На каких условиях и где можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей всего по двум документам?

Немногие финансовые организации позволяют оформить кредитную карту на 300 000 рублей по двум документам, обычно требуется гораздо больше бумаг. Где и на каких условиях оформляется такой займ, каким требованиям необходимо соответствовать для его получения?


Условия по кредитам на карту

Visa Classic и MasterCard Standard
Предложение от Сбербанка.

Кредитное соглашение каждый банк составляет на свое усмотрение, однако ряд условий по кредиткам сохраняется во всех учреждениях:

  1. Действует так называемый грейс-период, в течение которого безналичная оплата осуществляется без начисления процентов. Соответственно, оплатив займ до окончания грейса, заемщик использует кредитку без переплат.
  2. После завершения льготного срока в силу вступает годовая процентная ставка, начисляется она на сумму долга за все дни пользования займом.
  3. Минимальный платеж в размере до 10% от задолженности вносится каждый платежный период в том случае, если погасить весь долг не получается.

Дополнительно стоит учитывать плату за обслуживание карты, комиссии за снятие наличных средств и плату за формирование выписок.

Условия обслуживания по карте Platinum
Предложение от ТКС.

Что касается кредитных карт с лимитом до 300 000 рублей, то по классическим программам кредитования получить такую сумму можно в трех популярных организациях:

  • в Тинькофф;
  • в ВТБ 24;
  • в Сбербанке.

В большинстве других учреждений необходимо подавать заявку на золотую или платиновую кредитку. Программы трех известных банков имеют некоторые особенности.

Условия ВТБ 24 Тинькофф Банк Сбербанк
Кредитный лимит 300 тысяч российских рублей. 300 тысяч российских рублей. 600 тысяч российских рублей.
Процентная ставка 28% для всех заемщиков. От 14,9 до 30%. Устанавливается в индивидуальном порядке. Максимально может начисляться до 35% годовых.
Беспроцентный срок Не более 55 дней, обнуляется при снятии наличных. 50 дней, не распространятся на операции по обналичиванию средств.
Ежегодная плата за обслуживание Не взимается, если в месяц клиент тратит свыше 10 000 рублей, в остальных случаях оплата в размере 900 рублей в год. Оплачивается 1490 рублей за 12 месяцев кредитования, однако если за каждый платежный период оборот по карте более 8 000 рублей, обслуживание бесплатно. 590 рублей снимается со счета каждые 12 месяцев.
Штраф при нарушении договора. Ежедневно начисляется 0,1% от задолженности. Такой же процент предусмотрен и в случае превышения кредитного лимита. 19% начисляется на сумму долга. Дополнительно при просрочке минимального платежа снимают 590 рублей, во второй раз к этой сумме прибавляют 1% от долга, далее штраф составляет 2% + 590 рублей. Снимается 700 рублей за факт просрочки.
Дополнительные привилегии. Действует Cash Back – каждые 30 рублей из чека конвертируются в бонусный балл. Работают скидки в партнерских компаниях. По программе Cash Back возврат до 30% от потраченной суммы. За покупки начисляются баллы, которые можно конвертировать в мили, рубли и бонусы.

При активном использовании кредитной карты банк через полгода с момента открытия специального карточного счета может инициировать изменение условий кредитования. Так, при соблюдении пунктов договора кредитный лимит может быть увеличен до максимальной суммы.


Совет! Если банк не делает подобных предложений, можно самостоятельно подать заявление на повышение лимита по карте.

Требования к клиенту

Информация для клиента
Особенности требований к заемщику в Сбербанке.

Для получения денежных средств в размере до 300 000 рублей необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Возраст потенциального владельца карты не менее 21 года, но на момент окончания срока действия договора заемщик должен быть не старше 75 лет.
  2. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Кредитный лимит не может быть свыше двух-четырехкратного размера зарплаты, поэтому доходы становятся главным требованием банка.
  3. Российское гражданство и прописка на территории страны обязательны.

Лимит до 300 000 рублей можно получить всего по двум документам – это:

  • паспорт;
  • справка о доходах.

Однако для одобрения такой суммы необходимо являться постоянным клиентом финансовой учреждении с безупречной кредитной историей. Увеличить шансы на выдачу карты можно, предоставив кредитору следующую информацию:

  • соотношение доходов и расходов;
  • состав семьи, в том числе иждивенцы и безработные;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства;
  • уровень образования;
  • данные о наличии авто, недвижимости и иного ценного имущества.

Указание достоверной информации – важное требование, и если в ходе банковской проверки будут выявлены малейшие несоответствия, кредитный лимит будет менее желаемой суммы. Как правило, ложные данные в анкете ведут к отказу в кредитовании в принципе.

Интересно! Предоплаченную кредитную карту можно получить вовсе без документов, однако средства на нее изначально вносятся самим клиентом.

Заявка и способы получения карточки

Онлайн заявка
Анкета заемщика в ТКС.

Для получения карточного кредита необходимо заполнить типовую анкету, состоящую из нескольких блоков:

  1. Персональные сведения.
  2. Данные о доходах и месте работы.
  3. Желаемые условия кредитования.

Заявление может быть расширено за счет дополнительный вопросов, например, об образования, семейном положении.

Для справки! Подать заявку на кредитку можно в отделении учреждении или на официальном портале организации.

Алгоритм оформления
Особенности получения карточки в Сбербанке.

После подачи заявки банк обычно за 3 дня принимает окончательно решение, для постоянных клиентов этот срок сокращается до нескольких часов. Далее за 7-10 дней будет выпущен пластиковый носитель, еще до 14 дней отводится на его доставку. Для получения готовой карты можно выбрать один из вариантов:

  1. Обращение в отделение, где была подана заявка на кредит.
  2. Доставка с помощью курьера на дом или на работу.
  3. Отправка по почте.

Кредитка перед использованием нуждается в активации. Достаточно проведения в банковском терминале любой операции с введением пароля, иногда требуется звонок в колл-центр.

Погашение долга

Способы пополнения карты
Варианты оплаты задолженности в ТКС.

Для выполнения кредитных обязательств владелец карты обычно может воспользоваться

  • несколькими способами из этого списка:
  • платежом в кассе банка;
  • внесением наличных через терминал;
  • переводом с дебетовой карточки;
  • оплатой с кредитки другого банка;
  • транзакцией через интернет-банкинг;
  • платежом с электронного кошелька;
  • почтовым или экспресс-переводом.

Сумма долга и дата его погашения прописываются в счете-выписке, которую банк отправляет на электронную почту клиента. Информацию о задолженности и сроках погашения можно узнать и в СМС от банка. Рекомендуется во избежание технической просрочки вносить средства на счет кредитора за 3-5 дней до установленной даты.


Добавить комментарий