Как получить кредитную карту, имея плохую кредитную историю?

Одно из относительно новых предложений на финансовом рынке – это оформление кредитных карт заемщикам, имеющим испорченную кредитную историю и открытые просрочки. Как такой услугой можно воспользоваться, и какие банки реже всего отказывают?


На что обращают внимание банки?

Консультация

Данные о когда-либо оформленных человеком кредитных продуктах, а также обо всех заявках на них (одобренных или нет) хранятся в Бюро кредитных историй. В процессе рассмотрения заявки от лица с плохой КИ банк всегда учитывает, насколько злостным нарушителем человек является.

Если заявитель имеет незначительные опоздания по внесению платежей, то велика вероятность, что банк пойдет навстречу. Более серьезные нарушения договора, а также взыскание денег с должника через суд сводят к минимуму шансы получения новой кредитки.

При рассмотрении заявления от лица с плохой кредитной историей и просрочками организации придают большое значение следующим характеристикам клиента:

  • род деятельности;
  • трудовой стаж;
  • размер доходов;
  • возраст;
  • семейное положение.

Это позволяет объективно оценить благонадежность заемщика и его платежеспособность. Если даже у человека были или есть просрочки по кредитам, но при этом он занимает хорошую должность и имеет стабильный доход, неудовлетворительная КИ не будет играть решающей роли в принятии решения.


Можно ли восстановить свою репутацию?

Испорченная КИ

Заемщику с испорченной КИ перед тем, как обращаться с заявлением на получение новой карты, стоит обратиться в БКИ с просьбой предоставить данные о своей кредитной истории. В зависимости от того, какая именно информация в ней содержится, будут отличаться документы, предоставляемые в банк.

Наличие просроченных платежей

Если БКИ сообщает, что клиент действительно несвоевременно погашал долг, то эту информацию обязательно нужно указать в заявлении. Попытки утаить подобные данные гарантируют отказ со стороны кредитора. Затем следует постараться объяснить причины возникновения просрочек.

Если задержки платежей были по уважительной причине или в силу форс-мажорных обстоятельств, необходимо предоставить соответствующие документы, доказывающие этот факт, например:

  1. Справка о болезни, которая помешала вовремя вносить платежи.
  2. Больничный лист.
  3. Справка, подтверждающая факт увольнения.
  4. Документ о доходах, из которого видно, что зарплату задерживали.
  5. Командировочный лист.

Кроме этого, важно доказать свою платежеспособность и наличие постоянного дохода, который позволит выполнять кредитные обязательства по новому кредитному договору.

Для справки! Просроченные задолженности давностью до 30 дней часто не заносятся в КИ заемщика и, соответственно, не влияют на решение банка.

Ошибка сотрудника

Паника

Заемщик может попасть в «черный список» банка не только по своей вине, но и по ошибке банковского сотрудника, который отправил в БКИ неверные сведения. В таких случаях нужно собрать пакет документов, подтверждающих отсутствие у клиента просроченных задолженностей (справки из банка, копии договора и так далее) и предоставить их в бюро.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Клиенты с плохой кредитной историей и открытыми просрочками могут увеличить свои шансы на получение кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.

Предоставление дополнительных документов

Любые дополнительные документы, прямо или косвенно указывающие на благонадежность заемщика, сыграют положительную роль. Это может быть:

  1. Загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последние полгода.
  2. Документы, подтверждающие факт владения автомобилем или недвижимостью.
  3. Копия трудовой книжки (подтверждает рабочий стаж).
  4. Справка о доходах.
  5. Банковские выписки о размещенных депозитах.

Расширенный пакет документов предпочтительней также потому, что во многих банковских организациях это позволяет снизить процентную ставку по кредитке.

Оформление залога или поручительства

Оформив в залог движимое или недвижимое имущество или прибегнув к поручительству третьих лиц, заемщик дает банку дополнительные гарантии того, что долг будет погашен своевременно.

Обращение в несколько банков

Практически все банковские учреждения имеют онлайн-сервисы, позволяющие через интернет подать заявки на кредитную карточку. Можно обратиться сразу в несколько банков, тогда, возможно, хотя бы один из них ответит на запрос положительно.

В первую очередь нужно обращаться в тот банк, на карточку которого заявитель получает зарплату – это своего рода гарантия того, что платежи будут вноситься вовремя, а в случае возникновения просрочек банк сможет удержать нужную сумму с начисленной зарплаты. Также предпочтение следует отдавать учреждениям, где заемщик уже оформлял кредиты и вовремя их погашал.

Использование услуг кредитных брокеров

Помощь посредника

Кредитные брокеры – это посредники между кредиторами и заемщиками. Они помогают подыскать наиболее выгодные программы среди банков и ищут способы улучшение КИ.

Важно! Среди тех, кто называет себя кредитными брокерами, часто попадаются мошенники. Поэтому выбирать их стоит особо внимательно и ни в коем случае не оставлять предоплату за оказание услуг.

Особенности кредитования

Тот, кто хочет оформить кредитку при наличии открытых просрочек, должен быть готов к не самым выгодным условиям кредитования.

Пытаясь страховать себя от возможных убытков, связанных с невыполнением заемщиком своих обязательств, банки предлагают лицам с плохой КИ такие условия по кредиткам:

  • завышенная процентная ставка;
  • непродолжительный льготный период;
  • значительные штрафы в случае возникновения задолженности;
  • невысокий лимит.

Если кредитор предлагает карточку с лимитом меньше, чем ожидал заявитель, не стоит торопиться с отказом от нее. Ведь своевременное внесение платежей по карте не только улучшит КИ, но и позволит в будущем рассчитывать на повышение лимита.

Банки, которые одобрят заявку

Официальный сайт
Предложение от Райффайзен банка.

Заемщики, имеющие испорченную кредитную историю, реже всего получают отказ в этих банках.

Название организации Процентная ставка, % годовых Кредитный лимит
Тинькофф От 12,9% До 300 000 р.
Совком банк От 12% До 750 000 р.
Ренессанс Кредит От 19,9% До 500 000 р.
Райффайзен От 18% До 1 млн р.
Хоум Кредит От 20% До 700 000 р.

Можно подать онлайн заявку сразу в несколько из этих банков, чтобы вероятность одобрения была выше.


Добавить комментарий