Поправки к закону о потребительском кредите и займе

В законе № 53 «О потребительском займе (кредите)» прописан характер отношений между заемщиком и кредитором. Документ регулирует деятельность МКК, МФК, ломбардов, банковских учреждений и кредитных кооперативов. К закону, вступивший в силу в 2014 г., принимаются поправки и дополнения.


Новые требования к договору займа

Попровки к закону о потребительском кредите

Закон требует, чтобы соглашение на потребительскую ссуду состояло из 2-х частей:

  1. Общие правила кредитования.
  2. Персональные условия займа.

Существует перечень общих правил, которые должны содержаться в договоре. Среди них:

  • полное название финансовой организации;
  • виды и объемы потребительских кредитов;
  • тип валюты, сроки и варианты погашения задолженности;
  • размеры ставок;
  • штрафные санкции за просрочку;
  • способы и сроки, на протяжении которых можно отказаться от займа.

Личные условия должны находиться в таблице на титульной странице кредитного договора.

Новые требования к договору займа


В отдельной рамке указывается стоимость кредита. Форму таблицы и рамки утверждает Центробанк.

Персональные условия клиент и кредитор создают совместно. К ним относятся следующие сведения о займе:

  • размер и валюта;
  • порядок и срок возврата средств;
  • размер кредитного лимита;
  • период действия договора;
  • способы общения кредитора и заемщика;
  • сопутствующие дополнительные услуги.

Требуется, чтобы шрифт текста договора был четкий и хорошо читабельный.

Начисление процентов и штрафов по займу

Ставка по процентам указывается в персональных условиях и может быть постоянной или переменной. Кредитор должен проинформировать заемщика о применении переменной ставки и возможности ее роста и снижения. За 7 дней до изменения ее величины требуется уведомлять заемщика.

Начисление процентов и штрафов

При начислении процентов закон предусматривает следующие правила:

  1. Общая стоимость потребительской ссуды не может превышать 1/3 части среднерыночной величины, установленной Центробанком.
  2. Штраф за просрочку ограничен ставкой в 20% годовых.

Если размер кредита выше 100 000 рублей, или объем платежей по всем займам превосходит 50% годовой зарплаты заемщика, банк обязан предупредить о риске просрочек.

В январе 2017 года начали действовать следующие ограничения для МФО по потребительским ссудам сроком до года:

  1. Размер процентов за просрочку не может превышать 3-кратного размера непогашенной части займа. На штрафы и пени ограничение не действует.
  2. Неустойка начисляется на сумму основной задолженности. После достижения двукратного размера процентов начисление прекращается.

Возникшая задолженность погашается в строгой очередности:

  1. Проценты, начисленные по займу.
  2. Тело кредита.
  3. Неустойка.
  4. Проценты и основная задолженность за текущий период.
  5. Остальные платежи.

Потребительскую ссуду разрешено вернуть на протяжении 14 дней после выдачи, уплатив начисленные проценты. Возврат целевой ссуды возможен в течение месяца.

Важно! Под действие закона попадают не все кредиты на потребительские нужды. Необходимо, чтобы договор займа был подписан после даты вступления нововведения в силу и его опубликования.

Бесплатные услуги финансовых организаций при оформлении кредита

Бесплатные услуги МФО

В законе оговорено, что банк или МКК не вправе взимать плату за следующие услуги по договору потребительского займа:

  • открытие расчетного счета;
  • зачисление займа на счет;
  • выдача наличных денег клиенту;
  • обслуживание и сопровождение счета.

Кроме того, финансовые учреждения обязаны бесплатно:

  • рассматривать заявку на потребительский займ;
  • оценивать кредитоспособность клиента, обратившегося за кредитом;
  • предоставлять другие услуги, при пользовании которыми заемщик не получает финансовой выгоды.

Кредиторы должны обеспечить бесплатный способ погашения ссуды и уведомить о нем клиента.

Факт! Страхование жизни и здоровья клиента является добровольным. Закон разрешает заемщикам отказаться от страховки в течение 5 дней после оформления полиса и вернуть страховую премию.

Включение в условия кредитного договора пункта об оказании платных услуг кредиторами или сторонними лицами допускается лишь с согласия клиента.

Возврат долга по займу – ограничения деятельности коллекторов

Ограничение деятельности коллекторов

Процедура возврата задолженности оговаривалась в ст. № 15 ФЗ о потребительском займе. С 1 января 2017 г. документ утратил силу, поскольку Президентом был подписан Закон о коллекторах. В нем указано, что при общении с неплательщиками работникам коллекторских служб запрещается:

  • применять силу и угрожать расправой;
  • причинять клиенту вред;
  • повреждать имущество неплательщика;
  • оказывать психологическое воздействие;
  • беспокоить в ночное время;
  • встречаться с клиентом чаще 1 раза в неделю и др.

Кредитор не имеет право без согласия заемщика передавать третьим лицам сведения о долге и персональную информацию.


Добавить комментарий