Какие кредитные карты можно получить в банках?

Кредитные карты банков отличаются многообразием, имеют различный функционал и свои особенности. У каждой финансовой организации собственные условия и требования. Какие виды кредиток существуют, и как выбрать подходящую?

Разные платежные системы

Первое, что видит человек, взяв в руку пластиковую карту, — это номер карты и значок принадлежности к платежной системе. Российские банки выпускают кредитные карточки двух платежных систем:

• Visa;
• Mastercard.

Немногие знают, чем именно они отличаются, и порой даже банковские сотрудники не в состоянии внятно ответить клиенту на этот вопрос.

Главное отличие данных платежных систем – базовая валюта. Основной валютой для карт Мастеркард является евро, а для системы Виза – доллар США. Это различие существенно в первую очередь для тех, кто собирается за рубеж или часто оплачивает покупки в интернет-магазинах в иностранной валюте, поскольку конвертация у Виза и Мастеркард происходит по-разному: рубли переводятся соответственно сначала в доллары или евро, а уже затем (при необходимости) в другую валюту.

Для карт начального или стандартного уровня другие различия в платежных системах не так значимы, однако владельцам кредиток Gold  и выше предлагается специальный набор дополнительных услуг, который отличается у Visa и Mastercard.

Для справки! Ознакомиться с полным перечнем всех предложений для держателей пластиковых карточек можно на официальных сайтах платежных систем.

С 2015 г. некоторые банковские организации эмитируют пластиковые карты национальной платежной системы «Мир». Таких банков становится все больше, а сеть компаний, принимающих и обслуживающих карты этой платежной системы, постоянно расширяется.

Категории по величине кредитного лимита

Основная характеристика, по которым отличаются все кредитные карты банков, — это их категория. Получить можно кредитки следующих категорий:

• Electron;
• Classic/Standart;
• Gold;
• Platinum;
• Elite (Infinite, World Signia и другие).

Прежде всего, отличие заключается в сумме кредитного лимита. Чем выше категория кредитки, тем больше сумма денежных средств, предоставляемых банком.

По мере повышения категории карточки возрастает сумма ее ежегодного обслуживания. Карты Gold и выше дают своим обладателям возможность показать уровень достатка и подчеркнуть высокий статус. Такие кредитки считаются престижными и дополняют образ успешного человека.

Для карточек высших категорий некоторые организации (магазины, аэропорты и прочие) предоставляют дополнительные скидки и привилегии. Также для их владельцев каждая платежная система имеет собственную программу бонусов и услуг.

При оформлении в банке кредитной карты выбор ее категории происходит на основании документов, подтверждающих доход клиента. Лицам с высоким доходом предоставляется больший кредитный лимит и, соответственно, более высокая категория кредитки.

Карты с льготным периодом

Большинство банков в линейке своих продуктов имеет кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что в рамках установленного лимита клиент может тратить средства, а затем в течение определенного времени – льготного периода – вернуть их на карту без выплаты процентов. Услуга удобна в тех случаях, когда срочно нужны деньги на какие-либо расходы, и клиент уверен, что в скором времени сможет вернуть долг.

Наличие льготного периода по кредитной карте – популярный среди банков инструмент для привлечения клиентов, и тех организаций, которые не выдают таких кредиток, становится все меньше.

Каждый банк сам устанавливает длительность льготного периода. Чаще всего это 50-60 дней, некоторые банки выдают кредитки со 100-дневным беспроцентным периодом. Если полностью погасить задолженность в течение этого времени, то, фактически, кредит становится бесплатным (не считая суммы за ежегодное обслуживание карты и минимального ежемесячного платежа).

Как правило, банки ограничивают перечень операций, которые попадают под действие льготного периода. Так, например, на оплату кредиткой товаров эта услуга распространяется, а на снятие наличных и различные банковские переводы – нет.

Карты с индивидуальным дизайном

Это относительно новый вид карт на российском финансовом рынке, и такой продукт можно оформить не в каждом банке. Кроме того, некоторые финансовые организации предоставляют такую услугу только для дебетовых карточек.

Суть услуги заключается в том, что владелец пластиковой карты сам выбирает, что будет изображено на ней. Таким образом банки помогают клиентам выразить свою индивидуальность и отличиться.

Изображение для карточки можно выбрать из специального каталога банка или же предложить свой вариант (обычно в таком случае оформление доступно только через личный кабинет онлайн-банка).

Обслуживание кредиток с индивидуальным дизайном стоит больше, чем их стандартных аналогов. В остальном же такие карточки ничем не отличаются от обычных и имеют такой же функционал.

Для справки! Некоторые изображения не могут быть использованы для индивидуального дизайна, например, товарные знаки или картинки с алкогольной продукцией. Все запрещенные изображения, как правило, детально описаны на сайте банка.

Кобрендинговые карты

Кобрендинговые (кобрендовые) пластиковые карточки выпускаются банком совместно с организацией-партнером. Кобрендовые кредитки обретают все большую популярность благодаря тому, что при их использовании клиент получает дополнительные выгоды: при совершении покупок с их помощью ему предоставляются различные скидки и бонусы от банка-эмитента и компании-партнера.

На рынке представлено много различных кобрендовых проектов. Чаще всего банки предлагают карты, выпущенные совместно со следующими организациями:

• авиакомпаниями;
• операторами сотовой связи;
• АЗС;
• сетевыми магазинами.

В зависимости от банка и вида кобрендинговой программы система начисления бонусов на карту и предоставления скидок по ней может отличаться.

Некоторые финансовые организации выпускают карточки совместно с благотворительными фондами.

Благотворительные кредитки ничем не отличаются от обычных, за исключением того, что определенный процент от суммы каждой покупки перечисляется в благотворительную организацию, например, Всемирный фонд дикой природы или фонд помощи тяжело больным детям. Материальной выгоды своим владельцам такие кредитки не приносят, но позволяют ощутить причастность к добрым делам.

Какую карту выбрать?

Банки предлагают множество видов кредитных карточек. Все они имеют свои особенности: ежегодная оплата, дополнительные скидки и бонусы и так далее. В топ лучших предложений входят платежные инструменты от следующих банков:

1. Тинькофф.
2. Альфа-банк.
3. Ренессанс Кредит.
4. Сбербанк.
5. ВТБ24.

Выбирая себе карту, следует отталкиваться прежде всего от целей, для которых она будет использоваться. Если клиент не знает, какую кредитку выбрать, можно обратиться в банк за консультацией. Сотрудники подробно расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и помогут выбрать оптимальный вариант.