонд требуется предоставить:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт владельца сертификата или его родственников;
  • копию соглашения на жилищную ипотеку;
  • справку о сумме долга;
  • документы на выбранную для покупки жилплощадь;
  • СНИЛС, ИНН (копии).

Обязательное условие для получения заема под материнский капитал – это предоставление расписки от будущего собственника квартиры, что члены семьи, в частности ребенок и его мать, получат доли владения.

 

Отзывы о кредитовании под маткапитал и личный опыт

Семья

Оформление займов под материнский капитал – процедура сложная и длительная, негативные отзывы о таком виде кредитования связаны со сбором документов и необходимостью положительного ответа не только от финансового учреждения, но и от Пенсионного Фонда. В остальном заемщики довольны условиями кредитования в банке под материнский капитал.

Долго искали с мужем, где можно взять кредит на новую квартиру под маткапитал. В итоге обратились в Сбербанк, и в течение месяца заключили договор под 12% годовых, одобрили 4 000 000 рублей. Хорошо, что документы собрали заранее, иначе бы ту квартиру, что мы выбрали, продали другим.

Анастасия, 24 года.

Когда решились брать ипотеку под сертификат, я хотел оформить все на себя. Но оказалось, что по возрасту есть ограничения, и в итоге занималась всем жена, мне деньги выдавать отказались. Подписали договор с ВТБ на 30 лет на 3 500 000, проценты терпимые – всего 14% годовых.

Григорий, 39 лет.

Раньше жили с родителями мужа, но с рождением ребенка остро встал вопрос о покупке жилья. В Сбербанке за 4 недели получили займ, ПФ РФ одобрил сделку, и мы купили квартиру в соседнем подъезде. Кредит дали на 2 000 000 рублей под 13% в год.

Анастасия, 22 года.


Добавить комментарий