В каких банках выдаются кредитные карты с низким процентом?

Кредитные карты с низкими процентами за использование денег — отличная возможность получить нужную сумму, не переплачивая. Но перед оформлением карточку, следует узнать о прочих условиях и особенностях. Редакция FinHow провела анализ актуальных предложений и выбрала топ лучших.

От чего зависит ставка, и как ее снизить?

Банк самостоятельно определяет ставку за кредит по карточке, изначально задавая диапазон значений (например, от 19% до 26%). То, какой процент будет установлен конкретному заявителю, зависит от следующих факторов:

1. Кредитной репутации заемщика.
2. Количества предоставленных документов. Учитываются справки от работодателя, подтверждение источников дохода, сведения о собственности и активах.
3. Соотношения кредитной нагрузки и дохода клиента.
4. Истории сотрудничества с конкретным банком (наличие вкладов, погашенных кредитов и прочего).

Часто банки пересматривают одобренную изначально процентную ставку, снижая ее, например, при активном использовании карты без задержек оплаты.

Чтобы банк по карточке предложил меньший процент, рекомендуется сделать следующее:

1. Предоставить как можно больше документов, которые положительно характеризуют заявителя.
2. По возможности, предварительно уменьшить кредитную нагрузку (закрыть кредиты и счета с лимитом в прочих банках).
3. Не утаивать информацию, подробно и достоверно отвечать на вопросы кредитного специалиста.

Выполнение этих условий не гарантирует, но значительно повышает вероятность улучшения условий кредитования.

Установленный размер ставки важен в двух случаях — при снятии наличных и при погашении задолженности вне льготного периода. В этих ситуациях процент начисляется за фактическую продолжительность срока использования средств.

При оплате в льготный период (установленный банком срок, в течение которого проценты не начисляются) нет разницы, какая ставка указана в договоре. Если вернуть средства до оговоренной даты, то переплата будет нулевая.

Важно, что льготный период распространяется, в основном, на оплату по терминалу или покупки в интернете. При снятии наличных, платежах и переводах другим клиентам и на свои счета льготный период не действует.

Топ карточек с самым низким процентом

По кредитным картам самые минимальные процентные ставки предлагают 2 банка — Тинькофф и Абсолют. Относительно других организаций они же имеют самый небольшой пакет документов и довольно лояльно относятся к клиентам с испорченной или отсутствующей кредитной историей.

Кроме того, стоит обратить внимание на Почта-банк и Восточный банк, ведь по их продуктам можно вообще не выплачивать проценты.

Особенности предложения от Тинькофф

В Тинькофф банке можно оформить 3 карты с процентом ниже, чем у конкурентов.

Карточка S7 Airlines может быть выпущена как в категории World, так и Black Edition. При оплате картой копятся мили, которые можно будет в дальнейшем потратить на покупку билетов или улучшение класса перелета. По ней действуют такие условия.

Параметр	S7 Airlines World	S7 Airlines Black
Лимит кредитования	До 700 тыс. р.	До 1,5 млн р.
Ставка	При использовании для безналичных оплат минимум 18,9%, верхняя граница 29,9%, В прочих случаях процент будет от 25,9% до 39,9%	Аналогично
Льготный период	до 55 дней
Годовая стоимость обслуживания	1 890 р. по основной и 590 р. по дополнительной	7990 р. по основной,  3990 р. по дополнительной
Комиссия за выдачу наличных	390 р.	Аналогично
СМС сервис	59 рублей в месяц	Бесплатно

Из всех продуктов банка самый низкий процент имеет карта Тинькофф Платинум.

Параметр	Значение
Лимит кредитования	300 000 р.
Ставка	При использовании для безналичных оплат минимум 12,9%, верхняя граница 29,9%, В прочих случаях процент будет от 30,0% до 39,9%
Льготный период	55 дней
Годовая стоимость обслуживания	590 р. и для основной, и для дополнительной карт
Комиссия за выдачу наличных	2,9% плюс 290 р.
СМС сервис	59 р.

Клиентам нужно обратить внимание на то, что за операции, связанные с обналичиванием, у S7 Airlines процентная ставка ниже, чем у Тинькофф Платинум. В первом случае она составляет от 25,9% до 39,9%, а во втором от 30,0% до 39,9%. Если предполагается, что снятие денег со счета будет происходить часто, есть смысл выбрать S7.

Для оформления достаточно паспорта, а из требований к заемщику есть только совершеннолетие и гражданство РФ.

Особенности предложения от банка Абсолют

Кредитная организация предлагает карточный счет со ставкой от 19%, которую можно выпустить в пакете услуг Стандарт, Голд или Платинум. По ним действуют такие условия.

Параметр	Стандарт	Голд	Платинум
Кредитный лимит	До 250 тыс. р.	До 500 тыс. р.	До 750 тыс. р.
Обслуживание в год	500 р. для действующих клиентов, 600 р. для новых	1 500 р. для действующих клиентов, 2 000 р. для новых	5000 р. для действующих клиентов, 6000 р. для новых
Обналичивание	3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 150 тыс. р. в день и 600 тыс. р. в месяц	3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 300 тыс. р. в день и 750 тыс. р. в месяц	3,9% от суммы (минимально 290 р.), не более 500 тыс. р. в день и 1 млн р. в месяц
Проценты, начисляемые на остаток «Сберегательному» счету	До 5%	До 7%	До 7%

Важно, что ставка 19% доступна клиентам со второго года использования карты при отсутствии просрочек. В течение первых 12 месяцев начисления будут сделаны из расчета 21% годовых.

Интересно! Грейс-период по всем программам составляет 56 дней, что больше обычной 50-ти дневной программы, которую предлагают конкуренты.

Предложения с процентной ставкой 0%

Существуют и карты, по которым процентная ставка вообще не начисляется

Карточки «Просто» и «Просто-30» от Восточного банка

По карточкам «Просто» и «Просто-30» в течение 5 лет использования устанавливается ставка в размере 0% (вне зависимости от того, потрачены средства по безналу или получены в банкомате), далее — 10% годовых. Но если кредитный лимит не полный, то каждый день взимается плата в 50 рублей по карте «Просто» или 30 рублей по тарифу «Просто-30». Предельный верхний лимит кредитования — 120 тыс. р. и 200 тыс. р. соответственно. Для оформления необходим паспорт.

«Почтовый экспресс» от Почта Банка

Похожие условия и по этой карте:

1. За предоставление 5000 р. лимита клиент платит 300 р. за выпуск карточки и 500 р. ежемесячно.
2. При лимите 10 000 р. оплачивается 500 р. и 1000 р. соответственно.
3. Если лимит 15 000 р., необходимо внести 600 р. за оформление, в дальнейшем 1500 р. ежемесячно.

Продолжительность беспроцентного периода — 2 года, в дальнейшем ставка приравнивается к ставке рефинансирования.