Как проводится рефинансирование кредитных карт, у каких банков лучшие условия?

Если у клиента не хватает денежных средств для своевременного внесения платежей по кредитке, и возникли проблемы с погашением долга, можно воспользоваться услугами других банков по рефинансированию кредитных карт. Какие возможности дают подобные программы?


В чем суть услуги?

Официальный ресурс
Предложение от банка Уралсиб.

Рефинансирование кредитной карты – это процесс перекредитования клиента, то есть замена одного договора кредитования другим. Цель этой процедуры – помочь владельцу карточки погасить возникшую задолженность по уже имеющейся карточке.

Информация
Преимущества перекредитования в Сбербанке.

Долг, который имеет заемщик, не списывается, а включается в новый кредитный договор. Заемщик получает новую кредитку с новыми условиями погашения. Денежных средств на этой кредитке будет больше, поскольку клиенту будет необходимо «покрыть» ими прежнюю задолженность.

Воспользовавшись услугой рефинансирования, можно сразу решить несколько проблем:

  1. За счет увеличения периода кредитования сократить размер ежемесячных платежей.
  2. Сменить категорию карты, уменьшив тем самым расходы по ее обслуживанию.
  3. Если имеются несколько кредитных карт, объединить их в одну.
  4. Использовать грейс-период для возмещения потраченных денег без процентов.

Кроме этого, процедура предполагает возможность смены валюты кредитной карточки на более удобную для клиента. Особенно актуальным это становится тогда, когда займ в иностранной валюте с течением времени становится все более невыгодным из-за увеличения ее курса. Оформив новую кредитку в рублях, ее владельцу удастся сократить свои расходы.

Некоторые организации рефинансируют кредитные карты не путем выдачи клиенту новой кредитки, а предоставлением ему заема наличными для погашения всех задолженностей.


Алгоритм работы
Особенности Сбербанка.

Стоит отметить, что к рефинансированию по кредитной карточке клиенты могут прибегать не только тогда, когда не справляются с погашением текущей задолженности. Бывают случаи, когда кредитка оформлена на невыгодных условиях, и перекредитование с оформлением новой карточки со сниженной процентной ставкой делает пользование заемными средствами более экономным.

На что обратить внимание при выборе банка?

Web-page
Предложение от Сбербанка.

При изучении новых условий кредитования и подписания нового договора заемщику следует быть предельно внимательным и предварительно изучить все нюансы процедуры:

  • размеры ежемесячных платежей;
  • все дополнительные комиссии;
  • общую стоимость кредита.

Банк может предложить кредитную карточку с более выгодной процентной ставкой, но при этом сумма различных комиссий может быть существенно больше предыдущей кредитки, что в конечном итоге приведет не к погашению всех задолженностей, а к усугублению финансовых проблем клиента.

Куда обращаться за рефинансированием?

Особенности обслуживания
Предложение от Тинькофф.

Рефинансирование кредитов и кредитных карточек связано с дополнительными финансовыми рисками для банков, поэтому не каждое банковское учреждение предлагает такую услугу.

В первую очередь следует обратиться в тот банк, где оформлялась кредитка. Действующим клиентам данная услуга предоставляется более охотно, с меньшим процентом отказов.

Если же компания не оказывает подобную услугу, или клиенту было отказано, можно обратиться в любое другой банк, который проводит рефинансирование кредитных карт.

Вот лучшие предложения с самой низкой процентной ставкой.

Банк Процентная ставка в год Кредитный лимит
Московский кредитный банк От 12,5% До 2 млн р.
Сбербанк От 12,9% До 3 млн р.
Россельхозбанк От 13,5% До 1 млн р.
Уралсиб От 14,9% До 1 млн р.
Тинькофф От 12,9% До 300 тыс.р.

Самый высокий процент одобрения заявок – у банка Тинькофф, но из представленных организаций у него самый небольшой кредитный лимит.

Что влияет на одобрение заявки?

Главная страница
Предложение от Россельхозбанка.

При рассмотрении заявки от заемщика банки прежде всего изучают его кредитную историю:

  • наличие просроченных кредиток и займов в разных организациях;
  • сумма основного долга;
  • задолженность по штрафам и пеням;
  • дата внесения последнего платежа.

На основании анализа всех этих данных принимается решение об оказании услуги рефинансирования или отказе.

Если долг невелик, и несвоевременная оплата производилась 1-2 раза, вероятнее всего, заявка будет одобрена, в то время как у злостного должника с давними просроченными платежами шансы на одобрение минимальны.

Также вряд ли банк будет рефинансировать кредитную карту в том случае, если доход заемщика уменьшился, или он лишился работы. Это означает, что обязательства по вновь оформленному договору он выполнять не сможет.

В таких случаях попробовать исправить положение можно двумя способами:

  1. Оформить в залог имущество (квартиру, автомобиль или другое).
  2. Оформить поручительство третьих лиц.

Эти процедуры уменьшают риски банка по невыплате долга и дают ему определенные гарантии, следовательно, возрастает вероятность одобрения рефинансирования.

Нежелание многих банковских учреждений проводить реструктуризацию кредиток связана еще и с тем, что лимит по карточкам является возобновляемым и им можно пользоваться неограниченное количество раз. Поэтому банку довольно сложно отследить, чтобы задолженность была полностью погашена, и клиент снова не воспользовался средствами на рефинансируемой карточке.

В связи с этим часто при оказании такой услуги заемщику предъявляется дополнительное требование подтвердить справкой из банка-эмитента факт погашения долга и закрытия кредитки.

Требования банков

Паспорт

Большинство кредитных организаций при проведении реструктуризации кредитов предъявляют к заемщикам следующие требования:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ и постоянная прописка.
  3. Наличие постоянного дохода.
  4. Своевременное погашение задолженности без просрочек в течение 6-12 месяцев.

Клиенту необходимо будет предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность
  • справку с места работы;
  • справку о доходах.

Также потребуется выписка из банка, выдавшего кредитную карточку, содержащая полную информацию о займе, и копия кредитного договора.

Для справки! Процедура рассмотрения заявки с просьбой рефинансировать кредитные карточки более длительная, чем первичное их оформление, и может занимать около 7 дней.

В некоторых случаях банк может на свое усмотрение запросить дополнительные документы, например, медицинский полис, свидетельство о браке или другие.

Главное, о чем стоить помнить при появлении первой просроченной задолженности по кредитке, — не нужно медлить с погашением долга. Сумма задолженности будет постоянно возрастать, а штрафов и пеней будет все больше. Лучше тщательно взвесить все предложения банков и побыстрее воспользоваться услугой рефинансирования. Это поможет свести к минимуму финансовые потери и сохранить хорошую кредитную историю.


Добавить комментарий