Где и как взять кредитную карту онлайн без справок и поручителей?

Тем, кто хочет покупать товары в рассрочку или участвовать в программах лояльности, достаточно взять без справок и поручителей кредитную карту, отправив онлайн-заявку в любой из топовых банков. Каковы условия кредитования, требования к заемщикам и дополнительные возможности таких кредитных карточек?


Условия по кредитным картам, выдаваемым без справок и поручителей

Размышления

Прежде, чем подавать заявку на банковский продукт, необходимо изучить программы на рынке кредитования и выбрать оптимальное предложение. Все карты различаются по названию, стоимости обслуживания, дополнительным опциям и другим параметрам.

Ставки

Обычно банки применяют индивидуальную процентную ставку, размер которой зависит от следующих характеристик заемщика:

  • уровня платежеспособности;
  • наличия в собственности имущества;
  • объема кредитной нагрузки;
  • статуса клиента;
  • состояния кредитной истории.

Как правило, чем ниже статус кредитной карты, тем дешевле она обойдется ее владельцу. На ставку влияет скорость выдачи платежного инструмента. По экспресс-продуктам применяются повышенные проценты. Ставка в различных банках может варьироваться от 15% до 46% годовых, но основная масса предложений имеет 20%-35%.

Информация для клиентов
Предложение от Альфа-банка, 100 дней без процентов.

При выборе карты стоит обращать внимание на эффективную ставку, которая включает дополнительные платежи:


  • комиссию за снятие наличных;
  • стоимость обслуживания;
  • ежемесячные комиссии;
  • страховку и так далее.
Обязательные документы
Более выгодные условия в Альфа-банке.

Часто банки в условиях кредитования указывают, что для клиентов, подтвердивших доход документально, ставка автоматически снижается на несколько процентов.

Кредитный лимит

Размер лимита по кредитной карте, оформленной без справок и поручителей, составляет от 50 до 700 тыс. р. Впервые обратившемуся клиенту предоставляется минимальная сумма, не более 150 тыс.р. Чтобы банк повысил лимит, необходимо своевременно погашать задолженность в течение нескольких месяцев, а иногда и года.

Факт! Обладатели высокого кредитного лимита, потеряв контроль над расходами, рискуют оказаться в долговой яме. Чтобы его снизить, необходимо посетить отделение банка и подать соответствующее заявление.

Прежде, чем увеличить размер доступной суммы, кредитор анализирует частоту использования карты и объемы производимых операций. Банки готовы повысить размер ссуды клиентам, которые предъявят справку о доходе или дополнительный документ.

Сроки

Кредитные карты, которые оформляются без поручителей, имеют срок действия от 1 до 3 лет, изредка он достигает 5 лет. После его окончания платежный инструмент перевыпускается и привязывается к тому же кредитному счету. Банк оставляет за собой право отказать в повторной выдаче карточки в случаях, если:

  • имелись просрочки по платежам;
  • на счете отсутствуют средства;
  • существует непогашенная задолженность;
  • клиент не пользовался картой.

Инициировать закрытие кредитного счета может финансовое учреждение или заемщик.

Беспроцентный период

Перед тем как оформить кредитную карту следует уточнить наличие льготного срока и условия его действия. Обычно банки предлагают бесплатно пользоваться средствами 50, 55 или 60 дней, а иногда 100 и даже 200 дней.

Грейс-период состоит из следующих промежутков времени:

  1. Отчетный срок, в течение которого можно совершать покупки. Он обычно длится 1 месяц и начинается с 1-го числа.
  2. Платежный срок, на протяжении которого необходимо погасить весь долг или внести сумму обязательного платежа.

Если задолженность полностью погашена, то кредит для заемщика бесплатный. При частичном покрытии долга на остаточную сумму начисляются проценты по действующей ставке.

Расчёт
Онлайн калькулятор грейс-периода Tinkoff.

У большинства банков есть онлайн калькуляторы, с помощью которых можно посчитать свой грейс-период.

Льготные категории заемщиков

Взять кредитную карту без справок и поручителей, заполнив онлайн-заявку, по ставке, сниженной на 2-4 процентных пункта, могут банковские клиенты, которые:

  • являются участниками зарплатного проекта;
  • имеют депозитный счет;
  • ранее брали ссуды и зарекомендовали себя, как благонадежные заемщики.

Для льготной категории клиентов банки разрабатывают выгодные предложения и особые условия.

Требования к заемщикам, необходимые документы

Большинство банков готовы выдать кредитные карты российским гражданам, которые:

  • зарегистрированы в регионе нахождения банка;
  • имеют положительную кредитную историю;
  • являются полностью дееспособными;
  • находятся в возрасте от 21 года до 60 лет, предложения с 18 до 75 лет встречаются редко.

При оформлении платежного инструмента в поручительских гарантиях нет необходимости. Кредитный лимит может быть обеспечен лишь доходом заемщика.

Для тех, кто не трудоустроен или имеет неофициальный заработок, банковские учреждения предлагают карты по паспорту и дополнительному документу из перечня:

  1. Водительское или пенсионное удостоверение.
  2. Военный билет.
  3. Загранпаспорт.
  4. ИНН.
  5. Полис страхования.

Увеличить шансы на одобрение заявки позволят документы:

  • свидетельство о праве собственности на жилье или машину;
  • выписка банка по действующему текущему счету;
  • выписка из трудовой книжки и другие справки, свидетельствующие о получении дохода.

Вполне реально оформить кредитную карту без справок лишь по паспорту, но нужно учитывать следующее: чем больше документов предъявит заявитель, тем ниже ставка и выше кредитный лимит. Если банк посчитает заемщика неблагонадежным, то может выдать карточку без кредитного лимита или без льготного срока.

Варианты оформления

Подать заявку на карту можно 3-мя способами:

  • в онлайн-режиме;
  • позвонив по телефону горячей линии;
  • в банковском офисе.

При обращении клиента в банк, в котором он ранее обслуживался, карточка оформляется по упрощенной схеме. Информация о заемщике находится в базе финучреждения, поэтому дополнительная проверка не выполняется.

Новые клиенты обязательно проходят процедуру идентификации личности. Она проводится на основании данных, указанных заявителем в анкете на кредит.

Дополнительные документы в формате PDF
Документы для изучения на официальном сайте Tinkoff.

При получении карточки необходимо изучить условия кредитного договора и заверить свое согласие подписью. Все необходимые документы банки размещают на своих официальных сайтах в открытом доступе.

Договор кредитования может содержать «подводные камни», поэтому следует обратить внимание на дополнительные комиссии, нюансы льготного периода, условия погашения ссуды и другие пункты.

В режиме онлайн

Поля для заполнения персональных данных
Онлайн заявка в Tinkoff.

Большинство финансовых организаций имеют свой официальный сайт, где представлены условия по банковским продуктам. Чтобы оформить кредитную карту через интернет, клиенту необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт кредитора.
  2. Заполнить онлайн-заявку на карту.
  3. Дождаться решения банка. Время ожидания составляет от нескольких часов до 5 дней.
  4. Получить карточку в банковском офисе, по почте или через курьера.

Перед использованием карту необходимо активировать, позвонив или отправив СМС в контактный центр банка, или зайдя на сайт кредитора.

В офисе банка

При оформлении карточки в филиале банка клиенты имеют возможность уточнить у менеджера интересующие вопросы и выбрать оптимальную программу. Потребуется заполнить анкету и предъявить необходимые документы.

О принятом решении и сроке изготовления менеджер сообщит в течение 3-5 дней после подачи заявки. Экспресс-карты выдаются в день обращения без поручителей.

Дополнительные возможности кредитных карточек

Владельцам платежных инструментов банки предоставляют доступ к различным специальным программам, среди которых:

  • скидки в партнерских сетях при оплате товаров и услуг;
  • универсальные программы лояльности;
  • возврат части суммы покупки;
  • конвертация части потраченных денег в бонусные мили.

Таким образом, эффективное использование кредитных средств расширяет возможности клиента и повышает качество его жизни.

Бонусные программы

Ulmart, All Games или WWF
Кобрендинговые предложения от Tinkoff.

Совместно с компаниями, продвигающими свои товары и услуги, банки создают кобрендинговые продукты. При расчете бонусной кредитной картой на счету владельца накапливаются мили или баллы, которые можно обменять на покупки и услуги.

Правила Бонусной программы
Баллы по Tinkoff Platinum.
Способы использования бонусов
Использование баллов.

В зависимости от программы лояльности, рассчитываться милями можно:

  • в торговых сетях;
  • на автозаправках;
  • в кафе и ресторанах;
  • в гостиницах;
  • в офисах сотовых операторов.

Партнерские программы с крупными авиаперевозчиками позволяют тратить накопленные мили на повышение класса обслуживания, а также на покупку железнодорожного или авиабилета.

Кэшбек

Web-page
Кэшбек по «Мультикарте» от ВТБ24.

После оплаты покупки картой с функцией кэшбека, процент от стоимости товара возвращается на счет. Его величина может зависеть:

  • от типа платежного инструмента;
  • места совершения покупки;
  • стоимости приобретения.

Он составляет от 1 до 10%. Кэшбек предусмотрен только для безналичных платежей и не начисляется при отправке средств на электронные кошельки, снятии наличных в банкомате и совершении других денежных переводов.

Интересно! Некоторые банки совмещают кредитные карточки, оформленные без поручительства, с благотворительными программами. Их пользователи при расчете за покупки отдают часть средств на оплату лечения больным детям или на другие благие нужды.

В зависимости от условий программы кэшбека, накопленные средства можно потратить на другую покупку или вывести на счет и израсходовать по своему усмотрению.

Страхование

Оформление полиса
Страхование в Тинькофф.

При оформлении привилегированных карточек типа Gold или Platinum многие банки дарят бесплатный страховой полис для путешественников или оказывают услуги по страхованию жизни, имущества или здоровья.

Сумма покрытия составляет от 50 до 150 тыс. долларов. Страховка оформляется в офисе финучреждения или через интернет-банкинг при условии наличия загранпаспорта. Полис принимается в консульствах вместе с документами на визу и действует в странах, которые не имеют проблем с безопасностью.

Как правило, стоимость годового обслуживания карточек с включенной страховкой может достигать 10-15 тыс. р.


Добавить комментарий