Как получить кредитную карту с лимитом в 30 000 рублей?

Кредитная карта с лимитом в 30 000 рублей – одна из популярных программ кредитования. С учетом периода беспроцентного использования займа такой запас средств помогает решить текущие финансовые проблемы и не попасть в долговую яму. На каких условиях заключается договор с банком, и каким требованиям нужно соответствовать?

Условия кредитования

При оформлении кредита на карточку стоит тщательно разобраться в условиях, на которых банк предоставляет займ. Стоит обратить внимание на следующие параметры:

• кредитный лимит;
• время беспроцентного использования займа;
• процентная ставка (годовая);
• минимальный взнос;
• размер ежемесячного сервисного сбора;
• возможность обналичивания денег;
• система штрафов за нарушение обязательств;
• дополнительные платные опции.

Если на карте установлен предел в 30 000 рублей, ежемесячные затраты могут превышать эту сумму даже при соблюдении грейса за счет платы за обслуживание и, например, СМС-информирования. Однако все это можно компенсировать благодаря бонусным программам и кэшбэку.

Чтобы оценить, какие условия являются хорошими, а какие – не очень, стоит ознакомиться с самыми востребованными программами кредитования.

Тинькофф Платинум

При оплате кредиткой от Тинькофф банка на счет клиента возвращается 1% от затрат, а по специальным и партнерским предложениям – до 30%. При этом помимо Тинькофф Платинум банк предлагает и кобрендинговые карточки с возможностью накопления баллов, милей. Ряд продуктов дарит фиксированную скидку на покупки в определенных сетях.

Кредитный лимит	Не более 300 тысяч российских рублей
Длительность грейс-периода	До 55 календарных дней. Автоматически перестает действовать при снятии наличных.
Процентная ставка (годовая)	В пределах от 19 до 30%.
Комиссия за снятие наличных	За каждую операцию взимается 290 рублей + 2,9% от запрошенной в терминале суммы.
Штраф за нарушение кредитных обязательств	При просрочках дополнительно начисляется 19% от задолженности. Задержка или отсутствие минимальной оплаты в первый раз облагается штрафом в размере 590 рублей, во второй – 590 рублей + 1% от долга, далее – 2% от суммы задолженности плюс 590 рублей.
Размер платы за обслуживание	От 590 рублей за 12 месяцев.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

У Альфа банка порядка 30 предложений по кредиткам, но именно карта «100 дней без процентов» пользуется максимальным спросом. Помимо грейс-периода продолжительностью более 3 месяцев привлекательным для заемщиков становится тот факт, что он не приостанавливается после снятия наличных.

Кредитный лимит	150 000 российских рублей
Длительность грейс-периода	100 дней
Процентная ставка	Минимальное начисление – 23,99%, максимальная ставка – 33,99% годовых.
Комиссия за снятие наличных	5,9% от обналиченной суммы средств, не менее 500 российских рублей.
Лимит на обналичивание	60 000 рублей
Штраф за нарушение кредитных обязательств	При задержке минимального платежа взыскивается дополнительно 1% от долга.
Размер платы за обслуживание	Ежегодно снимается 990 рублей.

В Альфа Банке предусмотрены бонусные программы для накопления миль, направить которые можно на покупку билетов в РЖД и авиакомпаниях. Кобрендинговые карты для футбольных фанатов, геймеров и постоянных покупателей в крупных торговых сетях также представлены в линейке.

Ренессанс Кредит

В банке действует только одна кредитная программа, однако она вполне может побороться за лидерство на финансовом рынке.

Помимо заемных средств держатель кредитки от Ренессанс Кредит может воспользоваться бонусами по программе «Простые радости». Так, за каждую покупку вернется 1%, а при оплате товаров из категории «Сад и огород» и «Спортивные товары» на счет возвращается 3% и 5% соответственно. Расплачиваясь в кафе и ресторанах, клиент получает 10% от чека на счет.

Кредитный лимит	200 000 российских рублей
Длительность грейс-периода	55 суток. Грейс-период аннулируется после операции снятия наличных.
Процентная ставка	От 24,9 до 45% годовых в зависимости от информации, предоставленной заемщиком.
Комиссия за снятие наличных	Снимается 2,9% от запрошенной суммы плюс 290 рублей за каждую операцию.
Лимит на обналичивание	Индивидуален, но не более 500 000 рублей за сутки и 700 000 в течение 30 дней.
Штраф за нарушение кредитных обязательств	Должникам на сумму долга будут дополнительно начислять до 20% от задолженности.
Размер платы за обслуживание	Отсутствует

Требования к заемщику

Кредиторы одобряют заявки о выпуске кредитных карт, если заемщик соответствует установленным требованиям:

1. Клиент попадает под возрастной ценз от 18 до 75 лет, чаще от 21 года.
2. Имеется паспорт РФ, подтверждающий наличие постоянной прописки.
3. Предоставлено второе удостоверение личности.
4. Прилагается справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень доходов.
5. Запрос из БКИ показывает отсутствие задолженностей.

Возможно и оформление кредита без справок, только по паспорту, но в этом случае кредитный лимит редко устанавливается выше 10 000 рублей. Такие кредиторы, как Тинькофф, вовсе запрашивают подробную информацию о ежемесячных доходах и расходах, составе семьи и уровня образования.

Для справки! Персональные сведения помогают банку спрогнозировать поведение заемщика и еще на этапе оформления кредитки отсеять неблагонадежных клиентов.

Способы получения денег

Для получения кредитных карт на финансовом рынке имеется два способа:

1. Оформление письменного заявления непосредственно в отделении банка.
2. Заполнение электронной анкеты на официальном портале.

Онлайн-заявка чаще носит предварительный характер, и после ее рассмотрения банк приглашает заемщика в отделение для подписания договора. Но, к примеру, Тинькофф Банк работает исключительно дистанционно, и заполнение анкеты на сайте – единственная возможность получить займ.

Для справки! Выпуск карты занимает примерно 14 дней, однако для постоянных клиентов банка этот период может быть сокращен до одной недели.

О готовности карточки банк сообщает посредством электронного письма, а также звонка или СМС на контактный номер. Получить кредитку можно в отделении учреждения, с помощью курьерской доставки или письмом по почте. После следует процесс активации, инструкция к которому прилагается к договору.

Способы погашения займа

Рано или поздно заемщику предстоит выполнять кредитные обязательства, и тут также есть несколько способов возврата долга:

1. Внесение наличных в кассе или терминале.
2. Оплата через систему CONTACT, «Золотая Корона», Почту России.
3. Перевод с дебетовой карты или кредитки другого банка.
4. Транзакция с электронных кошельков.

Дата платежа и его размер указываются в выписке, которую банк составляет к концу каждого платежного срока. Оплата может совершаться с технической задержкой до 5 суток, поэтому рекомендуется проводить платеж заранее.