Как повысить кредитный лимит по карте?

Немало держателей кредитных карт хотели бы иметь кредитный лимит больше, чем установил банк, как организовать его повышение? Известно, что банки периодически сами предлагают выдать больше денег, но можно ли ускорить этот процесс?

Что такое лимит кредитования?

Каждая кредитка имеет свой лимит, то есть максимальный размер денежных средств, которым может воспользоваться ее владелец. После получения заявки от клиента банк проводит его проверку и анализ предоставленных данных, на основании которого устанавливает «потолок» кредитования для него.

Решающую роль в определении максимальной суммы заемных средств играют следующие факторы:

• кредитная история заемщика;
• его платежеспособность;
• возраст;
• предоставленный пакет документов;
• источник доходов.

Каждая организация имеет свои правила выдачи карточек и пороги кредитования. Часто тем, кто обратился впервые, одобряется незначительная сумма, в то время как действующим клиентам банка денег предоставляется больше. Можно сказать, что максимальная сумма напрямую зависит от доверия компании к заемщику: чем он надежней, тем выше ему будет установлен лимит на кредитке.

Для справки! Сумма заемных средств зависит от категории карточки. Так, например, для классических карт максимальная сумма равна в среднем 200 000 рублей, а для категории Gold – 700 000 рублей.

Что делать, если сумма не устраивает?

Не всегда предоставленная сумма соответствует ожиданиям клиентов, поэтому многие хотели бы увеличить лимит по кредитной карте.

Каждый банк имеет свои особенности подобных процедур, но чаще всего повышение предела кредитования происходит двумя способами:

1. По заявлению клиента.
2. По усмотрению банка.

Кроме этого, постепенное увеличение лимита по кредитной карте может быть предусмотрено договором, заключаемым при ее оформлении. Такую практику имеют многие крупные банковские организации: если клиенту был повышен размер заемных средств, то через 6-12 месяцев при выполнении им своих обязательств кредитная планка будет снова поднята.

Увеличение лимита по заявлению клиента

Самый распространенный способ повышения лимита по кредитной карте – это обращение в банк с соответствующим письменным заявлением. Вероятность получить положительный ответ увеличивается, если заемщик соответствует определенным требованиям:

1. Карточка находится в пользовании не менее года.
2. Средства регулярно снимаются в полном (или практически полном) объеме.
3. Все платежи вносятся своевременно.
4. Увеличился доход заявителя.

Если повысился доход заемщика (подняли зарплату, появились дополнительные источники заработка и прочее), при составлении заявления к нему необходимо прикрепить документы, подтверждающие этот факт.

Подобным способом можно увеличить лимит кредитной карты в среднем на 20%, но в отдельных случаях допускается повышение сразу до 100%.

Некоторыми банковскими организациями предусмотрены более простые способы подачи заявок на увеличение суммы на кредитке: это можно сделать по СМС или в личном кабинете интернет-банка.

Банки не ставят ограничения на то, сколько раз можно увеличивать размер предоставляемых средств по кредитке. Поэтому даже если повышение уже происходило, клиент может снова обращаться с новым заявлением. Правда, обычно сделать это можно не ранее, чем через 3 месяца после подачи предыдущей заявки.

Изменения порога кредитования по решению банка

Если нет желания или возможности обратиться с заявлением об увеличении лимита по карточке, можно дождаться, когда банк сделает это самостоятельно. Это происходит после того, как он убедится, что все условия договора соблюдаются, и заемщик действительно благонадежный.

Главное, на что обращает внимание банковская организация при принятии подобного решения:

• своевременное погашение задолженности по кредитке;
• активное использование карточки;
• использование всей предоставленной суммы.

Если держатель кредитки активно пользуется ей для оплаты товаров и услуг, совершает денежные переводы, при этом тратит большую часть заемных средств, не допуская просрочек – у него есть все шансы на увеличение суммы. Большинство банков принять такое решение может не ранее, чем через полгода после выдачи кредитки.

Чаще размер заемных средств по кредитке повышается тем, кто пользуется другими банковскими продуктами данной компании. Это могут быть:

• депозиты;
• кредиты, ипотека;
• банковские ячейки;
• дебетовые карточки.

В таких случаях доверие банка к заемщику возрастает, что дает повод увеличить сумму.

Уведомление об увеличении лимита обычно приходит по СМС на телефон клиента или отображается в личном кабинете.

Советы заемщикам

Тем, кто хочет увеличить лимит на своей кредитной карте, можно дать несколько советов:

1. Пользоваться кредиткой и активно тратить деньги.
2. Погашать задолженность вовремя.
3. Указывать информацию о доходах.
4. Не портить свою кредитную историю просрочками кредитов в других банках.
5. Пользоваться карточками и вкладами банка.

Соблюдение этих правил делает владельца кредитки благонадежным и ценным клиентом для банка, а значит, он может рассчитывать на повышение кредитного лимита.