Как правильно подобрать кредитную карту?

Платежные инструменты, предлагаемые различными банками, обладают разными тарифами, условиями обслуживания и программами лояльности, поэтому подобрать оптимальную кредитную карту многим клиентам бывает непросто. Для того чтобы выбрать выгодные условия по карточке, необходимо определиться с приоритетами и изучить лучшие предложения крупных банков.


Самые выгодные карты

Покупки через интернетПри подборе платежного инструмента, следует обращать внимание на 4 фактора:

  • максимальный размер кредитного лимита;
  • условия обслуживания;
  • длительность грейс-периода;
  • уровень процентной ставки;
  • наличие кэшбека;
  • акции и бонусы.

У каждого заемщика свои приоритеты, кому-то важна низкая ставка, а кому-то – длинный грейс-период. Исходя из своих предпочтений и нужно выбирать продукт.

Для того, чтобы понять, каким должно быть хорошее предложение от банка, рекомендуется изучить топовые программы кредитования.

Банк Тинькофф

Главная страница
Предложение от банка ТКС.

Ассортимент кредитных карт, рассчитанный на потребителей различных категорий, включает 16 вариантов. Наиболее популярна карточка Тинькофф Платинум со следующими условиями.

Параметр Значение
Кредитный лимит до 300 тыс. р.
Грейс-период До 55 дней
Процентная ставка при безналичном расчете от 19,9 до 29,% годовых
Процентная ставка при обналичивании 32,9 до 49,9% годовых
Комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 р.
Минимальный платеж не более 8%
Стоимость обслуживания 590 р. в год
Кэшбек от 1% до 30%

Держателям карты банк предлагает дополнительную услугу «Перевод баланса», а также бесплатные сервисы:


  • СМС-информирование;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банк.

Беспроцентный срок по картам Тинькофф длится 55 дней и действует при безналичной оплате товаров и услуг.

Автоматический расчёт программы
Калькулятор для расчета беспроцентного периода на сайте ТКС.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и перевод средств на карту или счет стороннего финучреждения. Он исчисляется от отчетной даты каждого месяца, т. е. с момента получения карты.

Судя по отзывам, программа от банка Тинькофф с каждым годом становится все популярнее.

Райффайзенбанк

Информация и бонусы
Предложение от РайффайзенБанка.

Банк предлагает кредитные карты на таких условиях.

Параметр Значение
Кредитный лимит От 15 до 60 тыс. р. по стандартным карточкам и до 1 млн р. в рамках премиальных пакетов
Процентная ставка от 29% годовых
Грейс-период до 50 дней
Кэшбек До 5%

Клиенты банков могут получить карточку «#ВСЁСРАЗУ» в день обращения. Владельцам предлагается добровольная программа страхования «Финансовая защита».

Тарифы и условия
«Наличная карта».

У банка Райффайзен есть еще 2 востребованных кредитных карточки:

  • «Наличная»;
  • «Покупки в плюс».

Держатели «Наличной карты» могут получать деньги через банкомат, кассу или обменный пункт без комиссии. У большинства других компаний нет подобных условий, и людям, которые постоянно снимают деньги со счета, хорошо подойдет «Наличная карта».

Карта Mastercard Standard
«Покупки в плюс.»

Любителям шоппинга подойдет платежный инструмент «Покупки в плюс» с бесплатным обслуживанием при ежемесячных тратах от 8 тыс. р.

ВТБ 24

Виды карт
Кредитование от ВТБ 24.

Клиенту ВТБ 24 доступно в среднем на 100 тыс. рублей больше, чем в других банках, а процентная ставка ниже на 0,5 – 5% относительно большинства предложений. Банковские карточки ВТБ 24 вот уже 5 лет стабильно сохраняют свои лидирующие позиции в рейтингах.

В ВТБ 24 можно подобрать кредитную карту с разным статусом.

Вид карты Кредитный лимит Процентная ставка, % годовых
Классическая До 300 тыс. р. 28%
Золотая До 750 тыс. р. 26%
Платиновая До 1 млн р. 22%

Кроме того, при совершении операций на определенную сумму денег годовое обслуживание предоставляется бесплатно.

Вид карты Оборот денежных средств для бесплатного годового обслуживания
Классическая Более 10 тыс.р.
Золотая Более 25 тыс.р.
Платиновая Более 65 тыс.р.

Комиссия за снятие наличных составляет 5,5% от суммы, минимум 300 р.

Снимать наличные в кассах и банкоматах с комиссией 1% от суммы позволяет классическая «Карманная карта». Золотые и платиновые продукты подключены к различным программам лояльности.

Ренессанс кредит

Условия и заявка онлайн
Предложение от банка Ренессанс.

Банк предлагает единственную кредитную карту с льготным периодом до 55 дней, который действует при совершении покупок. На снятие наличных беспроцентный срок не распространяется.

Прочие условия по карте такие.

Таблица
Детализация условий банка Ренессанс.

Многим клиентам нравится, что Ренессанс кредит оставляет за собой право продлевать или уменьшать грейс-период. В случае полного погашения задолженности или регулярного внесения обязательного платежа, максимальная продолжительность льготного срока может составлять 1120 календарных дней.

Лучшие предложения с льготным периодом

Есть клиенты, которые в первую очередь обращают внимание на срок беспроцентного кредитования. Помимо банка Ренессанс, многим заемщикам кажется выгодной программа Альфа-банка.

Альфабанк

Веб-страница
100-дневный грейс-период от Альфа-банка.

Кредитные карты от этой организации являются абсолютными рекордсменами по длительности беспроцентного периода. Для стандартных продуктов он составляет 100 дней, а для кобрендинговых и бесконтактных 60 дней. Грейс-период начинается с момента первой операции по карте и распространяется на получение наличных в банкомате или кассе.

Остальные условия различаются в зависимости от статуса карты.

Предложение для клиента
Условия по программе Classic.
Информация по кредитной карте
Условия по программе Gold.
Для новых клиентов без процентов
Условия по программе Platinum.

Разница заключается в доступном кредитном лимите.

Лучшие бонусные программы

По опросам, более 80% заемщиков обращает внимание на различные бонусы и предложения от партнеров банков. Бонусная программа – важный фактор при подборе кредитной карты, поэтому она есть практически у всех крупных банках. Но три компании делают очень интересные, по мнению многих клиентов, предложения.

Банк Тинькофф

Бонусы
Программа «Браво».

Бонусная программа «Браво» за короткое время вышла на лидирующие позиции в рейтингах популярности. Она работает очень просто: при расчете за покупки начисляются призовые баллы в соотношении 1 балл за 100 р. с округлением в меньшую сторону. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в партнерских компаниях из расчета 1 балл =1 рублю. На сайте банка указаны операции, по которым начисление премий не предусмотрено. Баллы действуют 3 года, это достаточно долгий срок, чтобы их можно было использовать с выгодой.

Ренессанс кредит

Программа лояльности для клиентов
Аннонс акции на официальном сайте.

В рамках бонусной программы «Простые радости» финучреждение предлагает:

  1. Начислить бонусами 1% при расчете за товары и услуги и до 10% за покупки в категориях, участвующих в акциях.
  2. Конвертировать бонусы в рубли и перечислить их обратно на счет карты.
  3. В случае накопления на бонусном счете свыше 300 миль и оплате покупки в специальной категории вернуть до 100% истраченной суммы.

Категории, по которым баллы выгодно накапливаются и тратятся, ежемесячно меняются.

ВТБ 24

Банк предлагает держателям карт подключиться к программе лояльности «Коллекция». При совершении покупок за каждые 23-50 рублей (в зависимости от типа карты) на счет автоматически начисляется 1 бонус. Кроме этого можно получить дополнительные премии:

  • на день рождения;
  • при открытии вклада или кредитной линии;
  • от партнеров ВТБ 24.

Накопленные бонусы кредитор предлагает обменять на:

  • оплату комиссии по карте;
  • подарки от партнеров банка;
  • билеты в кино;
  • бронирование отелей и авиабилеты.

Чтобы подключиться к программе, необходимо зарегистрироваться на корпоративном сайте банка и активировать личный кабинет через банкомат или Телебанк.

Особенности обслуживания
Приобретение товаров по карточке ВТБ 24.

Клиент может подобрать в каталоге сайта товар, за который желаете расплатиться бонусами. При отправке выбранной вещи в корзину, с бонусного счета снимаются баллы, конвертируются в рубли и поступают на кредитную карточку. С нее затем оплачивается покупка.

Товар доставляется бесплатно на адрес владельца счета. Срок доставки зависит от региона и составляет максимум 30 дней.


Добавить комментарий